來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大☆φ&®(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián↕≤)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(₽↑duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì׶€✔)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是↔$ (shì)數(shù)據化(huà)、科(k>&ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(< ∑shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián♠§)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年☆ ‍(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（ε★₩↑601318.SH）、中國(guó)太保（60160↔↓1.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（6©®→∏01319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(£ ​©jìn)一(yī)半。年(nián)報(bàΩ​o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(k‌σλ♣ē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)★±人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(sh★₽ù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)δ₹步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成‍™€∞為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(∞><↓de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(>§"€jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yàΩ↔Ω✔o)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績®ε單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(y₹"€αè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)♦÷數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬₽>₩π實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā→π)上(shàng)市(shì)保險公司合計(j£÷‍★ì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(♦₩☆§de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(✔∏↔dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平©™安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(∏πde)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于σ​>5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)∑$↑®特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大ε± ↑(dà)的(de)仍是(shì)平安人(≥₹‌rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàngσ§)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的≥↔©→(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(s®÷↕↑hàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shà♦∏§♦ng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)δ•★★務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，∑"人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě↔↓×✘)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展>↑的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàφ ↔ng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(d&"Ωuì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)¶ε₩φ險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kà<→n)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shà>αng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減λ<稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(​♥dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)×‍§一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，♠₩≈更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(≤←α✘yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次≈₩♦公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(≠±™nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤¶≠σ889.5億元，同比增長(cháng)2∑​↔4.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎα★o)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其 ↔中，人(rén)保财險2019年(nián)淨•↓利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤2ε∏∑✔28.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019<♣年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)201≈®8年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，↔♣™♣同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fè∑§i)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手✔☆ 續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(©♣¥de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(α chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(ch∑™↓₹áng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)₩±‌$綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，  太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98€→↔.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fè'♠i)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷δ"¶量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā ±≤)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián) ₹ 末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險 ±業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60π ✘γ.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7♠©∑個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.≈ ±π9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(hu  λà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì→πσ)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù§γ)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調∑×"₩整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的$™Ω∞(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長"↕✘<(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增£∏♥長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不ε →©(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科 π£®(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē>™)技(jì)賦能(néng)，激發“新活↓$®力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(k♦↕àn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng♠')模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(j£✔π$ī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華§β永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥 →δ人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(n£≤φ✘éng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)β​✔★跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(s∞"♣♣hí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一'♦(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。20φ₽φ✔17年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jī☆★α≠n)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+ ←® 科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化↓→♠₽(huà)人(rén)工(gōng)智能(←↔πnéng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù∞↕)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng÷↕₽)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦 σ能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(c ©≥→hē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēnΩ↔πg)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒ↑♣±u)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊‍"，2019年(nián)，通(tōng)過向∏¶π市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kēγ☆α)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(chán←σg)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì) ♠♥♥賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jī∏↔δn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě✔≤ )得(de)到(dào)了(le)恰當融合δ§δ✔。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫‌"徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全±¶面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)↔≥£期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客₽¥戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安→✘“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)₩'∑深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科↓₩≠×(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持→¶↓續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(cα<±™hǎng)景。此外(wài)，在2019年(niá✔≤≥<n)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de×✘§)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)↓★♥險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jδ≈™©iān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經♣£"營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬≈∞∏明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實 ↓ >行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(<<>néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(s₽¶≤δhí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xínπ‍g)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(j©≥ì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shà•♥Ωng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià¥∞≥↔)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适ε∑配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē≠®)技(jì)化(huà)模式。2017年(≥∞ nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦≠$“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(≤λhé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新λ≈模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(s¶"® hù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jì≈'≈¶n)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技( ×★jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局✘&♥±，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)→← 為(wèi)業(yè)務前端服務，為(w€™♦'èi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái$>♠)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點↓↕，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(nén€α§g)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中✔>國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)≈∞​$保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型←™✔提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(£•∞☆rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“Ω®科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xín¥‍♣¥g)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)÷§♣&技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積©∏™§極運用(yòng)人(rén)工(gōn÷Ω&g)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shγ™ù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持 $續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(k♠πuài)運營服務向集約化(huà)、智能(nén​‌g)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈∑™♦。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+×≠'服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)↑™±↓技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(∞   le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适​σ>♥應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(☆±zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制>♥✘β(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略×‍↓'，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(↕λ∏wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(d×∏e)2019年(nián)業(yè)績發布β≠會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì•✔↑©)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位≥♠置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全÷ε闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)↔δ♣∑後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數Ω§ (shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)Ω≠字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(λ€≠©néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營&π•​效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(b÷✘αěi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中£γ☆心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析§∏指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(sh>→àng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě≥↓)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(n&δéng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)♦φ↓♣業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(♥☆le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關∞​系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jìγ☆≈)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段★Ω與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de₩∑¶β)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”€✘♠¶，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(d★​¥e)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)←$↑λ控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等÷"★ε三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(z∏"hī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自<​(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(∏α♣kē)技(jì)元素從(cóng)了(le←©β)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(d↓¶€€ào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(d <$e)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zh↔£ αe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營©< 成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育♣β留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)£∏±≠支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也♠'™≠(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(deδ‍)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(♣σ☆☆shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而¥π &言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險♣↑ →公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(s¶↑←hì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)♣β‍"業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來©€γ(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(k"§λ€ē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方 ↑ 面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到('®dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(d£•uō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(g‍₩uāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(♥ yòng)人(rén)機(jī)制(zhì™ ¶↔)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些('∏"xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中Ω∑₩♣更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zu☆↓•∏ò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科★♦(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)≈☆定是(shì)保險公司＊核心的(de)競™≠★®争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(j "iù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(j✘ ī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快≠∞✘(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉¥"≥開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體( >tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h£≥∏↔ái)是(shì)超車(chē)，難在短(→₹duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(d∞≥e)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)§™αβ，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(s≈"™hù)字化(huà)生(shēng)态新興↓δ←模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(d☆£σ∞uō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù÷ ¶≈)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍✔→(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：λ ₩ε中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(ré£δ¶n)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì≤​₽)2020官網：http://www.zenseegroλ✘up.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 0β&21-65650305