來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5•≠ φ大(dà)上(shàng)市(shì)保險​λ公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，α★ε對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)δλ‌特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨→δ利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē∏‌)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受©♦稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián₩≠✘)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國>♣♠€(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó¥ Ω≈)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（₹ 601336.SH）、中國(guó)人(ré​¶n)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2★​ε700億，其中，中國(guó)平安占比近(↕÷jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín≤‍)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱<γ€ (rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shσ÷ù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)π±§β經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數‌™$(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wφλ ★èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的÷₽♦¥(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科$¥≤(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi$★← )保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng♣←✘)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，₽☆₹♣業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù ♣™‍)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī¥"™)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì&σ£)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàn$σ₽Ωg)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)114  2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍βγ♦囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國 →≠¶(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(α↓€dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(sh↔¶àng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征"∏≈，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà∑∞♣)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽β★，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅✔→＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是₽¥(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元 ↕™，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業©←(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(g'Ωβāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàn €g)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保↕↓₽壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(leββ₩×)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的→δ(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤1β₹45.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)<₩÷205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%λ↑>。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業δ₹γ→(yè)績上(shàng)的(de)好(γ☆•hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資✔ε↑收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損δ€φ益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重γ±π大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(nén ‌g)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(s ↕hù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēnα​¥)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7£×π %；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭§→來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以☆<‌上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年‌&♣♠(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh±×àng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上↑β±‌(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費( ε←÷fèi)支出從(cóng)2018年(niá≥×↔‍n)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393✔> .68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支α ↕出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财λβ♠險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值 ¥₽β得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(niánγβ​α)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.÷≠≈​2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s>∏★hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财 β® 險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、♥✘≤'96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改® 進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險≠§“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè α>β)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财§Ω©✘險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)≤→¶&務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71₹☆‍σ.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别≈ ₩下(xià)滑1.7個(gè)百分(fē∞∑±n)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點≥≥↔₹，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(h↓™λuà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(r<δ≈è)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hΩπεái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(w₹÷× èi)了(le)更有(yǒu)質量的(d®≠∞e)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能£γ©→(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(↓φ‍§yè)務的(de)增長(cháng)。而☆≠×高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)παδ↔至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(j§'ì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉<®型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng ‍↕)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(₽×xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(c§☆óng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅¥Ω≤動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(gu≥¶↔ó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)‌ →藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè©↔↑)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng≤λ€ )，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中≠≈∑國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先γ"∏發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革β×，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态₹♣₩+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(×₽÷gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究¥≤。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)&∑≥技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)™"↔©模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(y∞™<¶ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城 ¶¶(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。₹→Ω科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)<←為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(niá'≥n)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務， ↔×平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%≤β✔至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(nénφ€₹$g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(§£><jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(y☆±ě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及<"健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策✘<××略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(chá★↑σ↑ng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升™✘&"客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融'↑ β+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型®<γ的(de)深化(huà)之年(nián) ≠，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科±φ(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎn☆£Ω✔g)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(b₩₹λào)發布中，全面數(shù)據化(huà₽×)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào♦<)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)≤π月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安♠✘∑∏全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略≠α> 性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)¥ ε↕長(cháng)馬明(míng)哲2019年(n‍€ián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)→→γ¶工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(λ↓de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)←±經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(h☆♣ ₽uà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)♥ ​能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yīε​♠<)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(&♥ xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)Ω♥‌€身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模★®®式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客λε戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提Ω<∏γ供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、♠ ★新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(↑✔∞∏shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)α♥®​來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(÷∏‌§kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基÷÷礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)∏↔♥₹術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)∏★λ₹務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(láiε<)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(×↑'shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至∑δ中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r駮n)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統§×保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dπ‌✘→ào)重要(yào)位置。2019年(niáφ₩n)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全β∞₽力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(gu∏•ó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科₹₹γ&(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén) ¥δ¥工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進♠♦£技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的↔✘£×(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程★'<，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(h$φ↑©uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(>$"shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(g↕φσ'uó)人(rén)保提出“保險+科(kē)Ωλ∑技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大≥★‍ (dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(♦φkē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(±≥>☆rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建®$♠适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(÷α ≥de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊¥£伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(d☆↔e)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néngβσ)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)✘€的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(©​‌huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)€♦賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(↑♦♥kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何"β與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條↑≠α↓，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà∏→♦β)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(t>γōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。→♠“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(s♦<£≠hì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善↔≠服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(dδ∞÷e)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(δ↓±εduì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理∞€(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(₩∏​‌jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素™≈☆。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)® ✘行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，©£不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場‍←§>(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考••π慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng↕©∑)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nè₽ ‌☆i)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積≥★極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，×∞∑科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以•Ω從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的π× (de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)₽♠↕據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先☆<↑，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(ε★'shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快 " (kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁&↑抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環≥‍φ節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)∞​ π前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)↕£ 和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(→σrén)才選育留等方面要(yào)給予前÷•台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後♣₩台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需 '要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù€™ε​)據與IT的(de)要(yào)求，需要(y↕♦ào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、©‌<技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，σ✘π↕科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體∞®¥(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各φ∞π環節，也(yě)是(shì)險企赢得(deγ‍β¥)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)©'₩身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。φ✘在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技‍$∞☆(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不₩$¶(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(sh₽©ì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ§ •)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，&$‌考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，πγ‍用(yòng)人(rén)機(jī)制(zα ​hì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個≥♦(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(≈€♣∑huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和("♦hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì♦σ)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)αλ技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的☆∏(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就®​≥'(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早γ€采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會$±(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差"γ距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)‌σ 量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)π>是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(∑ ≥yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待 λ時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕<≠₽★裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險•φ公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營™↔銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě​≤)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過≈Ω γ不(bù)同的(de)打法，呈現(xià←¶'$n)更精彩的(de)市(shì)場(chǎn €g)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委β​♥會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(h>' uà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(φ✘φ<dà)會(huì)2020官網：http://www.z&≥‌enseegroup.com/p/554988/聯系人(ré‌×∏n)：ANN 021-65650305