來(lái)源：藍(lán)鲸Insuraλλnce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(sh☆π£ì)保險公司2019年(nián)年(nián¥$ )報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kà∞‌αΩn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(ββyī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數$↔<(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收✘±Ω政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dφ≤à)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH'↓）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國☆®®(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60☆₩1336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)‌≠♣₽淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安& 占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào∏×β☆)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科‌<(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(r≠λ₹è)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shùλ≠)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘£©上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進§§£&，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)$♠&φ行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(§ •lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺&★¥∞，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)©<‍重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，α©✔↕成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì∑ε© )險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心γ₽理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(sh≤€♦←ì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(¶¥ yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)✔↑上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2₽≠← 724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(ch•₹±→áng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yèβ₩↓)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走π∑一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，‍↕₽>由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(h≈ ≤ái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(deσ​)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(ni§ ≥♥án)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)∑♥✘®漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(≥₩"'shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤​™π•582.87億元，同比上(shàng)漲411.5×↔ ★%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3β÷%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wà≠♠​∏i)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期αα≤☆基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得♣λ÷(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；™♦側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xi♣♦∞≥àn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fē↓"→₩n)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zh↔☆®πī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的≈₽©(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàn≠✘g)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du×‌ ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常®★≤營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(né"∑&"ng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zh≥≥λ‌è)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業π∑↔(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤22✔$γ1.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康♣¥ 險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(σ≈↔lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成¶®±以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元£×γ，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太®₽∞®保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(★♣×nián)，平安财險的(de)保險業(y ↑è)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的↔Ω★(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同<®≥×比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續§λ&‌費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià&™≥)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出©​δ☆180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(deγ )是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒ&‌σu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百 <☆分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到®★λ≈(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險¶←↑ 綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(>✔ε↓rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī≠★λ )步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)§≠滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在✘€♦ 持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和↔ ÷​(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的("§∑de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(® ♠γxià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè ±©)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(y↓∞¥↑ǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“β‌ 熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是£ ∏(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為♦✘φ(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè≤‌>)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)"♦基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發ε×∏λ展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(sh★¶φαí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，≤↑通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)γ¶β♦，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來 ± (lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(y$₽è)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóngγ×)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(d★λ₽e)能(néng)力驅動”，普華永道(dà∏σo)中國(guó)金(jīn)融行(xín ₹g)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(r‌¥≥én)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(sφ≤hì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng§∑)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(∏δ£₩shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，"'σ©中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領÷₽域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，® φ平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，&"♠提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)←♠$态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工φ↔∏(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當↕δ前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)♣∏÷力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)λλ金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fγ©áng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技( ©∏↕jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤  ®ε部門(mén)的(de)底蘊，2019年(ni÷×✘án)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産λ¥↓品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總&∞收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(né←↕•φng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(↕™₽jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě₩‍δ)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在φσ¥壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策¥★&ε略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(chá‌×"'ng)；平安财險通(tōng)過科(kē↕₹≥<)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗≈ε。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融₩&+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年∏‌☆(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略 &機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yε•òng)場(chǎng)景。此外(wài)，Ω₹↔在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全₹≤←面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前2€∏↑φ2天發布年(nián)報(bào)，早于其$≈♦餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)¶♦≥時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)σΩ↕™戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng ∞↓₹)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“♦↑±★爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能∏ε∑(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的←♠​•(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàα₹n)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行≤∞↓(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē"÷)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平 ↓上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”≤£₩的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(z≈♠♣€ì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(© ≠↔kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(sh♠♦≥ù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wè'ε♦i)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)®₹≠具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型✔‌ 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yφ↔δ✔ī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中•'επ國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jλ₽αì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē•∏"‌)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為♦"σ(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī$∞ ✘)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(h™α ®uà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業‍♦♦(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chu✔$♣εán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保αβ↕險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到™ε(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(k®€εāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(•φ☆yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設"∞三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊ε‌＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gō© ≤ng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(j₩★ì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客>¥戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運₽‌♥營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà) ε∏β、生(shēng)态化(huà)轉型升級↔δΩ，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同≈☆ ∞樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì→Ω≈​)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì'&)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價£×↑值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保♠σ'✔集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(sh•™♠ù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)π↓↓機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才£λ隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出®ε↕Ω以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìnα λ)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián) φ業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技©§↕(jì)賦能(néng)提到(dào)更×γ高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(π≈±¥dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷♦↔✘售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數•™ ₩(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén☆€↑)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管♥↓©理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“↕δ₽ 保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(γ>lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(¥∏yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(↑$běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任₹♥王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基ε↔礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(☆♣÷kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能​↑≤$(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x€₹♥íng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(d±•àn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(c&€£hǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系₩β">。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)δγ♣‍技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手×‍©段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影♦γφ★(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(∑εΩnéng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營¶₩←銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據λ₹∞與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)☆☆β暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)↕→∏的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(j ₩ €ì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dσ∞ào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(d​≥₽e)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)∞↕ 控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉✘∞£變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(σ™hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rβ♣ én)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(¶ε ​de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(s♥φhàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據 ₹與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yò>✘ng)新的(de)架構、技(jì)術(s±¥&hù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(j✔​ì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節≤™，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和'↕γ(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de¥₽ ★)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)$‍或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是‌π​≥(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險δ≈↔公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(€♦¶ jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革↓∑™α，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yò ≥ng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(hu≥↕à)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數δδ∏(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi) ←重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術€•"γ(shù)手段的(de)突破應用(yòng±")”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng£↓)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具♦≤β&戰略眼光(guāng)，更早投入，就(j€ iù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用¶♥∑₽(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(w ®δ∏èn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dàoβ£ )。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(b§σù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短↕>ε(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)≥ ∏ε”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài¥¥)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de×&)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模♥ ★™式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，π£σ亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待•₩¥®通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩πσ↔₩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan♦☆αjinger.com）組委會(huì)：中國(gλ®'uó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與>≈¥λ人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:/™••/www.zenseegroup.com/p/554988/聯系σ÷人(rén)：ANN 021-65650305