來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(&'dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián) 'βφ年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來∑≤♦♦(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是±↔'(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(≤‌®‌kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎ₽ βng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cγ™©γháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽‌¥"♠（601628.SH）、中國(guó)平安（601318♠Ω<.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）©≥、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億↔ ≠ε，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。÷β$年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提"↓λ到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平β♦↓£安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(sΩ ✔•hù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保↓₹® 險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化"☆(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)© φ→的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kγ£ē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi¶σ)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨✘←利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含¥​★™金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險'☆≤£企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早β♠‍有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)±≥®®核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ≈✔¥)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利'&‌¶潤2724億元，相(xiàng)較于2018∑£年(nián)的(de)1581.9億元，"©∞φ淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊"λ£括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平∞ ×安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(d↕πε₩e)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(¶ Ω≤jiā)上(shàng)市(shì)保險公±÷司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yīα☆₹±)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(sε®hì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào♦¥)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅λΩ'＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shε←↓ì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲4♠$11.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502$★.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險φ↑Ω‍業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于₹₩<前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(d§πσ♣e)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅3 '‍✘56.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.> 59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太 ‌≤保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅4δ©≤6.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(≤λ±shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(δ♣shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨×™¥除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(r®σ"ì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能($πnéng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”¶™®≈。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)₩α‌，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn ₽↓≥)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安£¥↑↔壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(ch↔♥↕βáng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(j‌€iā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年φ‍↑(nián)淨利潤收入249.31億元，同®‍比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.σ<♣€08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%≥​。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務÷±‍ε手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niá≤¶αn)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(&♦φxià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.4£✘↔2億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及'÷傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是✘β↓(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率§φ♠為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)&∑≈百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0β♠∏.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太π<保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(w§π↓èi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随↕₩♥¥著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)βΩ•步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xiàε'→)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(y&✔≠>è)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de≈♦)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、Ω←©φ70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(  ↕fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力， ‍有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力Ωδ₽✔驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”₽↔λ™不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為∞σ(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有♥∞÷≠(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(¥×©≤néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng×γλ←)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科>∑(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(±&rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)‌αλ$過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活$©"力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xí←δ©₽ng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)φ✔≠ 機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)€ε₹在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(σΩ®÷xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人÷↑(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能σ÷←¥(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科ππ(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàn¶®€←g)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiāα £÷n)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)←≤一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。20∞€17年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出↑ε$“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”₽✔、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人( ≥♥rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領↓α≥≤域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)≈ 技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè) ≈模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng'≠)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈​Ω$。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà$∑β')為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向§☆∏€市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(∏↔<&yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。₩≈在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jī≤∞λλn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)"α§技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當✘ 融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(<↔₹jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà↑•)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期≠σ價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新σπ★應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jī≤"•‍n)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī≥✔✔•n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(hu↕±'à)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創₹<£新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富€±升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(ni©"án)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(d€↑₹ e)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shà±γ↑×ng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(deε♦★)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的₹≠"₩(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長≤π¥γ(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行γΩ÷​(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經∏ ÷β營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(↕δ∑εshí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知€≥♥(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(∑∞≠★huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理₽£§↕(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)∏™™λ的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(r飀n)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打©β造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kγ$ē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù) γ 字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”α≈♣Ω的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服£>務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變Ω♦↑革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)  ←字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近‍×(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì₽®)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進γ≠‍科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(sh ±‌ù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)&‍‌業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總"φ€®的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì &§)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī←​)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(ré±​♣♥n)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公₹•≥₹司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019♦δ年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kδ>→αē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(j&™ì)國(guó)壽建設三年(nián)行≠™↓(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(¶∑×jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tō$€♠>ng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dàλβ")數(shù)據、物(wù)聯網等先進技( ∞jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能∑↓<(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷 σ♠售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、 ≤智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化δγ≥β(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，±©∑中國(guó)人(rén)保提出“保險+‌‍"♥科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà∏∞)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務≤∞創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng≈≈₹¶)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀§←♥劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，↕≥構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(j☆÷'ī)制(zhì)和(hé)人(rén)才>♣ε隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技'↓♥(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jì  ±<n)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)>♠業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科∑α$(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現↑↕✘(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dà←±o)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融↓≥β入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支↓λ•₽撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì® )人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tō₽✔≥ng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實"¥↑現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kφ₹ē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提©"λ↔高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管σ₹↑理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)δ₩學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分↔≥(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(∞↑shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也•'(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de✘β)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後​< €台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)×‍數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商< ‌業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客↔"→¥戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。  $“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶←∏∑>需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi∞₹★)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和♣λ(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能®<(néng)保險，可(kě)以從(cón♥ε©g)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風 ​£‌(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(π☆gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先↕✔知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關←£系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē) ♣≈®技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁ᥕ 有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de ≤ φ)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受‌ ♦到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化 ≈∞↔(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給☆₽ 予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(★± §de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力←"✘也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(∑<shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yΩ‌♠ào)更多(duō)采用(yòng)新的(d☆¥<e)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(‍$≠lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xε≠iàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(d→ε→e)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè★↑)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或€<♠≥者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術∞→÷(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(s♠∞₩♣hì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(l'™ǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等σγ♣多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科✘ ↓(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業σ♦(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(y​↔δσào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科→‌€(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì"₹↔)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術φ≤(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力≈‍、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力☆↔$♥之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據<♣¶α市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(₩  γkē)技(jì)手段，發展加速度更快(k₩ ‍uài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kā∑≥↔i)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)•'，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(α✘★​bù)論是(shì)轉型還(hái)是(sh∑€γì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)↔♥ ↓“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(s'$hí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保ε∏₽§險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的('↔βde)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng≤β)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(b¥☆↓ù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(s"÷σ←hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjing‌&βer.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rénε )工(gōng)智能(néng)發展大(dà‌≠™¥)會(huì)2020官網：http://www.z↔&↔enseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565 ©0305