來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)∏γ市(shì)保險公司2019年(nián)年 ÷≥​(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn‍×)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨γ₽利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化≥↓(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mí↔₩ng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)σ≥響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，γ∏2019年(nián)中國(guó)人(®<rén)壽（601628.SH）、中國(guó‍ )平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.S₩★Ω™H）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén€♠₽)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì$π£")淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(•↓♦nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d€↕ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當★α前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(✔‍míng)确數(shù)據化(huà)、數(shùπε∞)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì¶ ↓)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(hΩ↕ uà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前±σ®←進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科®∑(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将"δ→→成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重±™要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，‌™§成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業λ<₽(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn㙶γ)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。ε↕β先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(sh ₩←∏ì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于<↔​2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chá♣•↔ng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業∏©↕&(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走€♣☆∏一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)π≥δ₩上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái©γ∞♠)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤♦γ體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，•¶♥2019年(nián)淨利潤達到(dào)1α ←037.37億，上(shàng)漲76.5♦₩'5%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人πβ‌(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內↔• €(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%§↑♦，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利♥$潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(ε←π§yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，§¥ 淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨↔★‍‍利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分Ωδγ&(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所≈<∑周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàn∞≠&g)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(Ω✘lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(ni§ε₹≤án)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大×✔(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(£αdà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)®∞指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīnφ♣‌™)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據∞πβ✔，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(>₹'kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增©£ 速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤 →™$889.5億元，同比增長(cháng)24.68%≤¶★≥。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以" 上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入24 ∏9.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産‌∏險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2 ♦↑019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi&•♥←)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)3↔& →93.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)∑♣及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下♣€σ(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64Ωλ 億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)↑£β警惕的(de)是(shì)，2019年(niá​&n)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu¥&≠©)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分&<♥‌(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fē→¶✔ n)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn→ ¶₩)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随₹®‌著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深₽₽化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險'δ“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2 $☆019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的π♠₽φ(de)車(chē)險業(yè)務在保險Ω✔業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)₩ γ60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(>βfēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，γ☆∑✘有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì≥₽¥)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(s≠↕↔hì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了π<≥(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在₽ 原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng✔♠¥π)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高≤☆​(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí >♣ )至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(t≤®™♥ōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激₽€×發“新活力”。“從(cóng)我們的(d$∑e)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(y↕☆←↓è)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型'€★階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiànΩ₩£)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融‌←行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周™δ♦¶瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà÷σ±€)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng≈ ∞®)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上‌•×(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國₩‌(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發♥↕企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(α​₽∑jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅±  ™動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智∑♣γ£能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心↓βα$技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團¥≥∏深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè★≈™≠)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車₽'↓←(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ch€>>•éng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有×∑$(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián> )，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)§♣ 提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務∑≥¥總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(j₽™ì)賦能(néng)金(jīn)融的(de‌≤)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīnλ£​)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(×★yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(l₩"e)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s  hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(™₽shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(£πα₽cháng)期價值增長(cháng)；平安≈₩ 财險通(tōng)過科(kē)技(jì)♠∑創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)§"↕ε，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(j​§īn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà>¶)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基>¶®礎科(kē)技(jì)能(néng)力建±∑∞設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2♦₩019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)£γ的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bàπ₽₹o)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(j↑α↓ìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(d₽™<e)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)Ω Ω據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，♠&​∏是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)λ®±哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實∞✘≤¥行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōσβng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享♥¥的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、∞ 先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其★Ω≤≤在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lπ¶λǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)Ω∏ ✘一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身( ≤♣§shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(§δ↑huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚£×φ​焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略≥¥​轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(h☆∞$é)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革γ→創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(d×&‍$à)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)→ ≠₹太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē→™π€)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)γ​↕≥務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總σ∏₽φ的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(₩§☆huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和¥•(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流₩α$，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保‍←$₽險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)<<重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建'☆£設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)®$λ技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科♥→(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)☆׶工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù€∞)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能δ≥ (néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)€​¥£保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(™‌♥kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng÷©)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)ε★↔，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(y≈"✘∏è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)★↕​賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人​Ω$×(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革→£±‍，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)±₹↔機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新♦✘Ω華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(¥≈​jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)≠α∑×召開(kāi)的(de)2019年(niπλ←án)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱δ&‌，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)↑Ω更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(  $dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào₹ε>γ)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(•​♦™dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(réφ←™→n)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數×™(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)∑∏‍α綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lá☆∑​₩i)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經↑∏δ"營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利‌≠<¶于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大π ÷(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善§Ω§傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(j ÷÷ì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)≈€驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)​∏©♥的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(≥♣≠φde)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(s₽♣✔★hì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企©♥業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(™​™kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(←$xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)¶∏‍£與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì‍♠♥")”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng$β↔)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運∏✘λ營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與÷γ系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(φφ™zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de↓↕<←)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速←"調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(có‍™ng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、•π≥×銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(&₽&≥fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營∞↑成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優×π₩®化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒ‌™₽↔u)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(↕↕♦néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shλ∞↑àng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與I≥λ☆T的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō≠↕™∑)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。€↓≠γ整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xià≈≤₽n)在保險公司的(de)各層級各環節，也(✔≠γ€yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h∏δ'βé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kà‍←n)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(nén&πg)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(©♣jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到<≈₹(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等"™✘多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼☆±≈光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng✔∞σ✘)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)← ™←要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yα♣δào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)↓₹$"重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò₩<←α)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來↕δε↔(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是γ‍'(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入±‌ ，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(∑₽chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速γ&λ度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(hu✔±ì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時Ω£"(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(há±Ω£i)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(₹<∏φjiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培✔δ•↕育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(•ε§de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、♥↓→♦營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zΩ hì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(y∞εσě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現γ∏∞∑(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(ch&£ǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid​<anping@lanjinger.com）組委會(hu ‍γì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén✘β φ)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huβ→‍ ì)2020官網：http://www.zenseegro£₽$βup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565∏λ0305