來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yσ↔&<uè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(₩‌shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(l>₹£♥ái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(s£&β‍hì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù•✘≥≈)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng≈‌®)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(n÷☆≠ ián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(÷‌←®nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60₹¶≈®1318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、'γ中國(guó)人(rén)保（60131<≠9.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2←↕♣700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bà←₹₽★o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)ε✔頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng♥★)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明 §¥(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng→§>)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(nén§✘♦®g)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動λ€力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(•‌♣néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(d©®‍à)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金>₩¥(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)¥ β→險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(∑×≠nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是<↔(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5÷↑家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公 ☆司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)≤ 較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chá‌×✘γng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊 ↑σ'括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(Ω→Ωduō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(‌'×jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各&₩‌有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)♣¶¶ 步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)↕​♦←仍是(shì)平安人(rén)壽，201®± 9年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàn♠÷₽g)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shìα∑)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億>≠元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務≠×≠利潤總額同比上(shàng)升2502.≠↓3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮♣¶比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保✔≈α♣壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le<↑)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽↓‍✘÷險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上 ↑ ±(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205∑®.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅ελ46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(y≈​ è)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kà'≤ <n)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nπ<→φián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動&"★性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù♣☆$)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè∏✔φ£)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金Ω€(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(y↕↑ī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(&←Ωfēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤22©♠‍€1.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比β←≤¶增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kà✘"n)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增€ ♦∞幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(ni‍×án)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤22£≥÷'8.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6‍∑%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支$≥>←出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(x€•'ià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保∏₹≤↕财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下©"★↔(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.®₩•64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(d₽ >e)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人§→π(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有>¶φ(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(♦✘λcháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但₩¥ •(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn€≈★♠)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安₩★财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保↔÷  财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、 ÷"★新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“÷↑ 老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年 <(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)✔σ←σ人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(  αεyè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7≈€±%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個>≥©δ(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分↕ε>(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà←$ ✔)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”π↓←₩不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(s<‍¥™hì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的♣$(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(d©§e)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng γ ★)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(→≠bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭∑>α部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(hε♥≥uà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發"÷λ“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn∏'♥)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng "₹)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(nén'×↕g)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融£∞↕♣行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍≈$(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企"∞業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)☆λ♣γ，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān&↓≥)不(bù)一(yī)，中國(guó)平≈↔安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)×€領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(n∞•ián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jσ✘שīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(d♠≤e)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、₽δ區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(hα€uà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，β<↓λ賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī≠‍€)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(sh¥€ε₽ì)五大(dà)生(shēng)态圈。科φ☆(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為÷∏(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通€ ​(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新↑♣¥産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.≠™<1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰→≠略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用δ€(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康€σ♥險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(×÷ shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期$γ價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科'♦(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提♦≈$☆升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技&★(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(n←$δ§ián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇☆₹£期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(y✘₹ òng)場(chǎng)景。此外(wài)β©σ₩，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面 ♠¥¥數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前♣✔φ22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(sβ↓®₹hì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(y∏‍uè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(hu​ ©à)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(✔✘shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2©₹€γ019年(nián)初提出，并在平安全集團推π§​≤廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工♣' (gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(♠←∑de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、®γ先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據↕   化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(nén≠★g)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de₹★)進一(yī)步提升。在平安“先人(r饩$n)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(§‌zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)÷≥☆‍字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guφ‍ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導™§∑向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、♥£新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(sh↔♠ì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(n☆> ián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng¥≠©↔)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升εα←級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèiσ∑&)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kà✘±λn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(deλ✘)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè≤☆)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)& →€至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳™₽÷↑統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu€£à)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國( ®guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動​>←“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xí↔∞←ng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(t♥±∏ōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(s∞>≈hù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦↓♦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售←♦♣₽模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運>₽♦↔營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态↑ γ 化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。≠"↓同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(÷ε<jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)×✔Ω‍技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)π∏α§釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解¥∑，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ) ↑★φ制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(↕™≈zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。Ω₽新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰‍∞¥略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāπ$i)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(hu₩§≥ ì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透α©‌露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(™™de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底<•γλ如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(♠• ≠kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈&←€條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索‍©±→數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(★®↓huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shδ​≤ù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)₩♠綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，≥®既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改♥‌δ善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司α≈♥∞的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng>&€§)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指↔←→₹出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科♥✔×→(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò>₩•)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)↓∏αα确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)∞∏ ♣的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le'')市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也( Ωyě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求'≥€與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(n₹'èi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(≤★↔hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)↔∞技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)₽↓以從(cóng)前台的(de)渠道(dào) <‌ε與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(deφ•π)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先±★®​，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng✘✔β)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會("&<>huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(j춙)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适×‍‌$應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de&≥&)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随£♦↔§著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因™γ此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化£π∑♣(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台€§∏<更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíngσ♥)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng♣×φ✔)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(d←♣↕&e)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yònφ♣>₹g)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)©÷而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險•π↔公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(d₹>‌e)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(≤γ€↔zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē×↓ )技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是‌₩(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更↑♥是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，γ✘再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)→‍，業(yè)務模式等多(duō)方位的(♠‌de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guān₩σ↔₹g)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yò£≠‍ng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà‍§')等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司 'ε數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(§±π£wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的₩✔±≤(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòn↔✘÷βg)”。“未來(lái)科(kē)技(jì&←)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心®±✔☆的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就→♥Ω(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機• ₩Ω(jī)，并且越早采用(yòng)科(k✘♥→ē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(d©‌uì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(₽↕shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dàεπ♠‍)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超≠γ•車(chē)，難在短(duǎn)期內(n÷↓èi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時≠↑(shí)間(jiān)培育。此外(wài)<λ®↑，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎ♦¥o)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模£♥☆式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kδ< ♥ě)能(néng)性，“我們也(yě)期待∞↕α通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(ch₹÷​ǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lid∞¥σ§anping@lanjinger.com）組¶γ 委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字★‍化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)202¥↔0官網：/p/554988§ /聯系人(rén)：ANN 021-65650305