來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)•©市(shì)保險公司2019年(nián)年(niá<γπn)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)£γ★特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(s<•‍hì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(h↓δ₽‍uà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(×​chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dγ↓★♦à)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽¶↕（601628.SH）、中國(guó)平安（6∞≈ φ01318.SH）、中國(guó)太保（601601✔£♦.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(r™‌§€én)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超27π♠¥∑00億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(n&→ián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào★​•✔)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國↓¶(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明∑>↓(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù​ )字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)¥δ↔步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(¥δλnéng)化(huà)，已成為(wèi)行(x‍ íng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)π♣®前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)₩♥↓賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。♠ 淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(sh™≈ì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內 &(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體( ™tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨β£≥硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家€¥≥φ(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(j×α₩↓ì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)158≈•£∑1.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.→✔​2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一§δ(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家( ♦↔→jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業‌→φ (yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析≥δ$σ。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是‌γ♣(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨​β★ 利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為™₹©(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén​ββ>)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bà ∑≥€o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務'®♠¶利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(w×♦<ài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré₽✘n)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(↔​α✔kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽∞≈險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(€'shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)2₹β→05.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46σ©↕ .7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)↑∑♥$險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不§₹(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián‌σ÷)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性≥→¥較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù₽<÷)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這₽ (zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu←♦')平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(niβε∑•án)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太•↕‍♥保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7¶∞≠‌%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(c§δ≠háng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三€©家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shà•&ng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249. ₩≠31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險♣×₽ 淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年δ≈∑€(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費÷©™(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下↕≈©↔(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xi↔αà)降20.2%；人(rén)保财險手續β₩Ω≠費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%π€>；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降2₩δ✔←2.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén♦≠α☆)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)‍β♦✔33.2%，同比增長(cháng)0.2£δ≤¥個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜©α合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，>↔δ同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn<‍δ )别為(wèi)98.3%、96.4%，均優$↔ 于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車‍≠∑δ(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(λ→↔•xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續αφ調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和☆₩(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保¶€險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7× %、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè >'‌)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(γ→fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，☆‌有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能₽∞(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(>₹shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(₩​λyǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)♣‍$務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(©Ω₹shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質©&量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字✔☆。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過§§<數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(c↑  óng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保σ↓π險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉↕λ€σ型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的( >εde)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xín≥ →g)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(d≠∞λ↑uì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化<↑↕(huà)能(néng)力是(shì)當前保σ≈險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(‍∑ γdào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企®'&起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zh​§è)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(y♦∏è)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融€©<+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展®εα™戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、₩≥雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當 ♣<✔前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業£÷(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務&‌✔×、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(s↓φhēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)★ 利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(→∞φshì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比δ≥∑增長(cháng)27.1%至821.09♦§♥億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(x≈♥ià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應¶↔用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及 ∞∑←健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì♦✘♠​)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn₽$)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōn< g)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)≤÷驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科♠π(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”​&轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kēπ↔←×)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，♥✔不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(ch"✔≠ǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)•∏∑報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的 ∑₹λ(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(↔ε¥nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī☆β↑)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉β♠ ✔，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰•<₩略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(÷••míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的π∞↑ (de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng¥₽≈ )智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(d✔™§e)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先✔÷覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其¥δ↓在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理₩≤π(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)¶"☆進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(♦ yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)←λ₹<始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的¶​±ε(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huàα<)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提π♦Ω出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基σ←‌于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的​♣&(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)π₽∞>關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guóγ←∞ )太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(né<γng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎>∏↔能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)£≥≠ε為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(₽↕yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看​×(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)✔§♥業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國"₩‌(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yγ∏ě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位★ 置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(→✘×kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)‍₩國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技★♥(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)↑™'₽智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網φ•等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能"λ (néng)，持續推進以客戶為(wèi)中≈®λ心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，★φ< 加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(h↕¥uà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(≠€δ±nián)，中國(guó)人(rén)保提出≈✘∏“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè¶$‌)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新✔ 力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。 ™↑據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集π©Ω₽團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構≠←∞建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(d>ε♣™e)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子  (zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出≤γσ★以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支∞•≤撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年←÷‍£(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(£ε<hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更•↓>©高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē₩&♠)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道 ‍£<(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wè☆♠i)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，δ>應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà↔ε)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(σ±‍ lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(¶Ω®shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)ε≈₽​以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公♦&司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保¥φ©§險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經→←π營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(né"‍®♦ng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)≤σ驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(du★ε>ō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)€ε↕但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(lδγλ≠e)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(">yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē $∞)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式， $​ 運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準•δ‍等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)"≈應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦φ☆能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台§€≠→的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù♠÷α)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先∏ >，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng&≈)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整 ∑♥≈，對(duì)于科(kē)技(jì)元素™∞✔從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲€≥→Ω客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)↕✔Ω€運營和(hé)風(fēng)控随著(zh±✔✔e)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)∏✘和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(×>γhuà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的♥←Ω(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行←α→(xíng)政等諸多(duō)能(néng)← 力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(du$↑→ì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)©≥更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準↕®和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì✘£✔≠)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得("εde)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h→☆é)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周σεπ 瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)€π轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)↑∞÷π題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營¶®±，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(d  ∏γuō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投ε ←入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多λ€β(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(±‌✘shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yà↓>o)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shùπ )手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē✔≈≠λ)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核∑ ≤心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(nén∞∏®g)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kε§ē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài'βσ)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距β∏•β”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于 £頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)≈♦&₹是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期™☆內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”'≈的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wα≥ài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de☆←)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新♠λ ♦興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)©π₩，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，₹¥“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同ε♠ ♠的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(l‍★ án)鲸保險 李丹萍 lidanping@<✘±>lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業←π> (yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)★↑工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www✔✘÷.zenseegroup.com/p/554988≥ε✘ /聯系人(rén)：ANN 021-65650305