來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(Ω≤'yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(★♦←♣nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明©Ω∞(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(sh<✔ì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及>₹✔市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)<​"保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chán↑•≈↔g)，2019年(nián)中國(guó)人(rénσ∑)壽（601628.SH）、中國(guó)平安♠₹₩（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（☆ 601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5 ¶ 家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半±≠↑←。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(p↓☆∑‍ín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦←•$能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(r÷δ₹én)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字♦‍£∏化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進₽σ≥±，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化 δ≤(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)•♣轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動™¥↕$力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(k♥αē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wè∏£δi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(d ε™à)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(δδσyè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu☆∑§‌)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù₽÷✔)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(t↔‍ε₽ǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(φ♦jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de≠​)1581.9億元，淨增長(cháng)1142×>♥≈億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業≤≠£(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(σ₽±Ωde)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多✘↑±∑(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家∑'↑(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)∏↓×$需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(σ≥rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.3σ≠₽ 7億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)γ→α中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(s×₹hàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利β₩♣潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、₽₽≠意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較α↓₹σ小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也($γ♠yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲<₹幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華φ×☆≠保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太‍φ保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)☆✔應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(sh∞₩àng)的(de)好(hǎo)看(kàn‍ &¥)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)πφβ“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(d÷α<à)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的∏♥(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī♦λ±σ)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平§γ÷安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營↔¶‍運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)↕≠↔，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元Ω₩φ$，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利★≈φ潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(★&γlái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都( ↑ ÷dōu)在5成以上(shàng)。其中，人&"✔(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.3☆♦€1億元，同比上(shàng)漲53%；平安産 $險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産←≈≈險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險 ↑業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年ε§≥←(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68Ω±φ億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金₩λ±(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(f♥≈èi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8‍βα%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(ré¶↕n)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒ σu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比 ®¶✔，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gèφ ✔)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險↓♥σ'、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優​δ®♠于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(f±♠èi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xiπα•à)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結δ↕≥€構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de↑™)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.₩£7%、70.1%和(hé)60.7%，分§¥→∞(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4."→εβ6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(g♠✔★<è)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(γ✘★‍néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成Ω∞↑→“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(s§↕₽♦hì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了 ¶(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chángγ™☆)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(&€cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(j↓≥ì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，™>✔通(tōng)過數(shù)字化(huà)↕Ω€×轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“∏£$♠新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保φ₹☆©險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增£÷÷Ω長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(₩ε€±de)機(jī)會(huì)驅動向現(xià♠×n)在的(de)能(néng)力驅動”，普≠☆華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)☆&業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duα₩ ₽ì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保λ≤險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，≈←上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不↑÷"₽(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī‌<)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊ε≥業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kε✔ē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能( ∞¶néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安♦♥¶集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探‌↕♣索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(y↓‍Ω ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chén©→↔g)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技↑‍(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(δ™₽§wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián↔πφ')，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(≤γβhé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比€↑增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(★↓¥☆kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融≠±≈¥的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科φπ•‍(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬>♦如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+§"”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全✔♣'面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平↑<安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創≠"  新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jī£¥n)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de≤↔♠∞)深化(huà)之年(nián)，其也(y‍←ě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，★≈持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不∞"≥£(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，"✔在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huàα ←π)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年®↔₽‌(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近♠₽>↓(jìn)一(yī)個(gè)月(yuèεφ)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰ε‍αφ略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míσ↕ng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)✘♥φ“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gā≠≠±™o)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(h&±é)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xí®€ng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)<©技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yīγ±)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探‍§索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始β∏φ&打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化 ♠≥(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數α↕✘(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供"γ≥↕基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。↕≥♣在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī₩₩)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太‍<保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規₽∏↑劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng™☆≈)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè €φ↔)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n∞→éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)'★$"字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(π≥§shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(né↕‌ng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén​±∏)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu>¶ à)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(←​γ☆rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型↔←≤”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó‍∏®)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重₹¥賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)∞>€$崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用♣→✔(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wùα≤$₽)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險→π全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升©λ 級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(nénΩ≠✘ g)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生"© ∑(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kβγαē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，↓₩πδ加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新☆ ε≥力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，× 以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(ré ε≠n)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數 '↑(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機Ω (jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)'♦€£制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則> ∏λ提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)✘‌→ε的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保φ♣險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng $®÷)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xi€™àn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)←✔××，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(s™​hù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)•↕重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理$λ&(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nén≤₩↕g)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(ε<gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(≤✘✘÷yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學₹<保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理π↑(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技∞≠π(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激÷§≥發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)β$‌☆，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數↔♠φ(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(≤™αβbù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(c‌♠hǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考δ$π™慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷 ≈手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面♦γ 的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē♦÷∑)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(Ωλδde)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(s£©hù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先 φ知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(π♣de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)π≤>元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應'☆δ到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中♣'≈λ台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài€♦♥)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效©∏ ₽率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等↕₹±方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳↓≤↔>統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(n₽βéng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(sh​÷ù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(y≥±®§ào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來♦±≤α(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(<♦≤ xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(sh≠ ±ì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績↕♦的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科( β✔kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純©↕技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到∑ (dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，λ ♦業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，↑>科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī←β)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“♠‌∞$這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化α (huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決↑✔σβ，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(j₩↔ì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòn✘₩ ♦g)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力¥ ¶、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度¶☆，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de₩£)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng'ε)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并≈£且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手★α段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì♠∏>')跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào∑¶)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉÷'α←型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(n↔∑♠βèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜>®∞(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)↑"$×，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(d •∑✔e)數(shù)字化(huà)生(shēn$λ↑g)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)$​制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性✔§←€，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精 ₽∞彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@l•¥♠anjinger.com）組委會(huì)：£☆‍中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)★'→工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.ze☆♣ nseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65‍<σδ650305