來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yu✘$è)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(ni×←€♥án)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)®✘看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一<₽(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(sh&✔≤✘ì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(m ∞"‍íng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年 ÷"♦(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chán♣α'$g)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.S §↑H）、中國(guó)平安（601318.SH®×✘Ω）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(g÷α♦γuó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其★∞"中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nδ↑σ§ián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē×π)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(g‌¶↑±uó)人(rén)壽已明(míng)确數(shùφ♠)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保♦×∑←險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(¶™huà)、智能(néng)化(huà)，已成ε≤為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發₩♦​展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科($±kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì) ¶賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的($α×de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅 ≤↕上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàn Ωg)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早€β∞☆有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核'<心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先​α≤¥一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利£±δ潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長₽↓®¶(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其✔©☆中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jī→€®€n)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)₩±的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5∞≥家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還α•γ★(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(d©β§★e)仍是(shì)平安人(rén)壽，20δ÷∏19年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37 ✔∞©億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè→✔i)明(míng)顯的(de)是(shì)中€↑國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)®$‍∏漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè• )務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(✘  yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè≥☆)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險¥$淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲λ≥幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上>↓(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(©∏>♠de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆✔ ©所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(d→☆e)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開>€λ≥(kāi)上(shàng)年(nián)度投資∏ ∞收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期≠"波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)™∞≈Ω常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标¶€♥，更能(néng)衡量價值、測出“含金(j→♣īn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)"$據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務✘λ​看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險‍≤₹營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)>&σ務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kà→≠n)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤±₹增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利σ≠潤收入249.31億元，同比上(shàng)→←‍₹漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，≤≥ ✔上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(∑​ ↕de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)4> πΩ93.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén♣ §¶)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)×→≥₽支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭 ®​®金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22★δ.8%。值得(de)警惕的(de)是(sh≈¶ì)，2019年(nián)，人(rén)保财險¶✘市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%"ε↑≠，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàδ¥≤n)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēnσ¥¶)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成≠γ↔本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)≥♠ δ，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(c♦<σ→hē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě↔¥)在持續調整業(yè)務結構，2019年(niβ↔án)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(♠ε≈yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71Ω€.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百β± ≤分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒuφ₩β)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能δ€αλ(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(↕π​yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有("☆∑♦yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(né★∞✔ng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(€®de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，↓γσ離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字♦♣♠→。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通β×(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(≤≤néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察£‌♣♠來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(chá≈¶φng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(&←∏huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永♠♦道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周ε®♥瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前↕γ÷保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)✘α♣¶，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國απ(guó)平安無疑是(shì)這(zhè) σ™∑一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(≠™☆yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)≥≤務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技 $(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區'↔>(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(sh≈φù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)δ≠‌主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)®€♠♦力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīnλ ←∞)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服¥•§務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mγα​én)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(niá ↓n)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技( ∞jì)業(yè)務總收入同比增長(chán±​®g)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金÷ ​(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科δΩ(kē)技(jì)應用(yòng)也(yěγ↕§)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yוγ∏è)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)✘™‍&據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價 • 值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過¥δ科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)δ$φ←，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(j§βīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住★←科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能 ↕↔(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng≤¥♠)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(n÷≤↕ián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(∑€₩yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企αΩ近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安¥φγ₽全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng×>∏∏)程，是(shì)平安董事(shì)長(≤™™cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初π"$提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(d±$€¥e)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāoβ₽★)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确↕✔λε性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)≤©±數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經π♥營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàn​→g)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xiλ∏Ω£à)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn©<ε)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017•↕年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以σ ¥客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(d ≥ e)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。€≈在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(γ shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(&∞ jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦£¥φ能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n鶮ε₽ng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(s ♥☆hù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wè↓ £i)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(né'☆ng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的>↕ ↓(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(né₩♦ng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(™∑↔λguó)人(rén)保、新華保險等傳統保險‍★₹公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(δ$huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén¥‌)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē) ‍±®技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新÷✔®γ，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(  ♣<guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大÷‌∞>(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jα↓‍ì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續↑€推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快$≥↕(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēφ'←ng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在201•£9年(nián)，中國(guó)人(rén≈£♠®)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模∞™§®式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(•±©néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(ré₽ ₽n)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)‍€÷§字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jīφ✘♦•)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zε<¥≤hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支♦•₹∑撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發↔↓布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将↔δ把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào☆λ')更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到( ÷Ωdào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào™β)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐↓'​；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字 ±γ化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(h≥₽÷βuà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保  ♦&險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě♠γ✔γ)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu✘™)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(‍‌gōng)商大(dà)學保險研究中心主任φα‌王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎 ×上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě δ)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén∑"✔g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行≠↓§≥(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模β‌φ 式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(l™•αe)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當≈♠>ε然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好∞↓↑(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ÷€"∑)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并π£‌積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技∏ ☆(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台™↑的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de"✘↔)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(↕♦λ™gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zh÷δ♥σī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de↕©)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科¥÷∑(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dàoπΩ¥)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de&≥₩)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台↓≤↑的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì< β)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rσ​én)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(©±≥≠yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财±®↓∑務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(sh±σàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù♠£‍ )據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de>₽')架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(láiδ§)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現≥γ≈(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(≠>yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增§∞✔"效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周←₽∑瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(÷♦kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(÷₹®₩wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(l↔♣✔ǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模₩☆↑式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(✘•‌gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技δ♥(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yγα ∏è)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(≥✔zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)→£↓‌轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和∏&<(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技↕屶(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”αδ。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)₩≈α§程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(gu₹‍♥āng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)₽★≤先機(jī)，并且越早采用(yòng)科✘★(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(hδ♣•↕uì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差δ₽‌ε距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大σ&(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是♠§÷♦(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(n"↓≠‍èi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時§"₩π(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“♥×€<輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiβ♣♥ ǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)←★$轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(dδ×uō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(b&✘≤ù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de"Ω‍ )市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍♥σ lidanping@lanjinger.∞☆>≠com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數δ✔(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà↕♣)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.δ↓¥≈com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650∞ππ$305