來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(y✔‍↑ uè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保γδ險公司2019年(nián)年(nián)λ±報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mín§₹Ω"g)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據₩ε♥亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē↑™φσ)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(φ→shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(n₩β>ián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng↓÷)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.γ$SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保≈'（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（60131↔λ9.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中$®，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年¶★☆(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到♣σ(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中γ↔σ國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)Ω☆​σ、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(y왩€)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已>¶φ成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯©←然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺§δ≥，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅λ≈上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yε₽™è)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心☆₽Ω≈理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其≤'∑是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)♣λ辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(€↑"jì)淨利潤2724億元，相(xiàngβ©)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長↔&§(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2∞€‌λ%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(d≤₩←‍e)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(d'•uō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于•♦≤5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(y™¥è)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進©σ>÷一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平±‌安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1Ω★037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲'®☆幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)ε ↓☆是(shì)中國(guó)人(rén)壽≠&↑♠，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)♥•σ告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(sh≠♠àng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yèπδ↕¶)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo&∑±•)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de∑£)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域★&α發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元λ£，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元✘γ¥的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。→♦衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(♣≈♣δyè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不≠×(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度±€₩σ投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮¶÷ ±包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日₩✔(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(z♦↔₽hè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jī•σδn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數≠§(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fē✔Ω∏←n)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險≠☆營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及φ¶健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭§♣©©來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(<π<εjiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàn≤↑g)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入2¥<♦∑49.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08₽π≈€億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億±®元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de±♥→)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(n₩♣ián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68"σσ億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(γΩfèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25♥σ¶.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金($≥jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8✔σ♣%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(niá•σσ≥n)，人(rén)保财險市(shì)場(δ♣"×chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分♦←₽(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.​∑©4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98 ​α$.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均σ©αα優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)↓∑‌ 改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三∏&δ家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安λ$财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務•‍∑₹中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(h₩←∑φé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.☆§6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化 σ©♠(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不₹₽(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是™<≈(shì)财險業(yè)務，調整結構是(♦♥♣↑shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè€₹)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(♣βde)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(×↓cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二♥>♣ 字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(s'★hù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦λ↓能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de∑☆)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增♥≤長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前✘±♣的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力₹&‌∏驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ) ≥咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(nénδ♥☆∞g)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道♦←÷✘(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不×₽(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(z£↑₹¶hè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(‌™nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+Ωγ♠₩科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+←♥♥科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰♣ 略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈φ≠λ<、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。✘ •當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創§π±新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療πΩ&™健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城'λ$(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技× ↑(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利δ​↕潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)®≠¥場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cδ≈≈háng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦∞≠± 能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引≈↑下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業&β↔(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòn♦∞≈g)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合≥γ↕。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(sh£↓§δàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營‍★δ邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kēπ₹‌§)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗≤₹≈。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+‌≥≤ 科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融<‍+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科 ∞δ∏(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(k​φγσē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此≠•外(wài)，在2019年(nián)年(nián©™)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發$↕布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市£← (shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間&✔÷(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(h∞σuà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì★δ​)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平∏★¶"安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依π•托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的∏≈∑(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xià δn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)​β♠數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)€→¥↔技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàn§♣g)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索β↑ ∞下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)εφ♦'數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。201♦∑€7年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù®β)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(d↓÷e)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hβ↕™↑é)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 →γ2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一∏< (yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(≠✔♠£kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē↑λ€ )技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數 ÷(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務¶<和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(sh♦↑ù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)φ☆客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮&δ‌進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)φπ•紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019δ<年(nián)，中國(guó)人(rén)壽π₽→ 開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yèδ≠)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(niá₹∑n)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(gu↓↑≥≤ó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néngε∏)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值↔₩鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優£"​π化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運φπ營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(h∞↓←uà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019‌∑年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商♠≤"∑業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和π§(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(n≤∞♥éng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(r陥n)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數×λ&(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(★♣™↔hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)→≥制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為β•‌(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)201≥‌9年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱‌•'，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的∞₽(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李&¥•全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台®↔‍§支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應♣✘♥↕對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；✔σΩα通(tōng)過客戶數(shù)字化(huΩ£à)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jìφ₩'™)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保"≥險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的λ≈(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōδ₩§<ng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fē ₹&n)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基∏™Ω礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zu€∑ò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nσ✔éng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的'↔(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模•‌©式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(<♠↑shì)場(chǎng)與各方參與者的(↕¶∑÷de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)÷ § 考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xí☆ ng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nè♦✘$™i)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應∑ε對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(©‌♠®néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運¶≤營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看δ£≈•(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營≥→✔φ銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，♥ε<"自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)✔↕∏π于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到π•‌>(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒ¶₽u)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其©→₹次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控®÷♠随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(z€ €hì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化Ω♦(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前 £♣台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後£₹∞≈台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能↔♣∞(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(sh₩↔ ‌ì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(d↓★uō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)←Ω增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦× ✘ε能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xià§≤n)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(d ∑♥→e)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)₹↓π≈身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，π♦科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)β" ≈純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cón₽≤✘g)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī) ±₽≥制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼±©光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用<↑(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業♠>↑$(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)★✘™要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險$"公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé§÷γ✘)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de ₹)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n"₹✘↕éng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更₽♦∞σ具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市 ←♠✘(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早>±采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無±₽疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì‌γ€ε)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，↔≥ 由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(b ¥ù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期$≤• 內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)™♣”的(de)效果，靜(jìng)待時(s☆¥≤ hí)間(jiān)培育。此外(wài)≠↑&₹，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(sλ®σhù)字化(huà)生(shēng)态新興模式₩✔✔©、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néε​≥ng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bùα≤)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de$✔λ$)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán) ®≥鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(h$♦↓uì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gō£ ng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:'§λ♥//www.zenseegroup.co☆≠α​m/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305