來(lái)源：藍(lán)鲸Insuran✔₹ ce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sh™£¥♣àng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bà £÷o)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mλ íng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(l'™iàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(hγ™♠uà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng≠≤)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，20αε✘'19年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó≤α✔')平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60133ππλ∏6.SH）、中國(guó)人(rén)保'₹★≤（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(gu↑£πó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián"÷<★)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pínαδ§)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(Ω≠néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平Ωπ安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(¶®huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公±$♠司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化 ±(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行€>(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來φΩ₽(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技φΩ(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要≥₽‌↕(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(sh₽≈<∑àng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(←←×÷yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)βα¶核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(t₩×&ǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(¶'‍xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，↓ε≤✘淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%∏♠↑。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的("α de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(d↕₩€™uō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元&♦★。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì✘✘€♠)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái ♠)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(sh∑€>™ì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億， ♣¥上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(sh↕∑≠↔ì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報∞>(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.♦®α3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(s$¥hàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xi≈$±<ǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得‍♦(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅3λ<56.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤14& €5.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)20€♦5.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，"₽∑ 上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)α ✔的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)​×​年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除←↓€短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益♦≈±↑表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項β×'目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”φ₽₹→。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，20♠∑β✔19年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(n♣ ián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健π≈↔↕康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回♠'★過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)↓♣♥三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财★Ω₽>險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨πδβε利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元' ，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(§≥☆de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.•'€37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)α₽降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金←γ(jīn)支出550.42億元，同比下(xi¥©à)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億'✔↕元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián★©φ&)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)3•≤₽3.2%，同比增長(cháng)0.2個(₹γε'gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0. ₩≈4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太↕♦保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保₹←→×财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(≈ chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)↑‌、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，'ε•α财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業→€β♣(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé‌₽≥γ)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業>ε​∑(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn♦∑✘≥)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(☆‍•↓fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，♥♦β有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科"✔(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)₹♥©↔務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)λ​​≠為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu αβΩ)業(yè)務增長(cháng)動能(nén✔> ≠g)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(ch✘ε₽§áng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二 ↕ 字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企∏λΩ紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng™<)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從★ε(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)♦₹現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，&→從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能€®λ↔(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn±ε‌)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán) '™鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(∏✔néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì∑≠)跑道(dào)上(shàng)，上(shà&™ng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiā‌✔↕n)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一β​(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以÷←科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(¶✔®kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科( ✔$kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(nén™α∞€g)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化↔↔(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)♦÷₽力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(n☆£éng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智¶®​慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。₩→♥科(kē)技(jì)部門(mén)更有(☆​™yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(d∞✘e)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提±↑₩供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng♥∏)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn♦>↑)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē☆σ)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合‍♠☆ 。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上 £ (shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(h‌∑uà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期♣±價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòn$♣÷&g)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn♦♣)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(  huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新↕→λ戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力∑γ建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wàiγβ≥§)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全±✘∏•面數(shù)據化(huà)的(de)平安☆σ也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險>'企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)‌&↓。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程✔∞₽≠，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明<γ(míng)哲2019年(nián)初提‌ <∑出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(d•↓<e)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(nénεπg)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确¶≠性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先↑γ知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安€∞€&的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)&>∏、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(d↑&e)進一(yī)步提升。在平安“先人(r↑"™én)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(y ↓©ě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化( '↕huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提₹♦ 出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)&δ¥δ導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品₩∏和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 ‍§♣ 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)≈₹關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國↕×∑(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加‌€強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基≥©₽↔礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(sh✔α₹ù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(σ" wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線☆☆β賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字✔→λ化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(∞•yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽♦↕¥、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數→π←(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，≤₩™中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kσ→ ≥ē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“£→科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng↓÷↑)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)♥α過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù"♠≠÷)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持≥€®續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；©γ優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向✔₩$↓集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級↑'，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(ré↕§n)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商≥≠σ業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，​✔以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，€©以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(​¥£₽kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de↔®)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導>&∞班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科∑₹ ‍(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn∏λ​≠)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè©≥)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全∞ €£還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(g↕δ♥āo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(d↑σεào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入σ&εε銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)  ↕∞大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(≠™∏∏huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(hu≠π à)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)<α字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科✔ (kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(g≠✘↕ āo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y≠Ωγ♦ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營•±δ‍管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì☆♥¶‍)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(sδ✔γhàng)，科(kē)技(jì)賦能(nén≈¥&γg)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動>λ★因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de¶πδσ)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng♣←♣)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)♣‌♥但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的®¶(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮<₩科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏↑©好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(πα≠lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì®π¥)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以₩₹★§從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營<₩α銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個±♠↑±(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shε→≤•uǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)£π 營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(≥•¶huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元§δ©素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cón‍↕  g)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環π£節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zh≈™€>e)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(ε₹zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(y€✔πào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de≤→¥ε)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)¥♦✘≠跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需♠↑要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)±≈Ω架構、技(jì)術(shù)、标準和(héΩ®β)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)₹§δ會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也✘α₹(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身÷←♣(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)§±賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)↕φγα純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(₹♠×÷dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模↑®±式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光( €guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，→∑用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)©φ≥✘等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數₽≥(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)≥↓×δ先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)♠​手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技("φjì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的÷♣★(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(gγ'‍uāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(★"jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無∞ 疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kα§★φāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體↔>®(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái∏← )是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi±♠)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de>•)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)α±陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng ✔β)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(©™€→duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不₽±(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shβ→£ì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidan↕σ↑ping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業☆☆≤ (yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)$↓發展大(dà)會(huì)2020官網：h →♣↑ttp:/p/554988/<₹聯系人(rén)：ANN 021-65650305