來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(™∞yuè)底，A股5大(dà)上(shàn≤π g)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成<®披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mφ >∞íng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(s♣↑≥hì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)‍$趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(sh¥↓₹ì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年>¥(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中≠≥©$國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、‍♥中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新≤§♥÷華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601‌₩319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(gλ¶uó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(niánε€↑↑)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì☆≠÷)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó) ₹平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)≥•​、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì≥‌₹)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(sh♣ε↑εù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng$€£≥)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科↓&₽(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險↔↓公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)π↑幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(y☆≤è)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn ≠♣±)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn←‌ασ)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(✔<™∏shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利 '→潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)βλα1581.9億元，淨增長(cháng)1142億↕γ元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融↓→§的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一♠♣<π(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由φ​↓于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)≈₹✘₩務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖'βΩ析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(♦Ω÷de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(d®♥© ào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的↔ (de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，‍<同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)÷™€¥告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.φ€3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外≥±(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。‍♣¶€由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可γ‍∑(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅35±α↓σ6.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保"∞險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同≥↔≈φ比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現εΩ(xiàn)205.3億元的(de)淨利×✔♦♣潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(s♠>hì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不 ∞(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度 ← 投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期δ≠波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī★γ)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指≈↕ 标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一≥₽÷(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分α ♦£(fēn)業(yè)務看(kàn)，20<∑♥÷19年(nián)，太保壽險營運利潤221α♠​.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增 ∑長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家 $(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中£∑'，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàλ♦ng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤≠‌"₩59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，®€平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niá←✔♥‌n)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(​ ✘xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42≈★←億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出1 ♣σ80.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年"♦π×(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%✔δ×↑，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比÷λ∑上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(d࣮o)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3®φ‍%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)÷÷σ改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(j≤πiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2✘•φ019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車₩×ו(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1±π%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個★∏(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(©♣fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(÷∏ huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(nén≈≠ →g)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(h↕ ái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi•£§)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長±☆♣(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè∑<)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(←'←γbù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企§↕♥紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(α→×®huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從"≠♠(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng♠‌≈')業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(có∑‌£ng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(±< ↑de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(y"≠≠è)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lánβ♠π)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)®×≈∞當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道δ™(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險∏φ企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平↕¶安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先•₽✔☆發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務₽×"變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng∏∑)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，ε÷強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核♠‌•​心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集γ♠ 團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模↕×​式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī"♣•)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)™¶ ‌五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(↓$εδhuà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，$≤≈&通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提∏♥∏ 供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入ε✔€₽同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能π‌(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引π§♣♥下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)'↑±與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得φ§γ↓(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè ←λ₩)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(≥≤♠huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(↓εcháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐε×β)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn ÷)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)♣ε‌♣之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(∏ε>©kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場‌≠✘≠(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(n£ φián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發 ₹"布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn‌∞)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安↑★±§全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōn∑ πg)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng↔¥↔)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)φ✔↑β的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén>♦®")工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據<∑÷≈共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn"₩>γ)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行✘¶₽₹(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆★β∏γ，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(★♦↑néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在×>‌&平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開 ♦(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配÷←性強的(de)數(shù)字化(huà)、科©ελφ(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(s↔↑hù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèiΩ‌)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産"∏₩品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模≥←式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是φ ♥•(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(n↕±ián)來(lái)，中國(guó)太保全力推σ©↓動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加↕∏強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n★§§₩éng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(♠≤✘ wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(‌₩♣de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)♥§‍客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船βδλ(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中₽÷國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(∑¥λyě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201απ'9年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)γπ 始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(≤↕↕ jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(n×★×÷éng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽←₽∑。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(→↓néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)≤→保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)σ✘中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向↑↑≠®集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，→β‍γ初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(r×¥én)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(y$ è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(k☆↕•∏ē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)&"₩♠解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)→'πφ改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zε×hì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2λ✘λε+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn‌")日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(sh '★àng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dà★¥"o)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú$€>)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)₹≥≠，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(± wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(★‌rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù<Ωε¥)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xi←≥àn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦₩>♠β能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提≠×Ω高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(£→de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒★ &‌瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de§®)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)®ε也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，♣±貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè↕©)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創αβ造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各×±<方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科( ♣∑kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏∏ ₹π好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式∏↔₩↑，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō★€)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對♠β(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(≠‌★™kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營©↓₩✔與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)•"Ω看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客✔φ$≈戶及市(shì)場(chǎng)的(de)δ§關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整↕₩≈，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(>$le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(y¥ ǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競φ♠‍争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe©♥φ≠)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本"✘控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質×♦量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要($•₩ yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xí∏£✔ng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàn₹∏↔g)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(∑δλde)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術€↕(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體• ¥σ(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的‌ ‍✔(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)↕₹♣競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)© ★ 身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(k∑δδē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(s ☆hì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰 ×β略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制≥✘(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo•$)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機&✘£σ(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè) ≠要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在×Ωε保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(‍©kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要✘✔​(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(↑♥  zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yò>±∏ng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能✔€£÷(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之♦✔Ω‍一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能÷↑₹(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(d♣★e)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科↓↕ δ(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài♣α)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距‍§”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出♣β≥，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(s✘₹hì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(d•≠βào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待₽✔時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng∞♦ ↑)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de÷γ>•)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、 €營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(z±÷hì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通λ•(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更‌<精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(l×π‍án)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(h←←€uì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)∞σ字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néngΩ ©)發展大(dà)會(huì)2020官網：htt¶∑$βp:/p/554988/聯系人(rén)：ANN 02​★1-65650305