來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà•±)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bà↑&∑o)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míφ®φ×ng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮♠δ¥(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)↔₩ ≠趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐnφ↓¥g)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長♥€(cháng)，2019年(nián)中¶×₽國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國✘ &(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(☆≈≤®guó)人(rén)保（601319.SH）5家(ji✔♠φ£ā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī) &半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司★¥頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng™≤±)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng≈€₩)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，±₹∏∑其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數($∞®÷shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(w≠↓èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一( ₽↔ yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺÷'ε₩，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距γγ∑÷的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，♠₩↑↔成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(φ£ de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(n©<èi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(±‌shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家( ♥≥☆jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724 ε↓σ億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)15♣∏←β81.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大≥<(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(d→↔₩à)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利₹$÷‌潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàγ ★ng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還™✔§(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的≥Ω(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，201≈±9年(nián)淨利潤達到(dào)103§ε★≈7.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是✔≤∏(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤÷•≤♠582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報¥↕(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比¶↓✔∏上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(σ gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基♠​數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(↔γde)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億∞∞♣元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)‌ &&淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn♥¶γγ)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲®<★↑幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(s‍φhì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù) ↓£‍開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以♠§εσ及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表∏₩•"項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(ε< zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn) ∞α量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數​≈↔α(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(k♦£↓àn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.♥ ←7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過¥ ×頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增 ™♠幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中α↔$•，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh↔•✔​àng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元>•₽σ，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲♦π69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支∞♦φ出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37π$億元下(xià)降到(dào)393.68γ↑♠億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(j>÷īn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)‌<β及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警׶惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(→πrén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長​©©™(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn₹∏✔)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%★₽‍©，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.λ♠3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随≈λ✘著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持₩•♦↕續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè≤π)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé∏ β™)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(y豶✘π)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn"ε)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(Ω÷×εfēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(g​≤è)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(k∏•ē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不₹→★(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财☆"σΩ險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質→♦量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè ®)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)Ω₹"¥基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(£☆ gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)¥ 科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，₽•通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē✔'λ>)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)α↕  觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn©£≈€)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cón​‌g)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(né♦φ↓ng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xínφ↑g)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險φ♠‍表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)'¥×當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(j✔§↕αì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險♥δ企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是©★(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，€'平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“"↓Ω生(shēng)态+科(kē)技(jì)”←↔λ的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區✘​(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huàλ₹π₹)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持 €續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn♥∏)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智♥™<≥慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(₩σ>σshēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(hu>↓à)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(✔₩  nián)，通(tōng)過向市(shì)場(¥♣εchǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增γ₩長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金♠"(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(↕♥£™yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合♥¥♦。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(k'∞ē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chán ∑g)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kσ₹ē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是δ$(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shē₽​γng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(k$φē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng≤‍¥δ)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場£ (chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)↑π™∞報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yδ★±ě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(←π§πjìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiā ©n)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營β ‍α的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(∑↔§₽shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實←™行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)α 輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據₽₽共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知★÷(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de∏¶™©)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(★∏ΩΩkē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水  ‍(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“₽ 先人(rén)一(yī)步”的(de)探‍£<<索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)$₽ 數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)λ→©♥，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略σ↑ ​，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供♦ש•基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工"≠(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太♦$保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一('×yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動¶↓>“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進∑§‌ 科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(s∏λ↕hù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和<∏σ(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)®§來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉←↑λ型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)β£業(yè)務一(yī)線賦能(néng)®εσ。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國≥<σ(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公★↕₹$司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)'≠重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(₩>≤kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē) ☆£™技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(k ∑¶ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòn↔±g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(§£jì)術(shù)為(wèi)保險全價值₽✔鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的$Ω(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條γ∑服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、​®智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保←↔↕險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(↕®nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+₩↑↓≤科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà<>)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，♦&以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價‍✔值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科&☆≤(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求α∏α的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(✔<γδrén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科☆ ≠(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(k​ &āi)的(de)2019年(nián)業(yγ₹♥→è)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(há& i)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(né ∏ng)提到(dào)更高(gāo)的(de)☆→σ¥戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(∑ dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李™>全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)"δβ鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huε♥ βà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(t→<ōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)↕£€綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(nλλ±éng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效★ ≠£率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi£✔±)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任∏αΩ王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在β★♣'完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(j<←ì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(λ✘Ωλzuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néngΩ↕)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xín≠φεg)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dànδ←₩‍)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)≠Ω∑場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關÷λ‍ε系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考>‍α÷慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于Ω>β客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為ε≠(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(d∏¶uō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，↑$ 科(kē)技(jì)賦能(néng)保險>‍，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營φ'₩與風(fēng)控，以及後台的(de)數(←πshù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江±γ♣≥水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端→×'與客戶及市(shì)場(chǎng)的(deδ✘)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科 ∑∑(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(₩±dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中÷ ↓→台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到✔'↑(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(hu"∏®"à)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，Ω♣•傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(né♣÷☆ng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(sh>♦ ‍ù)據與IT的(de)要(yào)求，需&"要(yào)更多(duō)采用(yòng)&÷← 新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準♣✘和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(÷≈♣jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節÷∞×，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(z αì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。σ©₹↓在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)∑"技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì₩₩)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是₹≥&∏(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)‍≥管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(γ≥÷yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼σ≤光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yò✔₩ng)人(rén)機(jī)制(zhì)，$¶₹©企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(σ×™yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yà'‍ o)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更>×為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(sh♥★ì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(♦π•shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(™≠jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(sλ↕₽hì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī✔")。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(ji←±✔≈ù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng★© )科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問♥ε(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，σ®←$周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指&↑>出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是∞ ®(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(y Ω<ǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(↕≠Ω∏jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo✘>)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态&​×新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(‍δ♦←zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期φε×"待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市( Ω✘®shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan ™jinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shβ≤€®ù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà£≠‍)會(huì)2020官網：/p"‌≠✔/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565030♥φβ₩5