來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà¶↑)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(​≠nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì↔>)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(s≤φhì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(≠♥'kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(y★πǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利γ✔∏§潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(r★πén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60131✔♥8.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華$π保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.S∏≠H）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(€≠guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(ni¶≤án)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科​φ'£(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guε♦<ó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(sh≈™β&ù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)δε大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)α →、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xín∞®♥g)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(₹"≠Ωyī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(♣↕α<jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi↕γ)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成←≠績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(₽δyè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(∞→dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(☆"néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上↓☆(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724↑Ω♥億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(""cháng)1142億元，同比大(dà)增72≥≥.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(n∏♠→á)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)164∑↑4億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公$₽司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步δ↓£∏剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(sh₹÷£δì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)10☆¥↕≈37.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為'∑(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，®>∑淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報β♦±(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng‌‌‌)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(w×&λ≤ài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré ®n)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31. ♣♠71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億€✔元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fē≥$<n)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨↓÷♠利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zh≠→>​ī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎ&‌"αo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kā♠✘>™i)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。×​刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益"✔✔表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次✔₹Ω性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(nén&¶g)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有•↕• (yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，π≥2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)₹™©業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽₩≈☆γ險營運利潤221.76億元，增速14.7%¶₩€；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增☆ 長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(★εβ$kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中✔ ，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%↑≤；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億>$元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(y♥'è)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億₽™元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比‌Ω下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.4®∏2億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)β←₩手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值λ≥ 得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(₽<∏chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2>¥%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上§>(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險∏™☆、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)₽φ保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車( ©chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持★♦δ續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)∞™✔”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财±§險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業λ‍£¶(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(h σ↓₽é)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分σ®÷(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓≈←φ™力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(k"←ē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(≠✔♦≠yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(w←>πèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增↑↔長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎¥¥上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長β<(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開($☆∞kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科× ‌∑(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(ε♣néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(¥' "kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式λ✔♠↓轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(γΩjī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，↕'≤↔普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管β☆理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(s₹÷↔hù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)§↕₽的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(s≈♣γ↓hàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(→"yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性÷×♥的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，α±♦平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(j£$īn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)‌$技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(hu ✘$à)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)↑​塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huàΩ§≈)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新​¶™商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(×<βfáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈"←∏•。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(w¥ Ω•èi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(s™§±¥hì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比£∑φΩ增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)>‍♠£金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè₽≤•←)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(>' de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上♠↓‌(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(>♥≈huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng‍£§)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)φ✘，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，γ♦更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“ε$金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(ni✘<‌án)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)↕"✘技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級✘≤ 應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(b↔ ™¶ào)發布中，全面數(shù)據化(huà"∏¶♠)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市≤∑≥≤(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時≤©≠Ω(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(d↔©♥♦e)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長→♥(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(α✔xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(n≥εéng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé™♠≥)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”€↔♣。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理β✔£(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(sh¥≠♣àng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探 ¶索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(z•₹ì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(h✔¥₽uà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保>β”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的☆∞(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變₩↑革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃★δ中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián‌↕)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néε ng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(≤∏§jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(©<yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。→$©♠總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(₩™δshù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一​δ​(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(gu₽∑↔Ωó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛φδ>紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年₩¶‌(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全✘‌‍力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(k‌ ™•ē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新₹×，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tō$≤≤∏ng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)‌ ™、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù★₹ )為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng×≤☆₹)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化••™₹(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智Ω≠×‌能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保>✔↓β險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保∏"提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(y×₩π☆è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(∑✔≥♦hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)¥¥釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(réπ↑n)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(>> zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de™$)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保↓λ₩σ險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+γ∑→≈2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì∑εα↓)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(s‌ ↑hàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(α≥☆₩jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)δ>←的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統✔ 保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)®→γ大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)™₽人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數​≤δ(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“&≠©保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(s↕‍‌€hì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經✔÷營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司±★的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà ₽↕≤)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(φ‍lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng™↓↑)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě∏¥")以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，  σ貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(d₽$uō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù→<)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場& (chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“♣>保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求₽÷φ 與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部∑&δ管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(h ™≤é)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng₽¥↑)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(  shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先→→"‌，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營&δ₹銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快♥"​✔(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解$✔↓到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào≈ ∑★)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中♠π 台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)±‍★前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營≠££÷成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén ↑¥')才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的≥✘(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(n↑γ™σéng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)δ→σ數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)≠∞→采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體 ☆σ≈(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(h™λ&uì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得∞↑β(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(♠↓zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科λ↕♦(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kēδ↓•)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)'β©λ純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到("σ≠dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位€ππ的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決♥©心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業≥★(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些•∑♠(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(j≥♦♣αì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，φ÷Ωδ其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的™•(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(×✘•$jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊∑✔π 核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(↔←₩↕guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(s♠♦↑↑hì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科♥䮀(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(hu₩γì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差β↕δ距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，δ±'由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車↔♠(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐ¥♣ng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝 σ上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的¥ ¥↓(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de) ε轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“✘ ✔我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精♥₽•∑彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 ≤‌<♣lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yα™•≈è)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(g★€ōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：httΩ©p:/p™  "/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305