來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shà₹∏‌εng)市(shì)保險公司2019年(niá×↓n)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特₽☆α點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)$®δ據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化αδ↓(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及®÷•→市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險•↑公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(ré ¥γλn)壽（601628.SH）、中國(guó)平¶φ安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH&•）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家& π♣(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平→♠安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(b♥σ‍<ào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d ‌✘ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升♣₹。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà ≥★)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàφ☆← ng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(₩  huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(​™πyè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(k♥™ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，"α或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要λ"π(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shà•↔ng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(₽'> yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體("♥&tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指&♠标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)§₹​上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億 δ™元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增₽∞長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè☆"☆)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一αγε(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到β₹">(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保≠φ  險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險☆​ ≈公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)₩™↓Ω壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(s'♦£hàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的®σ£(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤5↕©§82.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)↓→∏，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502✔<.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外₽'<(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎ♠ Ωo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31♥↔↑.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展®₽$的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàn∏§£g)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duìδ≈')應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企≥"業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(k♣‌©>āi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(d®σ uǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(π<≈®rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)∑₽∏'項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng"€→±)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(↑™yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運☆¶•<利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(niá ×n)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務✔​↔γ營運利潤889.5億元，同比增長(chá$£♥↑ng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财↕∏<險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其♠♠≈中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比λ♥©上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲 ≠  幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(s£φhàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續✔± 費(fèi)支出從(cóng)2018年§‌(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.6≠∏8億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550♣‍≈.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的≤÷(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降↔>™22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财±®$$險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(ch"≈áng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上≈€ ≈(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)Ω¥ σ98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn↓''$)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén) ε¶✘保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)Ω×♥改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量δ←×ε持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)♥$♣‍務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de↕☆>×)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wè  ±i)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百​γ分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(f☆λ↑ēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì↕≈× )賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì★€)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(£αwèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒ÷♥¥♣u)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(dγ☆₽φe)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng>§)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)≤€開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(® ÷φrì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(sh∑★§ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激₹φδ發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀∏σ‍察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模δ©式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xi↑®δ àn)在的(de)能(néng)力驅動”，>£×普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥≈≤人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(sh±σù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(n‌§£‍éng)力。科(kē)技(jì)跑道(d÷α>ào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑£©✔§時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(πβyī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè≤&₹★)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jī"≠n)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+‌♥®科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(h​φγuà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)λ♦&核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)•↑£科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(→®↕<yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、♦₹房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(s₩ λhì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)₹♥∞轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(n₩"<≈ián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎ&ε₩ng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比α§÷增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jī‍'n)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融‍×∏主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě∑ )得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(® rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shà→₩∞'ng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”​® ♥策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(↕"€★cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)★<過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客♠÷α戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安€σγ“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)₽♠≥融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(®© huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)"≠技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎≈≤✔科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐&‌>←富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外('₹✘wài)，在2019年(nián)年(nián)報(b‌≠↕♦ào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě≥ ∞​)提速提前22天發布年(nián)報(bεΩ₩÷ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)π'一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān>‍•)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略₹→‍性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)♣€哲2019年(nián)初提出，并在平安λ®&全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng→α±♦)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時γε(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xí§'•÷ng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科₽σ'(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ↑‍)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rénβ±φπ)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與 "自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(Ω→‌∑shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)→↑∞化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數εΩ(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向₹‌”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新φ♦領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規•✘φ★劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)÷☆來(lái)，中國(guó)太保全力推動↑✘“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎 ♦能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端♦γ♣服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de∏∞↑‌)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶γ​核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮β®↔進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(r↓€'↓én)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛 ₩¥​将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(≤‌♦↕dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全☆​£力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動≤↑“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)ε÷'&行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊®✘↔↓＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)​¥§人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數★¥(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(sh✔γλ→ù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de€€$∑)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條✔×♠‍服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、 ₩₽智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà→★)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián <♥←)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技φ★(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)₹σ服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸∞£'‌創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(t✘ &ǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制™σ∑(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新¶β©©任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1€♥+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(<∞ ♥jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)≠→Ω上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提$™​&到(dào)更高(gāo)的(de)戰略 ¶位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(d‍¥ào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡↓γ述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi) <®大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)£¥人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(✘πhuà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)α←賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)←σ©©保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利π∑于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng •Ω )商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完♣→♠φ善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(né★↔ng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作$¥≈>(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台‌‍"★科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xín♣✘$g)業(yè)的(de)商業(yè)模式→™π，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(★σ le)市(shì)場(chǎng)與各方參與✘©≠者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變>‌σ革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)÷•，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與∏•♦‍考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适>≥γ應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng≥ )保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營±↔λ與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè₩•)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī§≥↓')，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì"×↔☆)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元☆∞✔素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應££★到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。π≈¶<其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)↔₹÷₩前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制§Ω&♥(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才≥φ✔$選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(≤™de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)÷>力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據¥​γ與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更σ≥₹ε多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)•Ω☆術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而₩↓言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保₹λ&險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)♣≈競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(∑★±∏shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦✔™Ω能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型‍¶"∏，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(s¥∏hì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jασ£​ī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(​ ✔de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yò​→ng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè>←✘)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(y✘≥←ào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉 β型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(h →☆é)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術✔©"€(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(j→✔ì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de∑<)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù σ±÷)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)&¶先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(♦"σjì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)↑¥₩手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由¥‍♥​于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(s★<hì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內  ↕(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待ππ時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，£Ωα“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(h€→​uà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì¥γ)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性λ≤，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(d¶​®‍e)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjin↕€δger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)→σσ 數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會★↓₩(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.∏♠™εcom/p/554988/聯系人(rén)：ANN '☆✘£021-65650305