之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了("÷le)互聯網+保險是(shì)大(dà)勢所φ≤γ♥趨，那(nà)麽中國(guó)的(de)互聯網 ¶保險是(shì)如(rú)何從(cóng)萌芽發展，到(dào)現(xiàn)在的(de)¥₩"欣欣向榮。今天就(jiù)來(lái)探討(tǎo)一(yī)下(xià)中國(guó)互聯網的(♣∞de)發展簡史。一(yī)般來(lái)說(shuō)，中國(guó)互±₹聯網保險行(xíng)業(yè)的(de)發展截止目前可(kě)分(fēn)為(wèi® ♣)：萌芽期，起步期，探索期，積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的(de)興起，歸根結底是(s $÷♠hì)消費(fèi)者日(rì)益增值的(de)投保需求與線下(xiàε )保險行(xíng)業(yè)不(bù)夠完善的(de★♠₩)發展之間(jiān)的(de)沖突引發的(de)。國(guó)內(nè£β₽i)消費(fèi)者的(de)保險意識，保險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(de)提升有(yǒu"₽↓≤)了(le)本質上(shàng)的(de)變化(huà)。從(có₽'♣ng)之前的(de)聽(tīng)到(dào)保險就(jiù)怕，就(jiù¶$₩♣)退，逐步轉化(huà)為(wèi)希望主動了(le)解保險，主動投保。₽✔而由于線下(xià)理(lǐ)賠慢(màn)，産品不(bù)夠豐富等原因，消費(fèi)者不('↕bù)再滿足線下(xià)的(de)保險産品與服務，于是(shì)乎互聯網保險應運而生(shēng©<σ)。互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián₩π)。該階段，互聯網保險以宣傳和(hé)科(kē)普為(wèi)主。1997 年(nián)底，中國δλ(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險≈✔δα市(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內(nèiσγ↑)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(guó)保險★‍‌行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)；2000 ≥♦年(nián) 3 月(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網上✔¥→∏(shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián) 3 月(yuè)，太平 ♣ •洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上✔§(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè)險種。此階段§≥π"互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ×< ₽)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhà​★n)，發布保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網金'♥"§(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，♣≈法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險∞×¥₽的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多₹∞(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò) ↓用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào✘∏¥$)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保α‌險處于萌芽期。深化(huà)探索期：2005~2011 年(nián)，該®✘'λ階段保險公司開(kāi)始探索電(diàn)商營銷新模式2005年(nián)是(s∑‌↓‌hì)中國(guó)互聯網發展有(yǒu)裡(lǐ)程碑意義↕σ₹ε的(de)一(yī)年(nián)，這(zhè)一(yī)年(nián)4 月(y♥←∑₽uè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽 ↔名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(nián↑‍¶)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77×$§".7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhà♣±✘&n)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯✘★≥網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅₽♥速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通($α×&tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務，¶☆同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(xi§©®àn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷， β™逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。積累發展期：2012~2013 年(nián¶↕) 該階段互聯網保險實現(xiàn)了(le)跨越式發展自(z×¥ì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保險代β∞理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險♠☆走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)α""，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà≈ ↓©)的(de)原則。2012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(d↔<↕£uō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī‌π)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 ∞ E 服務” APP 客戶端；國(guó)華人(r✘ én)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suà♣§ n)” 銷售平台推出 3 款産品，短(duǎ∞↔'¶n)短(duǎn) 3 天時(shí)間(jiān)×δ®內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(© >rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台©↓®合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好(hǎ÷≈o)成效。2013 年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de✘‌™)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年₩←(nián)。其中，2013 年(nián) 6 月(yuè)推出的(de™α)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)"§•∞戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(↑ ↑yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支☆Ω≈'付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的'¶ (de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨£$←脹，截至 2014 年(nián) 2 月(yuè) 14 日(rì)，規模突破 4000 億元。♣≤™互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(£•∏dà)的(de)影(yǐng)響力。 2013 年(nián) 11 月(yuè) 6 日(rìδ¥)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” ​​财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業( ‍yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(ni♦≥>án)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“ 雙十一(yī β)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。一(yī)階段的(de)互聯網保險通(tōn♠§™↔g)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務‍÷∞及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(x®​σβiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi±' ®)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yà←×≤∏o)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市(s¥♠Ω•hì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業 β∑∏(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保γ↔∏♦人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。爆發期：β$ >2014 年(nián)至今 該階段互聯網保險迎來(lái)了(le)全面爆發2014∞ε∑ 年(nián) 8 月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(g ¶☆uó)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升 δ>級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì&≤∏₹)術(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等₩£β技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(l>ε✔ái)更多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě‌§ ↑)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(λ de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換π± 代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現♣÷♠α(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(↔♣$de)保險産品移植到(dào)網上(shàng)φ€☆，而是(shì)需要(yào)重新構造互聯網保險關"✔φ聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(φ‌™fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看₹>₽≥(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理​‍(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售φ¶β平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(y•★≠ǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中×‍•國(guó)平安建立的(de)平安直通(t∞£∞ ōng)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康π♣在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的→≥(de)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(d ∑ào)，可(kě)以提供一(yī)站(zh→≥àn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)π​代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jσσ€‍ī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(di£ε₽λàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)≥₩常見(jiàn)，随著(zhe)人(ré↓εn)們網購(gòu)行(xíng)為(w®‌"èi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)&∞≤類方便快(kuài)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(s∑‌λhì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險♥→π這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相•&λ×(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(dàoβ ≤↕)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可( λkě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用(yε≠Ωòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yěΩ☆)可(kě)參考其他(tā)用(yòng₽‍)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(r>∏ú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打​÷®造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、♦±‌旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(j•✘iā)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 &£元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網§♠上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ$'ε)驗。圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)ᣕ的(de)特點及案例  從(cóng)保險産品↓₩來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(dα&e)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方±σ♣面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這®↔¥​(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(φ×shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(π¶<zhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(hu≥β☆ì)不(bù)斷被新生(shēng)事(shì)物' ¶(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(↔φ"↓rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(≠÷guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(y∑®×ī)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(há→↑δπi)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xi↔​à)産品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。 從(β✘λ$cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)≈‍∞€量湧現(xiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zπ₩₹$ǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消©σ±​費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Accentare）2014★± 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93%✘∞♦ 表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有↕λ(yǒu) 76% 已在使用(yòng)智能(néng)手§↔ε"機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由此可(kě)見(>←Ωφjiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品Ω×♦需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(≥×¥←yě)會(huì)帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(₩§de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。從€λ(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(→"dà)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(d<€δe)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險公≈←"司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的♠<(de)功能(néng)在于通(tōng)過先₽$天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全♥©γ方位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)☆±✘，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應¥βγ£用(yòng)大(dà)數(shù)據時(shí)保♥φ ☆持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極&¥↑‍的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de✘€₹)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé​'≥σ)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huìσ•≠λ)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。互聯網保險發展至今，越來✔₹∑π(lái)越多(duō)的(de)産品和(hé)技(∑®jì)術(shù)的(de)出現(xiàn)，給整個§©(gè)行(xíng)業(yè)帶了(le)活力和(hé)機('γ"♦jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來(lái)了(le)更多•δ÷(duō)的(de)困難和(hé)挑戰。如(rú)何應對'₩✔₩(duì)日(rì)益增多(duō)的(de)新渠道(dào)投訴？如(rú)何真正> →的(de)做(zuò)到(dào)産銷分(fēn)離(lí)？新入場(chǎng)者→∑↔‌會(huì)帶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(míng)星在線作(zuò)為(wèδ♦i)專注于互聯網保險的(de)咨詢的(de)公司，将在接下(xià)來(lái)的(de)文(₽ε✘wén)章(zhāng)中為(wèi)您帶來≠₽(lái)更詳盡的(de)分(fēn)析。(編輯：啓明(mí®☆‍ng)星在線）