之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(le)←×互聯網+保險是(shì)大(dà)勢所趨，那(nà)麽中國(guó)的(de)互聯網保險是(s₽"¥hì)如(rú)何從(cóng)萌芽發展，到(dào)現(x•>iàn)在的(de)欣欣向榮。今天就(jiù)來(lái)探討(tǎo)一≈"(yī)下(xià)中國(guó)互聯網的(de)發展簡史。一(yī)般來(lái)說(shuō)↔↕Ω$，中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)的(de)發展截止目前可(kě)±≤Ω₽分(fēn)為(wèi)：萌芽期，起步期，探索期，積累期，發展期，爆發期。互聯網ασ保險的(de)興起，歸根結底是(shì)♣£消費(fèi)者日(rì)益增值的(de)投保需求與線下(xià)保險行(xíngδ≈)業(yè)不(bù)夠完善的(de)發展之間(jiān)的(de)沖突引發的(de)。國(÷'guó)內(nèi)消費(fèi)者的(de)保險意識，保險理(lǐ)念>★γ随著(zhe)經濟的(de)提升有(yǒu)了(le)本質上(β↕εshàng)的(de)變化(huà)。從(cóng)之前的(de)聽(tī✘γ≠σng)到(dào)保險就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步轉化(huà)↕‌±為(wèi)希望主動了(le)解保險，主動投保。而由于線下(≥>xià)理(lǐ)賠慢(màn)，産品不(bù✔••)夠豐富等原因，消費(fèi)者不(bù)再滿足線下(xià)的(de)保險産品與服務φ→¶★，于是(shì)乎互聯網保險應運而生(shēng)。互聯網保險發展↔‌₽♥萌芽期：1997~2004 年(nián)。該×®階段，互聯網保險以宣傳和(hé)科(kē)普為(wèi)主。1997→☆☆  年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)↑ ，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和✔→<(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也≤♥σ(yě)是(shì)我國(guó)保險行∏∏(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)；♥₹✘2000 年(nián) 3 月(yuè)，“ 網險網” **實現δ'(xiàn)了(le)網上(shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián) 3 月£​ (yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網₹↔♥神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 3♠'"0 多(duō)個(gè)險種。此階段互聯網保險作(z±→‍uò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立 ₩了(le)自(zì)己的(de)官方網站‌​&(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xiàng)關信♦δ息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zh♥↓≤‌ì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(rén)±€‍們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)₽∞不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(yòn >g)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險±σ±知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。深化(hu↕♣à)探索期：2005~2011 年(nián)，該階段保₹π♠險公司開(kāi)始探索電(diàn)商營銷新模式2005年(nián)是(s§©←hì)中國(guó)互聯網發展有(yǒu)裡(¥Ωlǐ)程碑意義的(de)一(yī)年(nián)，這☆εφ§(zhè)一(yī)年(nián)4 月(yuè)正式實施的(de)《*******✘>§電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯&®網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費(f‌→‌§èi)收入規模達到(dào) 77.7 億≠↕≥★元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zh≤™★ àn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨>≈詢及産品銷售服務。此階段，随著(zhe)互聯網用(y≥ ☆òng)戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)↓∑₹越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品∞★和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現>β§(xiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子('‌ zǐ)商務營銷方式。積累發展期：2012~2013 年(n£★ ián) 該階段互聯網保險實現(xiàn)了(ε'<≠le)跨越式發展自(zì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi© )始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志φ™¶(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及‍←‌規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)✘©化(huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原則™©。2012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(du₩®±₽ō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(dβ♠≤₽e)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 E 服務” APP 客戶端♣≠∞；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘♠§σ寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(duǎn) 3 天時(shε←í)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.05 億元保費(ε↔Ω♣fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶ε σ÷等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，α÷↕取得(de)了(le)較好(hǎo)成效。2013 年(nián)•£♥ 出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新&÷ ，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013 年(nián) 6 月(♥§¥yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)≈♠"餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶"™↓的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒ©<•u)貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(né™÷≈∏ng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹↕£™Ω，截至 2014 年(nián) 2 月(yuè) 14 日(rì)Ω‌，規模突破 4000 億元。互聯網金(jīn)融理(®£Ω lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(£ ®dà)的(de)影(yǐng)響力。 2013 年(n≠γián) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、‍♠‍¥中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産ε←α保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó☆ ")互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dà¥∞o)**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。一(yī)階段的(de)互聯↔€"§網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電$÷(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與 ↑↕此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微( ∑wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方<¥δ§網站(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步᧙ 探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(d☆δ÷$ì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。爆發期：2014 年™Ω₩€(nián)至今 該階段互聯網保險迎來(lái)了(le¶→☆)全面爆發2014 年(nián) 8 月(yuè) Ω↔α13 日(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險♣↑★•業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積極π♥運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術&∑(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(suàn ∑ €)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì€↕)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能♦δ(néng)和(hé)無限潛力。可(kěλ​∞)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)©πσ保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜 ♠>₽保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(z←∏hào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(y<εǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)​$≤保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shδ ☆ì)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(•☆αde)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(•'fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品從(cóng)銷售渠道(÷®dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(du★∞ō)種多(duō)樣，除了(le)官網平₩±♥台、代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)↔ 有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(h∏∞é)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平∏‌λ安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ €)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理§♦↑(lǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務 δ（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(β∑ yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(j•♠¶ī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商δε←平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wè∞✔i)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi£↔$↔)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zh‍♦λ±è)類方便快(kuài)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到( ♥♥φdào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zππ←hè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額♥σ保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(d∞÷≈>ào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì>★♠)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，≠♥  100% 快(kuài)速回答(dá)，用(yòβ≥≤λng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(≠®'<yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(d←¥φá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nγ≥èi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)‍∑ 站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康±ε險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網∏₽←€站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(diàn∑<)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保<♠•₹險消費(fèi)體(tǐ)驗。圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案€>例  從(cóng)保♠≠↔✔險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣♣$α性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bùα¶)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(α&​yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險"&π” 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shànשg)引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和λα(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這©✘©δ(zhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(hλ€ $uì)不(bù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)$ε♠所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(sh‌'uō)我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàngλ♠↕)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産★£δ品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu✔Ω♦')更具突破性的(de)創新模式。 從(cóng)客戶資源來(♣​‌lái)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量σ↕湧現(xiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商♣↔務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu"≠)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Acce $♠ntare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪™"₽∏者中有(yǒu) 93% 表示已準備好(hǎo)網上≠↓$(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yò∏​<ng)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tō‍♥​ng)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來↓  (lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這± ₩λ(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)☆®™行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)↓→‌♣。從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(d♥∑↕à)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，ΩΩ♠網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險  ≠σ公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷 ♣售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通≥♠(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn§★∑)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)£♥​，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需​↑要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)據時(sh♥₹í)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶₽γγ☆至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)↕∞₩核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(nén€®>₽g)會(huì)成為(wèi)互聯網企業∞‌§(yè)的(de)囊中之物(wù)。互聯網保險發展至今，越β☆§≠來(lái)越多(duō)的(de)産品和(hé)技(jì)術(shù)的‌>♥(de)出現(xiàn)，給整個(gè)行(xíng)業(yè)帶了(le)活力和(hé)機↕≤₽☆(jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來(lái)了¶<(le)更多(duō)的(de)困難和(hé↑∞γ✘)挑戰。如(rú)何應對(duì)日(rì)益增多(λ≤duō)的(de)新渠道(dào)投訴？如(rú)何真正的(de)₩∞做(zuò)到(dào)産銷分(fēn)離(lí)？新入場(chǎπλng)者會(huì)帶來(lái)哪些(xiē)™​¥£變革？啓明(míng)星在線作(zuò)為(wèi)專注于互聯網保險的(de)咨詢的(de±≥♦)公司，将在接下(xià)來(lái)的(d‍™™e)文(wén)章(zhāng)中為(wèi)您帶來'£(lái)更詳盡的(de)分(fēn)析。(編輯：啓明(míng£¥≤)星在線）