來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà₹¥§)上(shàng)市(shì)保險公司20<≈£$19年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(d"÷uì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是("£shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科♥≤∞(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(c <₽≠hǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司™÷≤"淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)★&中國(guó)人(rén)壽（601628.SH•©）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)φ∑Ω太保（601601.SH）、新華保險（601336.¥ SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiāα★σ)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一σ☆←(yī)半。年(nián)報(bào)中≈$，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技₩$σ(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前δ€λ，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng©✔)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(sh ₹àng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(né→'πng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng∏÷ )業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動¶>φ力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實<÷力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的 ✘(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)★≠量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(∞§εyè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具'☆↕體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分( γ ↔fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況✘↑₹，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì→↑α​)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2↕Ω&✘018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元>☆>×，同比大(dà)增72.2%。其中，業(♥★↑yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(  yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(γ ¶dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shà λng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。'¶∞壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍φ≈是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億γ δ，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(✔®wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(®✔¥rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5"​%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%φ→∏，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)♥∞浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保♥↔↓π壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀↕×Ω漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現•‌¶(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分↔"¶←(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的<$ (de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàn♣♣g)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不∞↕&§(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減$→✘λ稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目≤‌及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(×✘'dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、₹λε≠測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數←← (shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)★♥©務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76<♣億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(chán×‍σg)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)≤<三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保ε"财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險Ω•★淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤©≈β59.1億元，上(shàng)漲69.6'™‌%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(f♣ èi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.  ÷®37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财 ™險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同≠×↓←比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(j★∏īn)支出180.64億元，同比下(xià✔£↓)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019δ¥♦年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2πΩ¥™%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本₩'率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保×♣ ✔财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%₽≤，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi‌£ )改進一(yī)步深化(huà)、新車(chΩ∏ē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎ ♠ o)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè>→®)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(r×βφ↓én)保财險的(de)車(chē)險業(yè)★•ε✔務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70φ​.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)±↔‍百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(f≥¥∏αēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)π↕點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì©✘∏​)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是ᩧ(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)π•"✘為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(←♦←♣de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基®☆₹礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(©α®≈cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字¥±​♦。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過β∑數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(§β¶≥jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看  ↕ (kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(c₽÷óng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xià δn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng"•✔)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(×φ♥γduì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險₹α∏♣企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kβ™ē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(★π↕shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安<λ無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)✔♥∏。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“♥φ♠σ金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态‍÷+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gō∏∞φng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術®≠(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(j♦¶₹ ì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式±>€，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療★π健康、汽車(chē)服務、房(fáng)♦¥‍✘産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技•±(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(₹≥huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底≠×蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(ε↕↔chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)↕ ☆務總收入同比增長(cháng)27.1%​β÷λ至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)≤π融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kēΩαπ)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬✔Ω©如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)φδ↓∞，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)'₩+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chánαφ'g)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過$Ω科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(©δnián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jσ≈'īn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓​λσ®住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能©≤(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應δ &™用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài✔&)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù≥<<)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天¶&發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shφ>àng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(j™™★iān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)¶σ§程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年♠Ω(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托↑∏人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(≠×$₽gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性∑>≤​和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平 ✔π安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(j♦ ÷‍ì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī₽✔ε©)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下('£xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适★∑≤™配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。§ ∑↓2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保‍<”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”" 的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(g★↔↑ōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規≥÷↕¶劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(✘₹→nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(k‍↑ē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局>​，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(  shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé<£ ✔)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shΩ ù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線 •×÷賦能(néng)。船(chuán)至中流， ↔φ↔尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險ε±>∞等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”♠×₩轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(α↔π∑rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè ε)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó₽₹♦)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(k ☆♣ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòn☆>​g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、φ•π 物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保≠∑ 險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升  ↓≤級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)→₹¥>、智能(néng)化(huà)、生(shēλ₽&≠ng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(<↔nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技πγ(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以∑π★科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，ε★ε♥人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，"γ構建适應數(shù)字化(huà)戰略需✔ γ求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。&λ新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1↔  "+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(₽☆wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年¥σ(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總 ​♦裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)‌•δ技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置 ≥。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào♠α)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi≥★​∑)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(du£☆$₹ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tō↔→₹ng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司≥‍♥科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(láiπ☆↕ )必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有'¥♦σ(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大‌∏¶(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指§↔≤♥出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能>¥(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de¶≥)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì±±∞)的(de)确在改變多(duō)數(shù)✘¥<行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(d♥₹ββàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(sπ↓hì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(§$σ&yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(↓✔ βduì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結∏₩₹§構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響πδ£，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指↓&出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(c$ $óng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運↓←​營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(s≥'↑hù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kànσε♠)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，$€♠∏前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的™±>§(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(k← uài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(✘₹±cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(có™‍≥ ng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環≤✘節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(héβφ←)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(‌γ&↑kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和( ♣hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才≠±★選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務₹≤&σ、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(nén₽₹g)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與←∞δδIT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(y♦<òng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(h¶£é)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(hφ★$uì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(☆γ→de)各層級各環節，也(yě)是(shì< σ)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業☆✘(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)♣♠，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(b ♥₹ù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)∑∞λ題，更是(shì)保險公司從(cóng)₩♦‍γ戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)♦♠♦≥制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革， € &考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jìπ​σ)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w₽®én)化(huà)等多(duō)個(gè)要(×¥yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(∞&≠yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(γ ∑↑jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(h♠'é)先決，其次才是(shì)實際操作(zuγ>​ò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用§♦(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(αδΩ→néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊≥←☆核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰βε✘₽略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néngφ¶)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機㧣→(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發 ♣展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距∑​”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體>✔∑₹(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還₽<&(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎ♣§Ω®n)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìnσ∏g)待時(shí)間(jiān)培育。此外(w←≈&πài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(x↓<γiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生( ¶£shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī÷♣←)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性§¶Ω±，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bΩ♥<ù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)÷δ±₹”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger& ε.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工✘$(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://w≠α‍φww.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6β​÷¥5650305