來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大÷≥€ (dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報♣π₽(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lφ÷ái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數αδ(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化β↔♦(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(✘¥ ∏míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，201≠σ₽↓9年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(ni±★án)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(g δuó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（₽↑£<601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(ré‌₩≤Ωn)保（601319.SH）5家(jiā)合計(€∏¥jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(j£§ìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險₽±π公司頻(pín)頻(pín)提到(dào​Ω♠₩)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(γ¥$​guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù♥♦)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大$∑(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(★Ωhuà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dàoφφ)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實‍& ∞力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(d₩××™e)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲γ♥，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)£&險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(φ≤yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(t€π✔₽ǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng∞↕‌♥)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體"₽(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì∏ )保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(n  ián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元∑÷βφ，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà☆ε✘)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(•♥yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shà←∑ng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進δ☆♣<一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(r‍∏↑✘én)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.®€♠55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)™α​Ω壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà₽βng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)¶←，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shà→←ng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健&→±ε康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(sΩ‌hàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)α™φ<取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤3≠Ω1.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華β→保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.δ↕8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)2∏✔‌<05.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shà♠ ₽ng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)®♦δ好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(s<' hàng)年(nián)度投資收益的(de)“δ≥ε添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波&₹動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(b&₩ù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一α&↔↔(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(y'★ī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這 ‍(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年 ©‌↕(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(k≥σ€≥àn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽←∞¶‌險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(ch'§áng)24.68%。回過頭來(lái)看ε¥π(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中∞✔，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31♣&"億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤σ€☆>228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億↕™✔∞元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保γ∏λ險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下♦★(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财♣✘險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xi♦♣★&à)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元∞£ ÷，同比下(xià)降22.8%。值得(d>σe)警惕的(de)是(shì)，2019年(ni↓÷ ¥án)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率‍↑≥δ為(wèi)33.2%，同比增長(chá₹↑ng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個ש$(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn™&φ©)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(™εαrén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車δ©(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(↑§±xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(‍÷®αyě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安∞←∑Ω财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務 ♣≤中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60. ¥ 7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gèφ∏Ω₩)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5₩π‌↓.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓≠↓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“↕•熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是( φ shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu§¶<)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減©♠≤₽的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chángφ&↕)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(ε∞jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響♣÷Ω“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉∑¶型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力↓&¥”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)¶π₹∑看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增 δ"長(cháng)模式轉型階段，從(cóng‌↕≠)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(×‍de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(y∑↔è)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(♣€♠lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保ε→•↓險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科λσ (kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)• ₩σ，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)✔↔Ω$間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平₽★‌≠安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企→'↑≤業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“₽ 金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(j♣→≈ì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(r ®én)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大÷‌(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(​σ∏jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néngδγφ")金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服∑"©↔務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五₽♣大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(β mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，201∑ λ♠9年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(←↑chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務↕‍γ總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)★β✘技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下↔©§(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē•>)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)™∞←了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産¥∑♣品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xi $♠±àn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)'£★≤技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年σ✘ (nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(k"€☆ē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(s​♥≈πhēng)态”轉型的(de)深化(huà)之§¶✔年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(k>®​γē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(c≠♠πhǎng)景。此外(wài)，在2019年(ni ≤γβán)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的Ω≤(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘π "♣上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(sh✘∑ γí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰πεε略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(σ↑Ωnián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)Ω±工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(d'₹♣Ωe)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營¥Ω 管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huεβà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)£←₩力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)β♣♠∑的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(✔εxià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù₹→ )字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太≈←£±保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需♠≥求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新멶​工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(÷ ☆de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)±₩關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián≠∏)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層≈∏∞規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)©δ 術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能αε±>(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型♣β≈¥的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(c₩$↔γhuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó •)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将'✔₩“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重‌≤要(yào)位置。2019年(nián)，中國(g₩≈‌ uó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型₩←•$”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(≤αxíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重 ®振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng∞&)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保•↕險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險→α↓銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(k≠∞uài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)©¶、生(shēng)态化(huà)轉型升級，←"✔&初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián¶φ♦)，中國(guó)人(rén)保提出“保←§險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(β™>dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(nénδ♦g)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(∞δ>rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì©™)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(¥♠♠★zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(ré§₹π→n)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰←•¶略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)♣"¥♠為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè← ÷)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(&↕✘kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiànδπ)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融σ♦$合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(♣£ε wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群✘♦÷的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；←★通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(€↕xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未↑₹來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(σ Ω₹gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de✔♥δ↔)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)​φ<≤商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)& ε藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàΩ£>ng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也$‌(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuòσ↑♠)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确 ®在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的¶$☆(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市'≈↔(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏<£★♣輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)♦&γ需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(h↔÷↑φǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式✘>₽，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐnβ↑←g)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技§✘♥↑(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(d₩<e)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與↔☆₩©系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首αφ≠先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(ch✔€ǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài↑γ♠)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le‍¥≥)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服™ε♣‌等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fē←φng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速♥↑€ε轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(λ™zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)​∑≤才選育留等方面要(yào)給予前台更有(₩×≤£yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)₩∞政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yà∏γo)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與ITπ↕>©的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng&₽•)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式≠ ★來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(n∞​☆éng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層←©級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，↑∑©提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn∞‍​¶)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦 ÷<₩能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(s‍§γ§hù)方面的(de)問(wèn)題，更是(s™↑≈hì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dà>σ ←o)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方Ω"☆位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāngπ€ )，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòn↕₹g)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業≤↔(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個♠γ(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在"♣×保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技÷ (jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，§↔♥其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de✘↑π)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”★♦±。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦₽©能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核↔Ω↓心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(‌&néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(k ∏✔<ē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争≥β®對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(λ≤fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)¥∞∑量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(ch•π™ē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào↓λ≈φ)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān€♠γ∑)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公✔ &司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu‌<®à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性¥>，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈β₹×現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險÷α  李丹萍 lidanping@lanjing>✔ er.com）組委會(huì)：中國(guó)保險φλ♣✔業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(€←←↑dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegr" oup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6÷£±5650305