來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(←απyuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司20₽Ω19年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩✘★大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤ε≈數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì↑φ✘)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨≠∞勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián™♦)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2¥☆™019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH） ✘、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(g↕εuó)太保（601601.SH）、新華保​✘≤↑險（601336.SH）、中國(guó)✔"∞π人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì≈ ​≠)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(✔δbào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(♥ ≥kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó) ₹平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(h®₩uà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其↓≠餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(©¥shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)™λ≥β行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dγ¶₽ào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)¥α技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(©≠yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上↕♦↔(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績₹♥←“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y¶ε₽ǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐΩ±♦π)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(né↓₩βng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐλ≤)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤272≠↑4億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)158σπ×∞1.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍">β囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(du™φō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然'✔©↔，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)<←務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大±∏(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nσΩ≤€ián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅♠₩＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤58ק2.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(∑≠'‌nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，↓‌₹遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前←π期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險≥≥ε淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億★♣元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤14™☆&↕5.59億元，同比上(shàng)漲83 ‌.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨>÷利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè&★)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn≠∞€)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàγ✘€ng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮∞¥<←包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(r•↓ì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zh‌$εαè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價¶>←₽值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(s♣₹≠•hù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn₽‍)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，∑≥γ增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤±α889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kॣ  n)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增↑'π∏幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利'★Ω₹潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.0∑σ8億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元​•，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險 ♣π→業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493♣÷±.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下§$₩σ(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元↕♠☆，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)✘Ω±及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降σλ22.8%。值得(de)警惕的(de)是(sh'∏ì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(↔​ chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)λ→≠百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個≈π•(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)↑∏别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(ré​↑'♣n)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(c ™↔hē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(c→∞hē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)¶↓₽Ω務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(Ω™rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(y☆≠è)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(x≥÷≤Ωià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)★←百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(hu₩$↔♠à)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦>♠能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(φ∏yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)λ∏₩≈更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動​♣ ‌能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)γε↕δ，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開£₽×(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí☆♣©)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技∏↓♦♣(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà"‌δ₩)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀γש察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現($≥​​xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，‍ λ從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向®≠∞←現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(gu£∑ó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢←♠合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)♦∞↓能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)&<®®技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑✔γ±時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guβ÷≤₩ó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域Ω‌＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊'≤>業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shē∏∑✔¶ng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工₩®​(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(£★"εshù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技​→×™(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能•β(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fán♣ ♠g)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng≠☆)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(méΩ​n)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(sh€£ì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科 ★♣ (kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(™​₽•cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(né​αng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)‍±核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(d™☆ào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産©÷↔↔品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實®ε•現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōπγ®φng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升​↓$€客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē¶σ)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(d★÷♠↑e)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科♥¶(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(×≈néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在σ♦2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(hu↑£¶←à)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于Ω​∏其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè₽≤)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(dδ $e)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shαπε♣ì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(£δλ nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性€× >發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(π₽gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)±€經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化δ←(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kēφ≤)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(d&σ← e)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(§®≠de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與≠©自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數$®★(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。20§↕₹±17年(nián)，中國(guó)太保跟進， δ←↔提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向"≤±£”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務✘¶​，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0© ₹ 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì♠φ♦♠)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(j↔€×¶ìn)兩年(nián)來(lái)，中國(g±₹≈uó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(k§₽∏↑ē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字↔&€∞技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)‍ 業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(k∞σδ↔àn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(s™Ω®☆hì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(n±β✘éng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。§"♥∞中國(guó)人(rén)壽、中國(guó♥€☆)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu•¶¶à)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)↓✔∑壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(k÷•ē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xí≥£∑€ng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國↔$÷(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòngδ​)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據λ¥、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能δ↔(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務£♥εφ流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(n∞↕✔éng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”≤‌₩&生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(gβ✔uó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，γ↑加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以₽♣σ科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人≥>∏←(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)πε£體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制×$"±(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zh₹€ •ì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出​β→€以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(j✘×γìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(h¶λ♠↕uì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái≥$£)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。∑±∑♥現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何∏≠γ與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈 €✘條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品±‌牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(hu•β¥à)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營>¶•。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發✔↔σ≠展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營ε₽效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利✔​于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)↔≥”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(du→→©<ì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shà∏Ω©ng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)¥₩作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，"✔π₽貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業₩ < (yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但☆α™(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)±£場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也∏φ(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo✘‌)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式'β，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐ≠♠£ng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(nénε"g)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠'πγ道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等§♣₽三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江>φα≠水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的§♣(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊™♠緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科®×(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到₹♦↔‌(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(≈>>$de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風§α(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此✔→ε×在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)♥π→★控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(y‌≤ào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xí₹ ng)政等諸多(duō)能(néng)力也 δ(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì♥♦)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(γ$¶±de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(¥≈↕$hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)<Ω↔賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(£γ≤de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢δ♠，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)∑™®核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(¥φ¶kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shγσì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問•£≥(wèn)題，更是(shì)保險公司從(có≠ ₹'ng)戰略到(dào)運營，再到(dào)→ ÷管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(du∞ δ±ō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層₹★戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)αΩ制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)α↑‌素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在©≠↕保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)± 技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào Ω)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(λ¥εzuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(y↑≤òng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，→ ↓ε一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(β€★yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù®‍)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(<∑&★de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(↕♦kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)'±手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其∑↓指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(®✔÷hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到'←¥(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(s≤♣hí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(sh™★≈àng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù→π↔)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zh↔×ì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“®§我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法∞β•¥，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)¶☆$”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會₹÷<(huì)：中國(guó)保險業(yè)數$↕↕(shù)字化(huà)與人(rén)工(g♥∑ōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網： ✔♣σ/p/554∏♣988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305