來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(' yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司201ε✘9年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(du®>∑≥ì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：∏≈→一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)φφ據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(§¥huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐn λ g)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(♠β cháng)，2019年(nián)中國₩ λδ(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.S​&™H）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、"$ 中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利±÷潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn£γ)一(yī)半。年(nián)報(bào)中• ，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(né©←↔ng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安ε σ、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(®₽huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公 ♦司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)÷&據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(y≤ è)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì£↓®≈)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保≥→☆險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上€≈(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)✔α€£險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備 ≤©，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(sγΩ★εhì)核心指标，更能(néng)分(fēn) ε₽辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)♥≤∑✘市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724α♥億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(c☆&Ω←háng)1142億元，同比大(dà)增72.2%§$™§。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金∑π(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(§×←®de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市±¶(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖λ♠£&析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)₩€壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76."•✘≥55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的‍₽α(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比ε ₽©上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(n↔♠λèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠✔£© (yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前€✔期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(♦σkě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de∑">​)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽×'險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%γ♣。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好δγ₹(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(b£‌ù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添✔≤¶彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎnγαλ₹)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(d↕$e)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能☆∞ λ(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)÷♦平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，20™•Ω♣19年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(k↓>àn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.γ↕7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。€• 回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiπ✘ā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rα®én)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)≤<漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太≥♥¥保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平φφσ安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2↓↕×018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下→→(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(Ω®jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(Ω↔"fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同Ω¶§&比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是 β∏☆(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有₩≥α(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0ε↔.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(©≈"βgè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平β∑安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均≤↕優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深$$↑₩化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(ji≈<α↔ā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)∏©"人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的₹₹♥δ(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)‌λ别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)¶®✘百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有₩∞₹(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà£♥>)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)λ₩成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yèα→)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(™™$<de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chá ¥→ng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng¥☆)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不$"<(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企<≥紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)←α✘字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(εγΩcóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yδ§è)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(¥γλcóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現βπ<§(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行₽♣↔☆(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì←β♥₽)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是∞λφ≤(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。↔'‍♥科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)♥ δε險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是∏∞☆(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017π"年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)₽§技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(d♣φ♣e)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(g★ ±ōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核✘α×心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(h♠ 'σuà)主業(yè)科(kē)技(jì)能φ♣Ω(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(>×±yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chén☆Ωg)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(Ω<&‌mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019®‍'年(nián)，通(tōng)過向市(sh↕≥ì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服☆€務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(c☆™✔háng)27.1%至821.09億元。在科(π✔εkē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金 ♣Ωσ(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得☆ (de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s≥¥∑✘hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(hu♥≈₹±à)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安←×α∏财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(n→≈♦βián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+Ω'¶科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)☆©β∞之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新∑∞♦‌戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，£₩∑™不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此₽™♦外(wài)，在2019年(nián)年(nián←‍)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年( >>γnián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(∞×yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiā£ ∏™n)。據悉，平安全面數(shù)據化(hu←>↔→à)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安₩≥β董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平♣δ'®安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目>€≈”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享✘βπ的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先 ♠覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(sh♦♠ ₩ù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(¥≈αnéng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(<☆£yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià​λ®Ω)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強≥&>¶的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián£‌•←)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求δ<∑↔為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(>≥↑hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 ≥♣£的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大♥±(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全‍ 力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局¥₩，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術™₩≠(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦&→∑能(néng)。總的(de)來(lái)看(k ÷πàn)，太保數(shù)字化(huà)轉↕≥型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī∏∏)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，δε尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人∑←£(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(♣≤shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。£∏2019年(nián)，中國(guó)人(réδ↓§₹n)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)× <驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(niáφ ©n)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)'γ壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(r¥>én)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術​'≈‍(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi€♣₩ )中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務♣♠∞₹向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初≥✘β步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，Ω∏£§中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(y<←αè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē®™✔)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，'₹α以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動‍♦'™集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革 ♣≤"，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需®↑α​求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。≈£↑™新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“σ±≈1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近×≤<>(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(∏‌<shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技σ↑•→(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de& )戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(‌↕ rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)§δ，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dγ à)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)"∞人(rén)群的(de)重度數(shù)™>™♣字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(λ≥xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發↑ ≈±展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、₩¶改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(b♥↔×φěi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保α≠€×險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ€∏)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以¥₽看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén₽≥€g)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确‌π在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的( λ✘γde)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造×←‌¶客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場‌ ≥(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yà✘★∞o)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì♦↓£₽)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與 β≈方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(≤©↔yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，™φ周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以" ×從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後€λ台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)₩✘ε看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shπ £ì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整®¥，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(d৙λo)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(∏ δ'yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(dΩγ e)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随™∞著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(z©&hì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才γΩ♥選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、I≤$ T、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要($λ$yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duλ‌↓σì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)≈""采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。 ∑≠整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(hu™≈•ì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，→‍也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客σ £戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè↓♦☆↑)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來× ♦•(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科☆<Ω€(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(d'&•‍e)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(c★•& óng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ ™★•)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)​☆₩方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(♠≤kē)技(jì)投入決心，用(yòng) ↕人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w '÷én)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素α£，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kγ★ē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作☆¶(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái✘γ)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是"π£(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(g ε™↕uāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)εα<的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度φε≠★更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kā ≈i)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司&¥><體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h≠••​ái)是(shì)超車(chē)，難在短(du ×←βǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐn₽©g)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。₽ ​®此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中β✘→Ω小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷 ₽©↓模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多‍≤Ω(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tō®≥<ng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩δ§'∑的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 ♠π李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guα↑ó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gō↑ ng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zen •seegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021α✘σ♦-65650305