來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大∞γ(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(♠∞< nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(↓♦ kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)γ®←≤是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)€‍​眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢∑≈ 明(míng)顯。受稅收政策及市(shì<£©)場(chǎng)影(yǐng)響，20ε​19年(nián)保險公司淨利潤均大(dà&€)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6→↑≠∏01628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.S✔§★H）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén) ÷  保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超27≥♦±®00億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)§ ∑報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦∑≈™>能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(r↑©"én)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(↔¶£shàng)市(shì)保險公司也(yě)大( πΩ≤dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà<≠¥)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行♦&€₹(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力<∏₩之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實≥'←™力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(<€‍γwèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(♠₹α×dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的≠↓α÷(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ'γ←)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)§λ據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整£‍λ體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億‌<×&元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1÷€142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍β™ ↓囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的§'÷(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保←₩險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤§♠體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(niá∏®n)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明★→×(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)≤∞•γ人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)₹♣☆漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其<  $壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、α↑≤δ意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xi↕$ǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利λ←$<潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保÷∞★險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險 λ分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì π)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng₹★)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(s>☆πhàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除α×≈±短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日∏¥→®(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，δ↓₽營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)×φ♣衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這$α$(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保 "​®首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)∞Ω÷ ，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤88'♥♣∏9.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，±↑​财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(d≈÷ōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.3÷©™π1億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險γ₩淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤5&↕π9.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年♣♥↔ε(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)20≈&→"18年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比β&γδ下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)"'δ€支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(∞€∏↓de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.6♣→±÷4億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕σα 的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(©≤γ chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長₩∞(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上♦δ™(shàng)升0.4個(gè)百分(fē≥★ n)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本Ωλ♠率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96£​.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(f♠☆≈èi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持↔σ續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè) $ 務結構，2019年(nián)末，平安财險、太$♥Ω保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)→π☆險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7€®$∑%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè♦δ→§)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fē≈±&n)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néσ¥<™ng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成¶→™₽“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務¶←&±，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le&£ ")更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chá∞∑ng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chΩ≠₽‌áng)。而高(gāo)質量發展，離(lí♥∑÷→)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二§♠≤字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)☆÷∞↓戰”，通(tōng)過數(shù)字化(×♦&∞huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我π∏↑π們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(x↓&ελíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式×♣™轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de ‌≥)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中→®國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨φγ詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)> 力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(↔<≈∞néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險✔≤企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(y™★ī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)→←一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017  ↑≈年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)₩★☆技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(h≠δuà)人(rén)工(gōng)智能(néng←‌©)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)‍™領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(né¶≠♦ng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīλ®n)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng ♦♥ )産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(♥¶dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(♣≠jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)<≠←的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)  ≥提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(>¥≠jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億σ§π↓元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略®×₩指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn₹♠)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)α®≈©也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(≠&shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(sββhù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平•π∏安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)， ™提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更™✔★<是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì≈Ω$)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(deΩ☆)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)∑✘€遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(né≤πng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，> 在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，♠↔&全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián‌£ )報(bào)，早于其餘上(shàng)市​£'‍(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(d←∑​e)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gΩ₹ōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(ni★‌€©án)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依♦$"★托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(s≥‌hù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營•≤★管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(x¶ ₹£íng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ♣¥ )、科(kē)技(jì)能(néng)力及經™γ營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在>™₹♥平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(x<£ià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)"​數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年<€÷(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為δ"(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gō<≤>♥ng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(€§λ↓shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(ni>§♠án)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，§✘← 加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(€φshù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yèφ$≈✘)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(₽¥lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)' 聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(né&​→ng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(ré♥ n)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu≥→à)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201≠×$9年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技∏"(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó‌δβ€)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(÷∏→♠kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過 €積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)δ ∑數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)♥‍為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保☆★§≤險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(÷♠•néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)‍γ¥₩态圈。同樣在2019年(nián)，中國(★↔φguó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(j®βì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì¥≈ )創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋÷♥放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團✘€'↕已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì) >£β改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略✘•需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zh"←★∏ì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的±§∑​(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jì↔↑₽$n)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(≈γ¥nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng♣♠ )，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到‌£(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(k♣←ē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？"♦>©李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà®>★≈)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(du‌δφ ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過∞σ 客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(j±<₽ì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保σ↓險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理₹∞(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學←₩保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理™$"(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(>α≥≤néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zu±"×ò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē€→)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數©★ (shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè$€γ≤)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(​↕™chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(✘ ∑♥yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xí↔←ng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營&☆♣模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核♥€¥€标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并σβ積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(♥<Ω∑néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(☆γ↔ dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēn©λg)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn↑ )。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)₽λ營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊↔♠€π密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科('≈&​kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應π>到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢' ‌。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速★ ∑≥轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優∑€ 化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前↔"台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多±™ (duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對←"(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用≥±(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來λ  (lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng"δα)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是≤₩(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自δ♣(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)䶕來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng♠≠π§)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(≤&∞de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào≥<'↕)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式™γ↔Ω等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科↑±‌(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文♠↔±(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這​‍<(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型★$ ​、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作∞↑β(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(¥ε<±lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng ")程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(∞≥&'de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)≈★δ占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē↑' ±)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)γ✔'會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。♦↓∏同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h&§¶ái)是(shì)超車(chē)，難在短(× ¥λduǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jià©©n)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j♥' βìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)&'≤≠陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)★♥數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de≠♥>)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě←δβ•)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(x↓¶₩↑iàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 '←lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)✔ ∏數(shù)字化(huà)與人(rén)↑∑工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://‌£ www.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-™"∑♦65650305