來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(s×£≠hàng)市(shì)保險公司2019年(niánλ♠✔♦)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà$​"∑)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨>€利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(↑≠σhuà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收≈>≈™政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(d<£à)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(gu'​'∑ó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(gu÷✔♠‌ó)太保（601601.SH）、新華保險（6013↑♠‍36.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH‌☆π）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(↓☆‌yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dΩ✘αào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度δγ'☆趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(h←δ•←uà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yěα✘)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(nénΩ∑βg)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的≠♣₽(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、‍<科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)♥ &保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨✘Ω£±利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng¶↑‍ε)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(₩≈nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(s€♦∞×hì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先↓$σ≠一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保∑↑↔險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng>≤↕)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(ch™>áng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，↕↓•☆業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī←→↑)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)164σ∏®4億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(→©shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)'↑® 特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(♦™≈de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年≈•₽©(nián)淨利潤達到(dào)1037✘←.37億，上(shàng)漲76.55%；♠&±γ漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(r₩≠×én)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，♠×報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502∞♣.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意≥÷™外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數♥↓¶(shù)較小(xiǎo)，人(rén)♠β保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤©™31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xi≠ ✔∏àn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(f↔φēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲↑>׶幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(sh≤​àng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàn'ε♠g)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(‍≈σdà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及¥↓₽✔不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà↓♠φ")項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jī₽♠≤n)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(niánε♠₽≥)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，'←太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運∑ 利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過φ$↕頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)↑∑↕Ω”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(ré±δεn)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shà&λ₽ng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産✔™¥≥險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019‍δ↔年(nián)，平安财險的(de)保險業(y÷≤♠ è)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.3≥€•7億元下(xià)降到(dào)393.68♥♠億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費($<£fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(λφσ♥xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(φ↓fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(x☆•ià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，♥ σ£2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(​©¥yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(§₩™λfēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上₩±(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(d↑α♣&ào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn✔<✘•)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe®±$)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(cγλ≤hē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續• >調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險✔‍>≤的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)7✘€1.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1£ β₹.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(×Ω≈gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點÷≥←↓，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē §≤ε)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(sh<&δì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de ∏ )發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(c→‌≤'háng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(<β¥shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gā&₩γo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)©​↑ 二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企₽δ紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉‌←π型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的©→α☆(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業∑↑(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以λ₽前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de<→&₽)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)$∑業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù≤✘δ₹)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(né±☆↔ng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng₩↕σ)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān≤↑<©)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(sh♦☆↔δì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企<∑業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)β♥₩務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sh•Ω​ēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(δπ‌↑rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù‍")領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能∞π≠φ(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yβ<" ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(d<<à)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(₽α€€huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tō₩₩☆ ng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kσ©ē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(k♥☆♥★ē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xi≥∞×à)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)×♣也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康‍♣ λ險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”​✘λ₽策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁α α 進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技♣™©(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體( Ω•εtǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”∞♣×‍、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(hu'←‌à)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jìβ>)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技₽↓φ(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yò→ ®♦ng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(  &♠nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(₹★ ×de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(‍✔↑shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的<γ₽(de)時(shí)間(jiān)。據悉，‍λ ¥平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng¥‌)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(niánεγ®)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工£★​(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數♣>(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(∞×lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)∏©”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加↑£速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(β"shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(y∑♠ī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(✔∞zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)♦‌®÷化(huà)模式。2017年(nián)，中★ < 國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向♥$βδ”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産©γ♥品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(dΩγ"e)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是±∑(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(j↕₹ìn)兩年(nián)來(lái)，中國(♦λguó)太保全力推動“科(kē)技(jì÷↕ ≥)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技‌​ (jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(y ÷è)務前端服務，為(wèi)業(yè)務↑↓ β和(hé)一(yī)線賦能(néng)。★π×總的(de)來(lái)看(kàn)，太保‌←‍±數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè→₹‍)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流®∑，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(‌λ∏∞guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉↓←₩型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人"&¥∑(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(÷≈ αkē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以'↑←'科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)÷≥↔人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、'®物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi§ ↑♦)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優>€→<化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(né₩↓'ng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈$♦。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保€÷★®險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé"∞)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延×↔伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)​←制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制♦>(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊>>©"伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē∞•ε)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。♣σεγ近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huα♥εΩì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦γ≥能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位££ &置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何¥₽✔與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可 ÷♦∑(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)♠★後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(r✔σ én)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通≥™(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)¥≥∑ε，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技∑®​€(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可✔Ω>(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有λ‍ (yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)→σ€≈學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出γ₩© ，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(↕¥shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kσδ♠ àn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後<§&台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)ε∞商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)"φ∞★場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要↕‍∏(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與 ​ λ偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段Ωφ♥≥與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考®>λ•核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hΩ♣Ωé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(n' ™éng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào ™÷¥)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三€ε☆ 個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台☆αλ的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(d™±✔♣e)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速γγ調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(l★✔e)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(d>​♠ào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其'♠✔$次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(k ​uài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升<§∑、風(fēng)控質量優化(huà)、人(r®αén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。♣☆γ→＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(du±✘λ↕ō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(d♦®uì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)π 新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準♠<和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì€₹✘€)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢±€α♦得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業¥€×≤(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá÷∑i)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì><)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公≤✔∏₹司從(cóng)戰略到(dào)運營，再♥γ‌>到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)©♣改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科≠♦÷(kē)技(jì)投入決心，用(yòng≠λ←★)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個£>®(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yàoβ♥‌∑)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi♦↕)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(>₽→shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未≤$來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(nén>∞←♠g)程度，一(yī)定是(shì)保險公司♦≠＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼←α•光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎn₹™g)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，↕¶&λ發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn±₹)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shσ>"≤í)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論‌®是(shì)轉型還(hái)是(shì)≈ε超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐ‌€★Ωng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wàλ✘Ωi)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de∏>ε≤)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化↕&δ(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(k∞•πě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(b‍®₽ ù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(l•≠án)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì∏↕₩)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(né ±αλng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http←£↑:/p/554988/聯系人(rén)：ANN'÷☆ε 021-65650305