來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàn‍β‌g)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報₹✔ε™(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：≥÷§一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huδ à)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受 λ稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，20 ‌ 19年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(n≈¥ián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6013£↕★✔18.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（6§§σ$01336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）× β☆5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，♦​其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào≈£)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì→¶)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(→→←guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、×'數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市¥ (shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，÷σφ全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xí≈εng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)£∞"的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lá≥§i)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n♦♣éng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(★®↑¶dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅πλ↑&上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì<∞✘£)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu₽↑•)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shùγ☆)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fē•♣©n)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(j•εiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于¶✘ ★2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨β≥≥增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。♦ 其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(y€∞∑≤ī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(✘ jiā)上(shàng)市(shì)保險→σ公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析₹↑​↑。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的↔±(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利≥≥≤潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲©∞♠76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mí☆←→ng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rénα​)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)∏∏告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yλ§uǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮¥©δ>比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了§♦(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元↕↓★，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.σ¶φε59億元，同比上(shàng)漲83.8£×%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46 ★.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的£γ"✘(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bùφ​)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(d∞≠e)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)¶∏期波動性較大(dà)的(de)損益表項目σ✘及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)♣₹一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(♦↑π>yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太‌‌保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太→δα∑保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889σπ .5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kà ‌¥♥n)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中♣α，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.↕ € 31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利$€₽潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤₩£♥​59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險"±的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(•™cóng)2018年(nián)的(de)49¥×"π3.37億元下(xià)降到(dào)39∏₹3.68億元，同比下(xià)降20.2≥£¥→%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(≠π£jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(☆₹β‍fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)‍•↑≈警惕的(de)是(shì)，2019年(ni×✔án)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比≤¥增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàn&£<g)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、★±平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、9↓£ε‍6.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進"¥≤一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下$ £(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續§★δ調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，♣×平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險π∞£業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7☆≠%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點♦§€、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)×☆★力驅動，科(kē)技(jì)賦能(nén±"g)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(y←‍©&è)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發±↕展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàφ™ng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)¥÷‌♠不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)₹‍® 至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通 €(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力'₹”。“從(cóng)我們的(de)觀察來δα♠(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式π"‌ 轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(j₹∏ī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(≥σ≈néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業→$(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(←£♣©duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì•÷®)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(↓≥₹™kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(sh'">©ì)險企起跑時(shí)間(jiān)不♦ε₽≈(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī♣♠±)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安$×以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、∞↑✘↑“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)​★雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(r飠₹n)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技™π(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(♥$€kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探π¶¥索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)≈"療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shìβ≤₽§)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mé×γ✔₽n)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi÷∏)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(₽ tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)✔↑ ∑技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.®☆γπ1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jī↕≈↓n)融的(de)戰略指引下(xià)，平♥£σ•安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē★<₹)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)♠€↕了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè✔σ)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(ΩΩkē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(x≥♦"iàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)≥♥☆₩創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(ni✔☆↑án)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī€∞n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科≥♥₩(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續'σ推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòγ♥™ng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報↓ (bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安¥Ω也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其∞♦ 餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè •✘)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營☆§的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)←♠↔平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)$¥↔£初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸δ♥性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助$ '™公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(₩✘σxiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(d≠↕εe)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)∏>能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ×€δ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升$✘。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(​↑​εyě)開(kāi)始打造與自(zì)身(sh®Ω<ēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科 "(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“™σ↔✘數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升∞α級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(d¥♦±☆e)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de≥ε♥)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。$β近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(∑€kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(j♦±₩÷ì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè) ↓務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(láiεβ♠₽)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)↓↔☆♣業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。₽'‌中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)®'ε™紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(n★✔¥♣ián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē★σ☆)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(gu φ®★ó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē÷✘₩→)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(t&$•ōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據§∏、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wè♥γ>≥i)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險™'<§銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà∏✔)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉✘₹ $型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在£ε÷2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“¥→↕保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(€> jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē£")技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)π₹÷價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已±±α在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhδ£ì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)∑£‍制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新™λ華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略÷₽，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(r↓£αì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(§♥huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把★₩科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dà ↑₩£o)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(r±≠↔βú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)δ♣鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà"&♣)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨λ¥≤π勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，☆™實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)✔♣±是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服'♣務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)‌>♥”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì ∑•±)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完★±÷♦善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技✘∑(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò≈£™​)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de$"₩)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè÷≤)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶π↕←∏新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險≈<企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(d×≈±uì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手•₩>↕段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的Ω₩&✘(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(d>σuì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台☆®§的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台‌♥↓的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春¥∞江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(φ✔←chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)α±速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱•♠‌，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環←☆× 節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(z≥₹he)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào​✘₽₩)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(r€$α≥én)才選育留等方面要(yào)給予前台更≤≈γ有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(©∞de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(s‌α‍>hàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，§φ∞需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(h∏λ‍é)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(k>φē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)↑←"↔各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)♣×∞競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(σ€™zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技§¥(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型 ≠，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(sh∏λβù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險Ω♥ 公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì"α)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰σ£←略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機±≈(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(↔$gè)要(yào)素，“這(zhè)些(↕↑xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē¶×÷)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào↕β★)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術•"(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“ ∞未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néφ↑≈ng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心©♣≥"的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néngα‍→)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(j✘ •ī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(↔✔λkuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi€∑)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。'×↑同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大★¶♥γ(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì✘↑)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(♦✔∑yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)•♦₹♦，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xεαiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新ε₩≠興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存©"®σ在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě☆≤)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(s≤<"hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lida₩δγnping@lanjinger.com）組委會(huì)：中'"↓國(guó)保險業(yè)數(shù)字化§×₹(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發β₩¶展大(dà)會(huì)2020官網：/p/5☆ε54988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305