來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuèλ σ•)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年γ‌∏(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn∞ )兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)☆≥≠$據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技✔÷•(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)₽≈響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(™↕₹​dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó‌←φ)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60♥&✔¶1318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601♠©336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤σ∏超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報★β(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(÷☆kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當↔÷前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(mín♥ g)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營♠↑✘趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(Ω←<shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成÷₩為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑‌©→♣道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(↑£₹≠kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(€₩δ÷wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(y↕¥$•ào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(s↔"hàng)市(shì)險企的(de)業(yè)☆£÷績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)♦¶數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分<δ↔(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險​₽"公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de) ​Ω1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yèασ£®)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平‌±↑安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的&&π(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(s ×☆hì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，<¥γ☆還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體Ω≥(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤"÷β達到(dào)1037.37億，上(shàng)↑"漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(réβ$>♥n)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà₩ ng)漲411.5%，報(bào)告期內♣σ(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(λ↔÷→gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤∑±上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(↓₹∞‌yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356α•≥.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shà↓♦£ng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(✔δσde)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī≥§β♠)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(&Ωπ₩de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(€€γkāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà←₽)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及‌♥‌™不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運♦∞利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價→∞δ®值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安£¶✘↕披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(ni∑§ ↔án)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)♠ε§₽業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14 •.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比σ→<$增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老↔✔∑(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5✘γ±成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨×∑₩§利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅8"©←≠5.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(↕∑nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(₽∑nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào↔<)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；÷¥®σ人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.4<α2億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出γ↔180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)✘σ，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)α'✘≠占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(¥±cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率' 同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(f₩₽↔ēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分 α∑×(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(z←σhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化§↔(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家γ$©©(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(®≠hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(φ→↓wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)‍£百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(☆$ fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(☆ ∏huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(j와)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(∞₹®hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì↕₹)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務β♦→¥增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業≤☆☆(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí←₩)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(≠•rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(☆¥φhuà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，'®激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn♦")，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(có§∞≤§ng)以前的(de)機(jī)會(huì∞☆↔)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅λ•動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥✔♠人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(nén★σg)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)✔ε‍跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(s©$☆hì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(sh₹÷φì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性÷∏的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，​™↓平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)™♣融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de•☆)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三‍™大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業β$<(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(n‌€™éng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務$✔☆、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng↔•∏)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉€™化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(d₽>δe)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和( •αhé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長γ​ (cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jφ$€£īn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(π¥σyè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de♣α)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng"←•)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(s$≥£hù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價$←≤值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)‍÷£技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更★&ε是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī→α♠∏n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年÷✔(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē§'λ)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(y‌♣✔òng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(b<‌ào)發布中，全面數(shù)據化(huà)©Ω的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其£≈餘上(shàng)市(shì)險企近(jìα≠λ→n)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。®​φγ據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng× ↔♣)程，是(shì)平安董事(shì)長(ch♣™áng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(d☆$e)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公≠≠↕×司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(≥$₹hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zh♦α¶ī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速≈‌δ其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管★•↑♣理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de☆✔≥)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索♦✔$下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适₩ '配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(π£kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中×λ國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以↔↑∑客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供∑‌>≠基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)→±Ωε具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉φΩ型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字©"↔ ”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來σ‍(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃δ≥÷✔布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)δ☆γ€為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一★§≤α(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà) '→轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船±∑(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(g♦€÷≠uó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu∑•'à)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽Ω ​★開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅± ¶≤動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)§ "π行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，‌>$€以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)∏​φε工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據♥±γ、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客♦σβπ戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條₹₽₹ 服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(né​αng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shē₹λ☆ng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險 ≈$+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(h↔✘π∞é)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋•÷放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據₩♦Ω"了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革→≤•☆，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì≠✘)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子σ‌ (zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(₩♠néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(≠←de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全 §λ↓還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)₹♠的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保→→♥§險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(←₩☆dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重£✔​度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數&>£(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)‌λ∏技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保λ₽↔Ω險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)♣∞←§利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京&®工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分↕✔(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基‍≥£¶礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦∑™能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuφ₩ò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén∏ g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行γ♣(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(↔§dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(c> <£hǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需‌©≈​要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對π✘™(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式‍$與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并Ω≥積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能→§$(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(d✔ φ‌ào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及©☆後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先©©↓$，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(​Ωde)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(h"₹σuì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)•β≤&元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便♥↓∞₩在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēn≤←πβg)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感₹φ♥受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(₹§hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(ré≈φn)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de₩÷↑)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)∏★β能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(sh±©àng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yà≥δo)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技✔γ(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技≥↕♥(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司✔→的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争σ↓★優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(✔≠yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(l₽φái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(∞®‍'kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面>≠♥的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司♥☆♠從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào×<)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè↑→±&)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科✔ε(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè$♦ π)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè "‍&)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險Ω≈公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì‌♠¥)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先₹γ≈'決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破​ ‌γ應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì) Ω↔δ實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度‍φ₩δ，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(d↑εe)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市₩&♠±(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(k☆​ē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競 •♥φ争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于§€頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(∏β•shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(‌‍nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜 ×¶(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàngσ‍π)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēn•☆g)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(z₹∏hì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(né∑λφ¶ng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同$•的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。λ₹₹ε（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan≤‌"jinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè&↕×)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智×α能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官λ∑♣₽網：/p/554988/聯系人λ>§<(rén)：ANN 021-65650305