來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5‌‍✘>大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián‍ •β)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來≠Ω(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一σ≈λ★(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(sh•♦ù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mín™¶₩↕g)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公↔↓司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(ré≈¥♥n)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中​ φ國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）$§∞$、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）←↑‍®5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，←↕φ™其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家π®↓(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(nénε g)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人( ₹×rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘≠↔×上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智©÷>能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展£↕新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(láiγ‍β)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)γ>₩程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà©ε')差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金₩​φ(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企₽♠ ✔的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心<δ≈→理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(sh€↑γì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先♥< 一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàn∞♣g)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(ni<γ↕ án)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增≥↕•72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平Ω✔安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元‍✘≈>。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有±♦©(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)σ♣的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨₹‌利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míngβ‍'‌)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(sφ↓÷♠hàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi©€≈)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(s"☆hàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gā∏δ∏o)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàβ∏ ng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取γ✘•得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的 ∏↑(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.ε♣"✘59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(≠÷fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì€₹)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(™≥shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)₩ 開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(→≤÷de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de£"λ←)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(y‌→↑↕ī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量‍ 價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yβ©£'ǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運★β∏ 利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.7€¥≥6億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤88‍™₩9.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，☆∑≈财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)φλ♦。其中，人(rén)保财險2019年(nián§β✘±)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàn<≥¶'g)漲53%；平安産險淨利潤228.08★α億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(s§‌hàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保®β險業(yè)務手續費(fèi)支出從(có¶λng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(d€"ào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金™☆×(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(®‌✔de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64 ←≈億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019π₹ α年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(®✘±yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(f​$©πēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng§±)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達 ασ>到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、9δ≤÷6.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)₽®δφ商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化±'<(huà)、新車(chē)銷量持續下(xi♠δà)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年ε±₩§(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(β↕de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(w₽↓≈★èi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn♥ &)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.¥♣9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓β¥&♣力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動" &φ，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不$&(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結± ¶α構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒ•↕↔>u)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng♦λ₽≠)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(γγβgāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(sh★¥×í)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(< tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng₩¶)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行λ₹(xíng)業(yè)現(xiàn)在處¶$‍•于增長(cháng)模式轉型階段，從(có  ng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在σ★‍✔的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(Ω​¥ yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)↔₽鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(sh£σ&ì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。★₹♣∑科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shà§✔>ng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不↓•(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè★≤•©)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2>ε$017年(nián)，平安以科(kē)技(Ωλ≈jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+ §¶科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能$‌∏(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(₹‌& jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè&↓→)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)☆♥§金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ch↑≤δéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)£®Ω部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)&≤ 為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(←Ωtōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安γε科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長¶Ω§(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīnδ‌)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)>☆核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得σ↑¥<(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú§♠)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科±<↑(kē)技(jì)+”策略，向全面數(s₹♦hù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長≈☆∏β(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(&©δtōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升÷‌客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jε  ì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”←♦↓轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jìα✔÷)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不λ<(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián•Ω)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據™≥•"化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(ni÷<§án)報(bào)，早于其餘上(shàng)市 φ(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月← ≤‍(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營≤→∞的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì≥♥∏)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(ni∑≥$©án)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目∞∏<”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔∑δ​助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效↑¶‍性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng∏£∞)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、↑↕✘'科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)☆£→平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步>​​”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身( ↓&♣shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模★™式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客‌₹©♦戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，≠↓α✔提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的γ★↑₩(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(Ω∏✘<shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jì¥β∞↓n)兩年(nián)來(lái)，中國(guεε•ó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進≥​科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(sλ∑←hù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé ‍★©)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看↑¶​(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚​ ₹↓焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能φ∏(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(g♠λuó)人(rén)壽、中國(guó)人(ré©™&•n)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛‍≠将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(y"σ÷ào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rénβ←≈)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)✔$✘♦技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(β< xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(gu≈φó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工€↑(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)‌↑為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險✘∏←β銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向↑≈±☆集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēλ <>ng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈​‍。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科∑♦(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加‌'大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(j∑®ì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以&₩≥服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體("∞tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(hu∑≤±±à)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機♠β♦(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任€α<領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē₹↔∞)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)£ 2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還 →≈(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高 β(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(♦÷βjì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)÷↔以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐β←"步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(r★‌φén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tō£γng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，↓<實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(l×®★ ái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y£<§Ωě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(' ≥gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn ¥☆)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上($ πshàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn←λ•')作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台≠ 科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x≤σ"♠íng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(ק★☆dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(sh₽πì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y♣γΩπè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需"&δ求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段λ<•←與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(y®♥ǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科♥★(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(d'★πσào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的₹→♥(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看₹↕♦§(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及•©市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài®β$)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從‌σ(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從♥σ<(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其÷​ 次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe←¶"π)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和¥™φ(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等λπ方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力♥•的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政 '∞等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng₹★¥)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(↔≤Ωyào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和( ≈hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而×∏σ•言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各••<層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢↑‌ε∑得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h>→≠₽é)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(←γkē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技₹♥(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(dα★​<e)問(wèn)題，更是(shì)保險公司✘∞'從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)✘¥機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式₹γ‍↕等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(✔∑guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén€ ×)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要π ×(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yàoβ<)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèiγ★≈)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面 "的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē♥λ£)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(§↔néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具ε≥α戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(ββ∏néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē¶♦>)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèδ♠≥↓n)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，‍×±周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)>&α量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(du≤•ǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐ πng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。εσ≈此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)δ∏☆中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生¥¥←(shēng)态新興模式、營銷模式的(dΩ≠'e)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(du♥↔αō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)§↑打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保©ε♣險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組✔≈委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōngφ↔)智能(néng)發展大(dà)會(huì)→↑£2020官網：/p/≈↔≥ε554988/聯系人(rén)：ANN 021->≠©65650305