來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(λ¥↔dà)上(shàng)市(shì)保險公司→©2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，÷‍♣≥對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)π☆←是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二★δ∞是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mí£γng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響α✘，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(★≈"cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH↕♦↔）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.​≤SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(ré¶ n)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，'£♥→中國(guó)平安占比近(jìn)一(y★απ✘ī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(p ∏♥ín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè €')度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已 ♥ ←明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)♣™字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)£☆大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(≥‌≠​wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。✔®<€顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将∞☆→♣成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(sh$¶®àng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊±≈↕”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數$₩♥​(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(y☆€ī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(j ↕ì)淨利潤2724億元，相(xiàng)♣★較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)11↕>≤42億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金ε←↓(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤★>ε，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(j λiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征↕☆≤，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險 φ公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(sh§♣>ì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1✘♦α¶037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯 ↔的(de)是(shì)中國(guó)人(rén₹±)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告®↓期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yu€∑♣ǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比> 例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險₽♥≈淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3±​✔%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xi>'àn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分<π(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤Ω∞∞，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上$←α★(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàπ↔n)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩≤λ”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表$✘♦項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性♠€ε重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更±♠✔✔能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yφ♥¶ǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。‍λ分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險↓¥↓營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安'¥€ 壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.Ω™§‌5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财€♣≠險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(r♠ ≥én)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上→α₽(shàng)漲53%；平安産險淨利潤22≠♥8.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6↔↑≤%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)←↓支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)≥ασ✔393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)♣σ<保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià₽₽)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出18≥β0.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(sh♥↓₹¶ì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場♥★π‌(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(↕'cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上λβ(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太ε'​保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、9±•​6.4%，均優于人(rén)保财險。此外(™£wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷★<§≥量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě£γ)在持續調整業(yè)務結構，2019年(niá→‌→n)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(d←≠σ♣e)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(d✘₹e)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1♣≥α✔.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9>‌個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)∞Ω力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(r←♥è)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(γφ©σhái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(y±ε$ǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chφ&↑ áng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de↑↔✔)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kā∑&λi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(δ rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數‌♥♠(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活↔§力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xín±πg)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(d→♥§e)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(d≠σ♣ào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)¥£管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lá>↑n)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(n≥λ>₹éng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(j♦§ì)跑道(dào)上(shàng)，上(sh♠₩àng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一≤☆₩π(yī)，中國(guó)平安無疑是(sh™δαì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yèσ∏‍π)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革"®，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技("→jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人'☆(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(d≈<☆à)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科Ω¥α(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商π∑ε業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)₩>≠融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ché≤ ✔ng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(≤×$¶kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(×↓₹ mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)©<過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安✔Ω×科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng≈♦)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略"← ™指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(y§↑òng)也(yě)得(de)到(dào)了₽>(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng↓¥★)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數( ¥♣×shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chá↑₹±♦ng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(×€jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年¥ ≤(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì) ₽>♥”、“金(jīn)融+生(shēng)态¥‌λ”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機®™(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富®§✘升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)✔α，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據<♣β化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天$®₩✘發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)♠☆≠‌個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平'↓安全面數(shù)據化(huà)經營的(d★€e)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)≤ ¥​馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安∞ε全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén"ᶣ)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(sh✔  δù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)↓←經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)π"←‍據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科§‌₽(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(™←σ×lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進∞ ε一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī• ₹↕)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(¥€∞δyě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)‍≠¶數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(₽∞Ω♠huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進γ→，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導£λ向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(d&π'e)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型★±≥ 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五©∑♦↑大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián♣&¶)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”， ‍εσ加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎'↕≈能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(×₹≈wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de→δ)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)✔ ★轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng©®¥✔)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(→£∞rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(‌"‌shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)Ωφ♣位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始→§全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國€​(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)♠&₹技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gō&≥ng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術§↓☆'(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de&★∑×)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服<₹務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng↔≠)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，∞<'中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模→δ式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé<‌δ)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，↕‌以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kε±ē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需εσπ求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和↑±↑¥(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定® ™的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)" 為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)≤≥¶‌績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)↕↓↕→透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(d✘™ e)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(αα™αdào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(δ•≤σhé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(sh×♦∑÷ù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà ↔≤★)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“ε♠γσ保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng®✔)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提¥≤高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(dεΩe)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà✘§)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lá ↑§"n)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經&←營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)γ•☆π賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度™‌αα賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在↑>改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式™₹​₩，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，σΩβ®更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保 ✔Ωβ險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客ε↓ 戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)×♥∏±部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng♦♦®)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)®↑€技(jì)賦能(néng)保險，可(kě☆¥'©)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控¶®，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先↕÷'​，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的§÷σ(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整₩₩€，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱∑∞，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de) ₩δλ競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快•✘(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因σ≠此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(hφ≥★uà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後♠♣•，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(n¥≤♠éng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數β↕←(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào←‌)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(₩↔hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē₹→)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司πσ≠ 的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢®✘π"得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(±€de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技≥£≤(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型≥♦，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(w→±ε↕èn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)✘&₩β管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)¶≤務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)£​∞技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhΩ'$ì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(<®₹βzhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)♠₹∏‌字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)®‍重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(sh>←ù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lá£φi)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，φ​×™一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争£×Ω♥力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占↑↕×‌據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且☆↓¶¶越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發₽×展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi'↔£)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(s↓✔&hí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)¶φ☆✘論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難≤ 在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(¶♠φyǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育✘∑↕®。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(dε♠★£e)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù∑ ♦)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制★≈→(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能​π<δ(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)÷$§φ過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎn↔'g)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanp ©₹★ing@lanjinger.com）組委•≥♠會(huì)：中國(guó)保險業(yè∞α<)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智σ¶$✘能(néng)發展大(dà)會(huì)20≥π÷20官網：/p/5549¥φ88/聯系人(rén)：ANN 021-65650305☆→∞