來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上φσ(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)λ★↑年(nián)報(bào)全部完成披露，對δ₩↑(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)₽∑₹±是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(♣φshù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà♣®)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(♥≈•£chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(c€α→háng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH¥¥α）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（60♠∞'1601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guóγ↕Ω)人(rén)保（601319.SH）5 ♦∏​家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jì↔↔'♠n)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(σ•pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(nén♣↓★•g)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明($↔míng)确數(shù)據化(huà)、數(>φ→shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市$¥§‍(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù£")據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉↔→∏♥型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)✘♠↑λ實力、科(kē)技(jì)賦能(néngΩ☆♥↔)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(d​↑à)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(dφ™e)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y↕★®∏ǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(sh>≈'ì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ↕ ↔§)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(×λ£≠xiàng)較于2018年(nián)的(de)15↔ 81.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同 φ→λ比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金( "♦σjīn)融的(de)中國(guó)平安拿(±★ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào€♠ ♥)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司♠"₹業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī ≠∏×)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(dπσ↔e)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達‍♥♦→到(dào)1037.37億，上(shàng)漲♠​76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是§¥♥(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng •)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(∞₩©πshàng)升2502.3%，遠(yuǎ₩₹αn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于'↔₹前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě ♦♦¥)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險™&領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，™→同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3•→©億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng÷••♥)市(shì)險企業(yè)績上(shànα ÷βg)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開♥≠>(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà) ₹禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà​©£)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項λ↓£目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金♥★÷<(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數&♠(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業✔↓(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險∏¶營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安∞♠±β壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68% 'σ。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“♥>✘老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(ré₩∑≈÷n)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh  π✘àng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産σ‌£險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。20♥π↕19年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出•♥從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)3 ♦£93.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fè♦πi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%<↓↔™；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)•☆φ♠降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián≤↓)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(''yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(chá§₩ng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s§≠ hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安ε∞财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險→¥。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化Ω♥♥₩(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(<​lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(y¥'‌>è)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)₹≥→車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中♥£的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%β'，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、♥★‌↑4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(f® ēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(k"≤£♥ē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hσ★β→ái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(s©β∞♣hì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增≈™→長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(≠ σshàng)，調動新業(yè)務的(de)♣σσ增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開γ∑∏(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打←∑響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(h¥ε←'uà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的©₹¥(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現↓•π★(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(♠Ω₩♠huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guóβ‍¥¶)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(láΩ&n)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(dλ★φ✘e)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)÷€跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(s€δ♥hí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì↕λ ↔)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(ni✘×án)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)π÷₽§”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì≠δ♥)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工("♦↔☆gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心£±技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(y‌ε₩​è)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)€ →模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)✔&$産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态 ≈圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的&♦•Ω(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎ∑γ€♦ng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務≈☆總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)&✘∏✔技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de£≠±)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jī£₩€✔n)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了→♠‌(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)→β"，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(→₹×£huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháσ"$★ng)期價值增長(cháng)；平安财險通(t≠↑α±ōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(t ¥♦™ǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)✘♥ 技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng​✔σ)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科γ®♥(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)∞∑​∞力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(n✘÷ián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(d®•☆φe)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(≈β✔≠bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)β←>險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(y•Ωuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(d×↑✔e)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明β∑β​(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發∞ ¥展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能♥‌γ (néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(¥πde)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、↔≤★&先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(δ‍↓lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shu•÷ǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升♦←≠←。在平安“先人(rén)一(yī)步”的( ♠®de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造®↕ €與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)α☆字化(huà)、科(kē)技(jì)化(hσ uà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟π♣↕∞進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級σ∑‌₩，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新 ★£±領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“↕φ≈"數(shù)字”是(shì)五大(dà)關 ♥鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(g™✔•uó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，α 加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數₩ ≥(shù)字技(jì)術(shù)為(wè₹σσi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(λ∑↑≠yī)線賦能(néng)。總的(de)來±₩γ(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶‌☆$核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。₽ §船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(gu↔σ✔ó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě§λ♠)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。20≈σ19年(nián)，中國(guó)人(rén)♦≠₩§壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)$≤↓ 技(jì)國(guó)壽建設三年(nián) ε行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，←↕δ£以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)ε$×₽壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(nén"↑✔g)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(s→‌♣<hù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén✘•§g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險'‍☆<銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智↑π'δ能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建β'立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(™✔×rén)保提出“保險+科(kē)技(jì→≈)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)¶♠≥服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(f•♥∞©àng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(≠→rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革♦'₩，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需> 求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新♣δ$任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)£×技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(d≥↕e)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李÷ 全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dàoα↑φ)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)≤​®&到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(×∞dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w♦•₩®èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén₩γ)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化•'☆(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(← ≠×jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢©σ"，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服∏§務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司¥δ的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京ε☆"®工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分$★(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐβ×)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(™↑<néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(®€néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x€Ωπíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需→∞求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎ♦¶πng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)©ε™技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏>↔€π好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(n<÷èi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(↓♥₽de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)γ ★賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與‍≤營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以׶及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首©♠先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的('↓Ω↕de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快('↑kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)¥↓元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(δ♠yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次ΩΩ≠♣，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台∑<¥的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制✔₹(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(↓★huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐✘γ。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng&Ω™¶)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(×₽λshàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)©€求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技( €jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(láα≥‌€i)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)÷®現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節☆≤'↔，也(yě)是(shì)險企赢得(de)®‍£競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(✘§≥zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因•✔素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技≤↕εε(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅α≤是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn♦×)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運✔  營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)>&務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)♦≠σ₩技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文↕✘(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè$÷ δ)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(hγεuà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé‍™>∞)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手☆✘δ段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)ε∞實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊‍↓★♠核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guān•₩≠g)，更早投入，就(jiù)能(néng↓÷✘ )占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(y₽<òng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)×​↕®會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，§<φ∞周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不♥>≥(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內​‍©β(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效γ&÷果，靜(jìng)待時(shí)間(ji♦φ¥ān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(✘σxiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(sφ'hēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(du£↓ō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)§≠過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)δ׶δ”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.★δcom）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工λε(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http♦ :/p/554988' §/聯系人(rén)：ANN 021-65650305