來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(s≥‍hàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(≤♣$♠bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mín☆‌✔g)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù∏>↔)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(s&Ωhì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(c₩∏háng)，2019年(nián)中國(guó)人(rénβ♦σ®)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)→×δ↔太保（601601.SH）、新華保險（601Ω★™λ336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家↔★γ↔(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安↔∏ ↕占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)÷♠↓中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(π←kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(gu&$ ó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà∏☆£)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保 →₽★險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà>≥)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道•→☆(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未 §​來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦€•↕×能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重≥φ'要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金 §♥'(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(y>​è)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具‍λ體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(nén₹₩<g)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(ji×↔ā)上(shàng)市(shì)保險公司₹>☆合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億π∞元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)₽α♣增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(®∞¶©de)中國(guó)平安拿(ná)走一(≈"₩‌yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(d ≤ào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)♣' β市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一✔"(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安φ♥σ人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1₩★×★037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(£↔shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利€↓→✘潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(>φ∑yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎnγδ£)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(©‍∞yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基 <→數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(δ←₽le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新₽•σ華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(​•Ωshàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨™​★"利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(s'φhì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎ'™☆₹o)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kā& ∑i)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除₽α✔短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項♠®↕目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重±↕‌₩大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)∞<量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yīε§♠≥)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營±¶運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤♥‍221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cβ∞<háng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)” ♥淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。♦↑±→其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲5≠×3%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85. ↔8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69¥☆€≈.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cón§♣§αg)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元₽®↕♠，同比下(xià)降20.2%；人(rén→‍♣✘)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7×<‍%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xi♣πβ×à)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(r♠δα<én)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)>≠βα率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(₹δ ‌gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升♦π0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，β"太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén¥§ )保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà ←)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家•€↓₹(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末₩§★§，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)>∏↓‌車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.& ✘7%、70.1%和(hé)60.7%，分(™←£fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5σ≈.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu♣&)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(nφ↔₽✘éng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(π☆∏γnéng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務∞←∞，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le) Ω™更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)ε &動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàn₽'g)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)>≥↕÷。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至™•今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huàβ≥)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)¥γ觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(‍≈ε§yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī‌★)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(n♠∏₹φéng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn <Ω§)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(du≠<✘✘ì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(y★™è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(sh©÷πàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)★→一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(y'σī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017₩Ω年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(k'σē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì'₩≥<)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(nén<‍g)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(s' hù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì★>↑)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(j₩₽♥īn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産 λ≠<服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(σ‌¥≠dà)生(shēng)态圈。科(kē)技​α(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利←§Ω潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(>↓★♣nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安÷÷☆科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1☆→%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰ε& ×略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)✔®÷φ融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了 απ​(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險¶ §業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策 $略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn₽&☆¶)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)÷✔∏♣技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年♣•∞×(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)← 融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化( ♥huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰←π•略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用™σ♣×(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)↔™<，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(h $α≈uà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(←§nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)β®月(yuè)的(de)時(shí)間(jiπ♠ān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōn$↓g)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019&‍'年(nián)初提出，并在平安全集團推廣×✘±♣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng♠☆✘)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù ∏)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，♥ε實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(x✘•‌←íng)”。平安的(de)數(shù)據化ᮧ∑(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì₽ $)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ≤ )平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升™£★。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(y♣γ±ě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù) ✔¥™字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niá‍₩n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(s₩π¥∏hù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶"​"的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。∑​™在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞₩♠±♥之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(≈✘"∑jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，ε&推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wè•‍i)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務&$和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(s✘÷₹φhù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì← ¥)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流¥♣"★，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保÷≥險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu♦≈>à)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(ré₩♦n)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技λ'™(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦≈‌能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(t₩♣φōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà​→)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術₹÷(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(λ≥×néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服€♦★​務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(hu★♠à)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)≤♦态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)↓π™保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模‍≠λ 式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé→÷)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàn‍∏g)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì≥♥)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(d™¥∞πe)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zh₩↔®ì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1£β”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìδ→n)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yèδδ♥)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)÷↕₹↑賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xΩ÷♦"iàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(§÷₩ kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(•↑±shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人→£ (rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)±★過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(j¥βì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢， δ§既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量∑₹，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(bě →§©i)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(‍λ£₽duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管ε​理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(π<jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以φ↑看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(&♦néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)✔≤Ω的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(♣™→₽yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與&α各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě‌♥ ×)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與'$∞‌偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結←•<'構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的♠☆φ∞(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kπ§ē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠φ♠'£道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的™§λ(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。÷π 首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)​™≤營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自✔γ•(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從§δ‌(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在¥  獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營  £和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力✔‌，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人≠™(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。​>＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng ±♣)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其←<≈₹是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(☆​​∞duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式•>δ∞來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(∏♠♠néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司≤≈的(de)各層級各環節，也(yě)是(sh♠β♦πì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì€→€)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)<₽✔♥來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或✘∞'者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(w"φ☆₹èn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(d$α♥✔ào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(du♦≥ō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光 ‌Ω₽(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(α≠rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w♥"én)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)♣♣Ω要(yào)素在保險公司數(shù)字化¶✘™(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為($↑≈wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)₹✘技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來σ↓  (lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程♥§×度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)♦ 競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(s☆✔hì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并✘®Ω®且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，®π←發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)λ¶差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭♠♦部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)‍≈↕&超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立☆₹"↕竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，¥ ★∞靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”∞'γ÷的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(sh •₽ēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化§♦€(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)✔≠種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通₽•(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xià"®n)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)☆∞ ♥鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger×↑♥σ.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(δ​rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)202☆☆↕σ0官網：/p/554988/£±聯系人(rén)：ANN 021-65650305