來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底'& ✘，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年→ε<(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大♣•(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(li≈₹☆àng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、<​Ωσ科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場£≠®¥(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大☆ (dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.Sφ>H）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華♠★λδ保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（6013™"19.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(j₽¥ìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻↓π§(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(♣<néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(gu↕™®ó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明↕•↔€(míng)确數(shù)據化(huà)♦™÷、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上×∑‌(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù☆ ↓×)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xín©×g)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)Ωπ ®科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将 •£成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)©$ 幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(€"&shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理β≥φ(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(×∏₹≤néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)≈'覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司✘£合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(ni ₩án)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。 φ✘×其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yφ>ī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然∞™，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司¥α✘業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公φ→₩←司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是($↑♥∏shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(sh♦λ↑àng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì>♦→€)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲4δ₽11.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同★≠&比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)→←險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由λ 于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(↓₽Ω×de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.∞¥↑3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比↔✘♦上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn∑↑)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲‍₩§♣幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shà✘₩↕£ng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)₹ ♥☆年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波​φ♥動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(β←bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(y↑™ī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含§>♠≈金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zh★↓è)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(f§↓​★ēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.7↔<6億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億♥₹元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看 ™₽£(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(​​γshàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.↓×ββ31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅8♣∞¶σ5.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.σ✔6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(c←←→óng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)α ​™393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(♣ ±jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fè← 'σi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de✔₩)是(shì)，2019年(nián)， ☆φ®人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)Ω★↓33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)☆☆綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期×∏，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人♦£β(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(₩→πhuà)、新車(chē)銷量持續下(xi‌β à)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2≈‍±&019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人©‍(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比λ↔為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，∑≈分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分&<(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，♥£β有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rèφ​¥♣)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(sh♥×ì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(ch∑∑áng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，©♣γ↕調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)↕׶不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì) ↕≈，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)"‌戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科 <₽(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“×‍↔∏從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(x≠↓íng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(c≤ ↔háng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的&₩©(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xí↕≥ng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(↔♣‍lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng↓"≥≠)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)'<跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiā׶∑∏n)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無"₩$疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。Ω☆↓2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科☆λ(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)≤✔•↔技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)♥δ工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領∞♦≥₽域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)™♣技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，←∑♣↓賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(™✘≥←fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dàλ♠)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(♦✘™mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，201‌∞→9年(nián)，通(tōng)過向市(shì$≈€)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入♥±同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(♠★kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xi↑•à)，平安的(de)核心金(jīn)融主業( ¥yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得← (de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上( σshàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數($<¥shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增≈↑長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(≤₹φ×yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安↔ד金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de→ש)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(φ§kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(nén∑↓g)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在20Ω♣19年(nián)年(nián)報(bà∑&γ§o)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提≠β♣前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)♥<'α市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)♠☆ 的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營α§的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(♦'↔míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集≈→‌®團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén€')工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(s∑‌₩hí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“ ≠♠≈先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆<λ ≠，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng¥•≥)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)γ×進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步γ♥‍”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(k✔<āi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(hλ‌uà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)§≈太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦±"“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的©↑§∞(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 £•≈∑2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jì£≈n)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē‍λ>&)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，↕&推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為>>(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務‌₹ε≥和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)™↔<，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一±↓ (yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫β↓♦奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、↓<≠↓新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數™ααΩ(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)→‍∏₹位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(k¶≥→δē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓γ₹≠動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，∑₹重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(&↑¥‌jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōn₽&♣g)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)$≥聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèiδ ✘λ)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級​✘♣™；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化×÷ק(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+>←”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(ré©♣n)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(y≥↓×♠è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì€≥)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服↔←務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已δδ₩¶在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)♣≥≤•戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(r≠×én)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的™♠≠(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē←×<)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐¥☆∞₽。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián'®Ω✔)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科&₩π&(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)​&更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào) ₩★γ底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dà∏§o)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為" ≥(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(®αλ♣shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(d±↕ e)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ‍£)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(δ©néng)是(shì)未來(lái)必然↕¶≈發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有♠≥α∑(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běiε✔ε<)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中≠"€心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析ααπ<指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(↕§néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de) '¥σ驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确>&Ω✘在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)¥¶但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(sh€₽←ì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保↔¶險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求λ☆γ與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，<₽營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面∞λ₽ 的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，±>≠周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以≠£↓π從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(d​∞¥☆e)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個×£σ"(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shu≥✔×₹ǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場±©™(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科φ♦(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到♥♥₽​(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(₽δΩ≈de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快✔♥(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、≥§§風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)÷©★力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de) ε‍财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需☆£§要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(sh₩λ£ù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yà™←o)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方←∑™式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì÷αΩ)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn≈✘)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(d∑≈e)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè$♦<)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦≠≠ δ能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(φ₽✔ shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(π™≈cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務π'模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高♦≠✘∑(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(r÷↓‍én)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要♣Ω↑(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huα☆à)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(σ→↕shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(ε₹¶≥jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)♣≈”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度♦¥ ，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)£δ∏，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(≈♣≈αchǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，✔ δ發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wènππλ)會(huì)跟競争對(duì)手拉開($®kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dà≤÷>™o)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì≤♣≤<)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)₹§，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見✘×γφ(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)δα§ 待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)♠'"陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生←±<(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(d✘&Ωuō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)β<€₽打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(l ₹Ωán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.₹εcom）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與♦→ 人(rén)工(gōng)智能(néng)發展±♣大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zensλα eegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305