來(lái)源：藍(lán)鲸Insura £®§nce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàngα★∞)市(shì)保險公司2019年(nián)年(niσ↑αán)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(​©míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù←✔>)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huàΩ★♠₽)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策 ασ及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅≤∞λ增長(cháng)，2019年(nián)中國(guδ"≥ó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)↔♦ε太保（601601.SH）、新華保險（6013 ★∑36.SH）、中國(guó)人(rén)保（601€δ£319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其δ≠>φ中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年πα(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司β‌&✘頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨≤₹₩•升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化($★huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，§↑其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(sε hù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wσ‍&èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(y‍Ω‌∑ī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技♠★↔¥(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà₹♣ σ)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成§α績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè•"✔★)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)≤'∑σ數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī™$→)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合> ₹÷計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于201≈₩8年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(↔ cháng)1142億元，同比大(dà)增72♦π‌↕.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn≤¥<₩)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(dα&δφe)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險&​公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(h∏≤✘ái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)≤‌δ平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shà÷♣σσng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(gu₹✘₩ó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，♥✔報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shà≠↑₹ng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健 Ωδ康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前λπ期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利♦>潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利δ$δ潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發&‍φ®展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%¥←↑；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de✘✔★)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(sh→→ àng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de"σ©)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng↑✘±)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及↓$減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及♥→™不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一®→§(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”₽®§λ。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yα∞ī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)♣÷δ務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億λו元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億✘∏元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(≤ε≈lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu ♥★₹)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019‍≈年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比&≈上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228¥₽≤.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。201≤∞↔9年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi​✔φ)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)3​₹↑93.68億元，同比下(xià)降20.2∏£"'%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550 ‍€.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)↓λ®支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì♦★)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為($∏wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn™÷)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個✘φ✔(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保₽★♥财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%÷ $、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，∞¶随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車β®(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”≠β也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(♦Ωσrén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)"φ₹≠71.7%、70.1%和(hé)60.7 ₹%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分ε≥×↕(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(y​♥ǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(₩← néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(r₩↓≈è)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還™∞≈≤(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構✔φ≥是(shì)為(wèi)了(le)更有(yα≥ ǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(né<>§¥ng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chánγ±≥÷g)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(☆→÷βjì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科β (kē)技(jì)戰”，通(tōng)過≥€¶₽數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng™↕)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(ασ£←de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(y¶​π'è)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(✔★★★huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(¥ ≥≠dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人≤π(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，±α數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當₩→​®前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(¥↕™÷kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)♠σ÷ 市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中××€國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(y ®​è)。2017年(nián)，平安以科(kē≠φφ)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(™$ ↑jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(deβ€↔)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén'ε)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈¥♠σ✔、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當≤∞•"前，平安集團深化(huà)主業(yè)科επ ‌(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(¶σnéng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房→α(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(k™↔γ₹ē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(®₽ huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(ni♣σán)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)δ'∏技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(♣≥×kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(δ←¥de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)€™技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險αΩπ及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，↔✘¥←向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值↔≈增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kēε™)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶 ε← 體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”₹γε​、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉✘♥型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)δ♠将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推™λ←動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎ≈λ​₹ng)景。此外(wài)，在2019年(niá&‌ n)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也®↑Ω✔(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shà™'≥÷ng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yu ♦÷σè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(ε׶de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明ק™(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推✔>★廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智≤™能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(₽™shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準≥₹‌确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知("₹zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆¶★×，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng± ₽)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升∑≠ 。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各β≠↕險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字γ±​化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)↑‌§€，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)♥♥字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)♦ ★★戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新↔↕α↑領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0✘γ 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)₹≥€關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動↓✔≤♥“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強'↓頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升≤★←級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服∏ε§務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néngγ∞)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，$₩₩是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，↕×↑尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén¥¥)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化∑✔∏<(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年↔₽(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始✘♦全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(☆ε♥jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(x★↓γ↓íng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(k↓™ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工× ¶(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)∑≥≠α據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(♠★® wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續©'β推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程 ₩，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(φ huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+α♠λ♥”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保γλλπ險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà​★)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新δ↑₽'力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造"¶β價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集δδ≥γ團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應Ω≠數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé☆​)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(z↕$hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)₽★技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日≈∞(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián₹¶§✔)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透∏♣露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現( "xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)₽±底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dàoσ₹§γ)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(λφlǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(↔×​shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨≈↑α勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ≈↔)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(£↓shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可( ¶kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(y¶↔βσǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng¶✘©)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出 ‍≤λ，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàn∏→βg)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也$¶(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能₹¥ ∏(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)φε數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè​αφ)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參÷♥β與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē>φ✔)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷↑≥λσ手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi∑™Ω)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)↕≈•σ影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指  &出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠↑¶→™道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)‍δ≥數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先★♦→，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前  α∏台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huìγε÷≥)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(≥→dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客φ✘★→服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)γ®φ©運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感​∏受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和€∑(hé)效率提升、風(fēng)控質量優$ ε✘化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有↔"∑ (yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)λ↑'®财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yàoε‍≤)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(✔&₩≤de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì↕α♥)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(k÷←®&ē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ‍↔≥)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企π≥↑≤赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值✘λβ和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。≈✘✘<在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(nα✘∞​éng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(s¶÷hì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰 ₽&φ略到(dào)運營，再到(dào)管理(l& ǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(¥​ πgāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(j‌δ® ì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(j&≠ī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“"→≠這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(h"©δuà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先α←↔決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(j↕¶÷±ì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(láδ'₽δi)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néngλ←©)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之✔₩'一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù₹₩‌•)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jπ ī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuàiγ€)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kā∞>≤♥i)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)"β'，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h¶∞ái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàβ​n)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(♣λ"shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕 ←裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公"$司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的•©✔(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可±ε✔(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(€←✔de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)Ω&♥場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjingerφ÷ .com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)​δβ​字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)202δ'Ω0官網：/p/554988/聯系人(rén)：'α₹ANN 021-65650305