來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà≠≠±↓)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào✘​‍↓)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)​×特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)®♣'淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(h©§ γuà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨π←勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián<♠)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chán₽☆g)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽÷♦ε（601628.SH）、中國(guó)平安（60131≥π8.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（6013$≤≥36.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超®•₩€2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìnβ≥'↔)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(ji₽'•ā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dàασ÷o)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(gu&Ω✘ó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà≈σ≠©)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(s‍φhì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化('β₹εhuà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一®♣ε™(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(‍↔πnéng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yà§≤¶o)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何≈♣ 上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nè∏σ€i)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)  具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(f×↕↔↔ēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險®∑ ®公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(ni‍ε↑§án)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)11£↑ ₽42億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà€≤)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(♥÷§ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利φ 潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險Ω​↓公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(γ®•δyī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)↕&的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.σ♠δ37億，上(shàng)漲76.55%；漲×€幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(g↓←δ♥uó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)×≤π↔漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利β‍‌潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、"∑ 意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàn♥≥↓​g)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo α)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取✔✘↕得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，§α<Ω漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利€≠♦®潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實£↕₹現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知↕✘(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(€ de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shà‌®↑ng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波σ∏♣動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de¥∞)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(y★↑>ī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒ≠↑u)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運↑δ利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利πβ潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億≈₽≈​元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(l∑¥‍'ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)£> π。其中，人(rén)保财險2019年(nián)♥•↔"淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng×®♦¶)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(sλ ☆hàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險™✔‍¶業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下‌✔₩(xià)降到(dào)393.68億元，同比下↑←(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn"φγ∏)支出550.42億元，同比下(xià)降 25‌επ.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元₩±↔‌，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(d✔ '☆e)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有<α£ (yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(f‍÷₩ēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(∑♠fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本£₹率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wà÷≈i)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(✔ yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續₩ε₩÷下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年&α(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(y​∏•≥è)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèiε₩)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，γ±≈分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēσ₽n)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力→≈♦→，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(n↕&¶>éng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hλ×←™ái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì☆$♣$)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yε•ǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業∑ (yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gα☆​‍āo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē≈↔≈‍)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技β₽♠(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)↕♦★≈，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業‌<★Ω(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cón₽±♣★g)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(✔•néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(j‍± σīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(du쮣¥ )藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè✔  )的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑©♣ £道(dào)上(shàng)，上(shàng)ε©Ω↓市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī) "，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企φα≠業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技•←(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)≈‍☆态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅γ↓£動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、 '≠¶區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。βσ"當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，¶•并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)>≈δ<金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng£€φ→)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(k"‌★πē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén‌∏≈¥)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)δ÷場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技‍​€(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng ≤ ★)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能ΩΩγ↓(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)↓↓≥§核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到≠✘∏(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康♣β‍'險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+"∏‍→”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營ε↔★₩邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōβε↕ng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更®π是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēn±βΩg)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)♠σ，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī"★)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力↔'建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng∞φ)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面♠§λ數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發≤&♥₩布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàγ±ng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時±₩☆✔(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōnβ¥λg)程，是(shì)平安董事(shì)長(chá©→β ng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣'☆≠∏實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目‌±σ$”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(sh↑∑←>ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性β→♣π，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zλ&hī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù₽₹)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē→$)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)§‍₹的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)×™'探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de§∏©)數(shù)字化(huà)、科(kē)技✔≈☆(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保σ​”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de×™)産品和(hé)服務，完成新工(gōng'←‍)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0©✘☆÷ 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(s≤↕<‌hì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(niγ'£♥án)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技↕$₩↕(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升€¶≤級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務♦€¶σ前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(¶≠de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉♠÷∏型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng±•β")。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(α★∏guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提₩&₽到(dào)重要(yào)位置。2019年(ni÷'♦<án)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(y>"è)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(g≠♣uó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(φπ✔★néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛×÷起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng‌±)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì•→¶')術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，÷₩∏持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程​™，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生÷♥δ→(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在20↕≤19年(nián)，中國(guó)人(rén♥≠&)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yèγ≥∏ )模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦<₽↕能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集× 團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐπ<ε÷)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略∞π需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊≠©"β伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)ש“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jì÷↔n)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(s∞±∞"hàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)α÷₽提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現♣α∞(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，•βφ可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà¥♥α)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duφ£₹"ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通®♦(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司β≠♦ 科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(g↔✔āo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有$★™(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(γφ₩₹běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心Ω↔<主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理('£γlǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(α↑'εnéng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因←∞₩↕素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē>≠♠)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù) α行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(b→β×✔ù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者≥↓☆$的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(≈←​"yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與& 偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)≤¥$↑部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并©<•>積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出'☆，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的✘δ'★(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控♥ε≥，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春•≠<↕江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(↑ ©∞de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的ε∞✘(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(↔£kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)±↓​了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(d♠≤ào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環∞©↔節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)∞§¥&運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(dβ≤£e)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(h‌£é)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方✘©面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支¥δφ撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng♠♠®)力也(yě)需要(yào)跟上(shàn♦'εαg)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)♦γ↓求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng←★)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé☆φ∏)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(t÷×☆$ǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(β₹de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)€€核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)₹↓∑←或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方 ¶面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰​γ略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多 ≈©(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光¶​(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)×♣機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(d←π∑uō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(♠®★★shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wΩγèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的&Ω(de)技(jì)術(shù)手段的(de‌¶•₽)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(né¶≈≥φng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之↑ 一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(nén¥✔‍g)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采γ↑$™用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(±≈♠huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道₹♥(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體±₩∏(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)±∑'，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jià←←n)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng♣™)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng) ∑≤陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng™×)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(d∏$ γuō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù® )同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán÷☆)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.c∑★om）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)★‍工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：₩βΩδ/p/554988/聯系∑®×£人(rén)：ANN 021-65650305