在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(✘γ±le)傳統業(yè)務模式的(de)弊端，提供了(lδ←¥αe)一(yī)種受衆面更寬、更為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售方式，吸引φ≥客戶在更大(dà)範圍內(nèi)自(zì)主了(‍∏¶✘le)解保險的(de)相(xiàng)關↔ ±"功能(néng)，選購(gòu)适合自(zì)β↑¥&身(shēn)的(de)保險産品。    &n®ε↔bsp;一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變€¥φ↑遷曆程回顧      1.互聯™✘☆↓網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián)。φ $×1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(sh≥&ēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險★✔α市(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內(nèi)部δ±±₩的(de)專業(yè)中文(wén)網站★σ≥¶(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(guó₽‌)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方 ‌網站(zhàn)；2000 年(nián) 3 月ε§♣(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(l™∑≤e)網上(shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián)&♣☆>nbsp;3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網×≈​神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)☆₽互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè)險種。 ₩☆      此階♦≠α∏段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代¶←≠✘理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì)己的(de)官方™₹™©網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xiàn ∞g)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治↕♠✔₽環境尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識₹↕§也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于✔≥ γ保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并 αλ♥不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(z≥§∞hī)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(sh'•↕∏í)互聯網保險處于萌芽期。      2.互聯網保險深λε化(huà)探索期：2005~2011 年(nián)。2005&nbs π p;年(nián) 4 月(yuè)正式實施的(de)《***** ✘ Ω**電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至φ¥< 2009 年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dàoβ') 77.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì‍>")葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)♣♠₽互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。 ₽♣     此階段，随著(zhe)互聯網用(yòn♥✘g)戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于Ω 通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務，同↕£$ 時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)新的(β↑∞βde)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電¥ γ(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。     &λ‍nbsp;3.互聯網保險全面發展期：2012~2013 ←≤年(nián)。自(zì) 2012 年('>nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業∞ $(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(h¥α₩uà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明​α(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原則。2↕α‌★012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(du>♦ō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更 γ©Ω進一(yī)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)δ→壽 E 服務” APP 客戶端；國(guó)&≤華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出&♥Ω>™nbsp;3 款産品，短(duǎn)短(duǎn) 3 <ε↔天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.↕★•‍05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等∞™₩互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le​Ω≠)較好(hǎo)成效。     &nb↑♠₽sp;2013 年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(ε←jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013®★ ₽ 年(nián) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)'•<個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)∏€餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功÷₹∞能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(∏•↓jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營₹σ之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014&↓☆nbsp;年(nián) 2 月(y£βuè) 14 日(rì)，規模突破 4000&β≈'nbsp;億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，σ​也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de‌<★ )影(yǐng)響力。      2013 ₩∏年(nián) 11 月(yuè)&n​δ™≤bsp;6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、♥₹‌φ騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線”&nb ✔®↔sp;财産保險有(yǒu)限公司正式開(kε≈āi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互 ≠'聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dà♥✔βo)**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。 >π£      這(zhè)一(yī)階段的(d♥÷δe)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xià♣₹×n)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及<™®¶信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)σ∞✔≤發了(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèλ÷&i)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依♠↕☆托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(z≤©'hàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的₩☆(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎ>γ♦$o)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。 ∞→σ      4. '♠≥;互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(nián)至今。201©☆4 年(nián) 8 月(yuδ₽±è) 13 日(rì)，“ 新國(guó<©↑)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)↑×↔新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(π¶•δjì)術(shù)進行(xíng)創新，✔α™雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數§≥♥(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可♦>(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)€∑，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是γ÷(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，π→改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保€φ✘險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳•¥©✘統的(de)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì)需要(yào≠¶)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kā↓"©i)發出适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。   €£;    從(cóng)銷售渠道(♠&∑dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào✘≤♥>)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的(d'←₩πe)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì₹→​)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(✔★rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)β♥↓•、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在↓ε♥線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)γ"σε有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)"φ渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(r↕φαú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(δ♥"✔de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。<Ω•其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(héΩπ )綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，±↑★→随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為≠π♠π(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似≤<§♠淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便β↕快(kuài)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(<™shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu↓ )物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(x​←iǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)​ π到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(♣≠​rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(ku∏‍¥ài)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)₩∞γ自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶™$→λ的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與™ 國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站∞÷→✘(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意§<±δ外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種， ↕≥網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元≈φεβ店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便₹≈捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)&¥≤同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例  圖表來(lái)源：公開↑ (kāi)資料整理(lǐ)      從(cóng)保險↔÷産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、​≥‌個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī↔™☆)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ ​→₽賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這<£ ₹(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引起了(™↔☆le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)σ♣✘₩方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久®£≤，會(huì)不(bù)斷被新生(shēng)事(€σshì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng↔γΩ )來(lái)說(shuō)我國(guó)的(de)λ‍εδ互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàng∑™)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(₹φ∏Ωshì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品✔γ為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。   &>€λnbsp;  從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mín)的₩∞(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來₹σ↕β(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務↔®的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(‍∞fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Accenta€φ≠re）2014 年(nián)調查顯示，中國↑→✔™(guó)受訪者中有(yǒu) 93% ε×≈♥表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu)∞∑ 76% 已在使用(yòng)智能(néng)>↕®₽手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由此可(kě)見☆ ±(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dàλ♠×♣)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái)很(h∑£ěn)多(duō)潛在的(de)行(xín↕¥<g)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。   •§☆   參考觀研天下(xià)發布《2♦σ↓‌018年(nián)中國(guó)互聯網保險行(φ•§xíng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(shì)場(chǎng)深度↕γγ調研與發展趨勢研究》      從(cóng)技(jì)術(shù>&§)層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu ₹ ¥)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)< 使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(y$¶✔♥uǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(tōng)過先¶σ天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方₹ 位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(l&←‍₽ǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)™ε需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dλ±±♣à)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态σ♣度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé€≥✔ε)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企✘ 業(yè)的(de)囊中之物(wù)。      二、基于我國(←♣<guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新路(lù)徑初探 δπ←     &nb↑∞sp;目前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(guó)內(nèi)經營互聯網保•≥險的(de)企業(yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠<☆道(dào)、産品設計(jì)和(hé)業(yè)務模式上(shàn₽₽∞g)均有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新和(hé)發展，主要≤±✘ (yào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(xià)幾個(gè)方面：    π§σ₽;  1.拓寬發展渠道(dào)：>÷ 與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合。随著(zhe)電(diàn)商平台的‌λε(de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓等互聯網商城(chén×¥↕g)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多©•(duō)種保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng)線，并在“π✔& 雙十一(yī)” 創下(xià)可 ☆(kě)觀銷量。上(shàng)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(w♣♣£™ài)險，可(kě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(yī)療♦÷‍價格，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件®εα♦(jiàn)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shàng)投保方便，支付快(kuài)捷≥∑λλ簡單，省去(qù)了(le)到(dào)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu)買的‍π‍γ(de)時(shí)間(jiān)及交通(>←tōng)費(fèi)，保費(fèi)也(yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保>πλ險産品不(bù)同于一(yī)般實體(tǐ)産品，網∏'絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(σ←εyè)性使得(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線¶&下(xià)，還(hái)需尋求突破及推廣。  α£     以退貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu ♦©$)物(wù)成為(wèi)人(rén)們的(de)消費(fèi)習(x♠$ ♥í)慣，買賣雙方不(bù)時(shí)會(hβ★ uì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，退貨運費(fèi)險正是(sh♣≠←ì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的(d£≈$ e)專用(yòng)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(jπφiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上(shàng)解決了(le)關于誰承擔運費(f↕®∞èi)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì)一(yī)種&'在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí)，保 ∏險公司對(duì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費(fèi)提供保♥€​π險的(de)服務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有(yδ✔‌ǒu)規避退貨損失風(fēng)險的(de)作(zuò)用(yòng)，一(yī)↑∏&定程度上(shàng)促進了(le)電(diàn)子(z☆≈ǐ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)保險βσ費(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuài₽←↑)、理(lǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在購(gòu)買貨物(wù₹♥)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支付，出險時(shíλ€✘$)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě)獲得​¶(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)₹ ¶是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(wù)，在一π♠(yī)定程度上(shàng)體(tǐ)現(xiàn)了( ∑♥§le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)**結合，一(yī)方₹>♠✔面電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需要(yào)可(kě)靠保δ<★π障來(lái)獲取消費(fèi)者信任，另一(yī)方面傳統保險業(yè)為(w♥α€èi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互​± ™聯網端，吸引更大(dà)的(de)客戶群體(tǐ)。 →'      2.革新業(yè ®)務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的••₹σ(de)嫁接與融合。   &nbs‍Ωp;  2014 年(nián) 7&  γnbsp;月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險公司與♣←₽互聯網金(jīn)融平台開(kāi)始合作(ββ≠zuò)推出保險理(lǐ)财産品，多(duō)家(jiā)公司宣稱其有(yǒu)&nb♦$sp;6% 以上(shàng)的(de)預期年(nián)化(huà)收益率φ≥，吸引了(le)不(bù)少(shǎo)消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠♥≈ ∏江人(rén)壽推出的(de)名為(wèi)“ 安赢一(yī)号” 的(λ↑de)理(lǐ)财産品，其預期年(nián)化(huà)收益率可←☆<$(kě)達到(dào) 6.9%，産品剛推出兩天£≠π就(jiù)被一(yī)搶而空(kōng)©÷↕；弘康人(rén)壽保險股份有(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn§<≠∞)融推出了(le) 1000 元 / ‌≠份的(de)“ 京弘年(nián)年(nián)盈”，曆史年(nián)* £β ***率達到(dào) 5.3%，次日(rì)‌δ零點生(shēng)效，且每天計(jì)算(suàn)收益；“ 京弘半年(nián®↔&§)盈” 曆史年(nián)****率為(wèi) 4.8%，于六個(gè)月γ✔‍(yuè)後領取，無退保手續費(fèi)，在官方網站(zhàn)上(shàng)還(hái)≈&演示每期收益，易于消費(fèi)者理(lǐ)解。這ε§(zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更加靈活地(≈↑dì)融入互聯網，但(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)者，産品為(≠₽♦wèi)投資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(shì)有(yǒu)風γ×π(fēng)險的(de)。      互聯網保險與β←÷&理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級階段，并沒有(yǒu‌£₽)達到(dào)高(gāo)度的(de)标準化(hλβ£≥uà)及專業(yè)化(huà)，還(hái)處✘±₽于市(shì)場(chǎng)的(de)考驗期，消費(fèi)∑™者需要(yào)正确對(duì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财♠∏§™産品首要(yào)作(zuò)用(yòng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(y$αòng)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視(shì)←δσ了(le)其中的(de)風(fēng)險。 &nbs§ p;    3. 優化(huà↕↕→ )産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎ∞£o)微(wēi)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(≠<¥lái)越多(duō)的(de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客↔α 戶的(de)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(π≠<de)小(xiǎo)額保險。小(xiǎo)額≥ε' 保險産品可(kě)以針對(duì)生(shēng)活中的(de& )很(hěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用(yòng)以>$¥α解決日(rì)常生(shēng)活中的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(β<duì)感冒發燒可(kě)投 “ 高∞​‌ (gāo)燒樂(yuè)” ；針對(duì)長(cháng)青春☆☆痘可(kě)投“ 痘痘樂(yu ↔≥​è)” ；補償手機(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)險可(kě)投“ ÷¶★;碎屏險” ；針對(duì)快(kuàiσ★→)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu)“ 快(kuài)遞£≤₹延誤險” ；針對(duì)由于天×δ氣原因航班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險”&n‍÷Ωbsp;；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(dī)，在符€'合賠付條件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(d↓₹εe)幾百元不(bù)等的(de)補償，這(z÷σ∞™hè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學β¥原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng)吸引大(d ♥₩à)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟效益。 &nbsλδ★ p;    以“ 碎屏險” 為(wèi)例，當今智♥→≥能(néng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(zhè₩←€♥)要(yào)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，​β★若是(shì)屏幕損壞，修理(lǐ)費(fèi)用(y€↓♥òng)起碼幾百元， “ 碎屏險” 為(wèi)那π ₽'(nà)些(xiē)正常使用(yòng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、碰​λ✘撞等意外(wài)發生(shēng)的(de)屏幕破碎情況投保，一 •≠(yī)旦出險，保險公司會(huì)安排指定簽約維修​ 商提供一(yī)次不(bù)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(wèi) 100<α0 元）的(de)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)α↕↑手機(jī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)壽合作(zuò)）、平安手機(jī±​)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，前者不(bù↕•)适于使用(yòng) 3 年(nián)以ε♠上(shàng)的(de)手機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě≥'β)投保，是(shì)業(yè)內(nèi)≥±首創。這(zhè)類保費(fèi)較低("₽>dī)的(de)保險更需注重理(lǐ)賠的(de)順暢**、維修服務的(d®βε₹e)專業(yè)性及高(gāo)質量，給客戶以滿意的∑≥÷ (de)消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守≈$信的(de)企業(yè)形象。      支付寶手機(≈$"εjī)客戶端設置了(le)“ 我的(de)保險” δ∏↕;一(yī)欄，包括綜合意外(wài)險、上(s↔γhàng)班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(l ∏λ"ǎo)險、房(fáng)貸寶、銀(yín)行(xíng)卡安全險、電(diàn)₩α♥梯意外(wài)險、高(gāo)空(kōng)抛物(wù)險、見(jiàn)義勇為(w→≤èi)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(rì)常生(shēng)活<® →的(de)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(huà)的♦π(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價數(♥•αshù)據來(lái)源，但(dàn)是(s✘뮣hì)不(bù)會(huì)造成太大(dβ ®à)資金(jīn)風(fēng)險，同時(shí)可(kě)以帶來(l←'ái)較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用(yòng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客& λ戶信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(néng)吸引消費(fèi)者關©±注，可(kě)以培育公衆的(de)保險意識，總γ ε£體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(cháng)遠(yu•↕↑‌ǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國(guó)報(bào)≈¶告網）