來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大π♣‌ (dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nΩ★$ián)報(bào)全部完成披露，對(du∏÷δ∑ì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(•"€míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數✔δ(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科 α∏γ(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政Ω₩®γ策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)≠σ保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chán₽γg)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）​✔♥™、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新≤​華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā'≥←)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一¶€∑(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(γ'↓σpín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升↕ ​。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據™®✔↓化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(sh×♠•¥àng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據∞↔<化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(x±★♠φíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)&  ¶的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì÷‍)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的γ♠(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，♥&±✔成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)∏§∑績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu←&)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(£✘♦©néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況ו∑♣，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤272"∏÷π4億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增γ✔±長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業( ≥yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de→®&★)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的≠↑¶(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市<Ω≤σ(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽<π≤∞險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(₽♦de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(ni£★φεán)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55♦φ%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(d"‍'e)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比$"✔∏上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比←←§上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高↑$≤π(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例>↕®β。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽‌λ✔↕險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅✔γ356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億←λ ∞元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現←ε‌(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周φ→↕知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績♥§上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離÷ ♦(lí)不(bù)開(kāi)上(shàngλ&↔)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波​±動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重βγ∏>大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)'¥±衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)÷••一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布€β≈營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(£π§nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤₹☆☆889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎ§Ω☆o)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險201↕♠↓9年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；™π平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利®→φ‌潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(n∞♠→ ián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)±"✔‍支出從(cóng)2018年(nián)的(de×  )493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xi πà)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元'★>，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(±×Ωfèi)及傭金(jīn)支出180.64↑∏&億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(ni γán)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(w ✔εèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百β¥分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s≤£→hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9∏÷<%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%λ≈♦ 、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fè≤σ±$i)改進一(yī)步深化(huà)、新車≤∏§(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(y‌←✘ě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和​♥(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)☆§'務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70. ↓★1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4 ↓.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒ↑✘☆u)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè¶Ω<)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)>•₽↕财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi) &✔了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(£δ♦★yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)→δ♦€，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù<​δ)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今≥•λ日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(h™₹ εuà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀​☆ λ察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增​§☆♠長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(hu ‍¥ì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dàoε₩)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ‌π≠)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(★∞→huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(n"γ★≠éng)力。科(kē)技(jì)跑道(dà©γo)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企→¥≠☆起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(sh←÷≤ì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先₹≥‍發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(δ©jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēngα≤€​)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人€π‍≤(rén)工(gōng)智能(néng)、區¶×(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(hu$∑♣✘à)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且©₩持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(j →≤♠īn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fá≤₹ng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà< )生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更 π有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(m§± ©én)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市σ (shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé∑→₽)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.0✘≤9億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(¥•xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主ε¶γ業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當 ♣融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”★® 、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xi®¶÷àn)長(cháng)期價值增長(cháng)✔•；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗↔© 。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(k≈≤φē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年★×(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē™γ♥¶)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎβ$ng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布±₽中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天 > ¥發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個("π✘gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據¶♦"化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(s✔&hì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(m¥₹¶íng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(deγ♣¥)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(nén>'♣↕g)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性Ω∞≠×和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行φ (xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(l©↓<ǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(sh₽ ®uǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(✔≈Ω rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(k₩♥↕₩āi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(d×≤e)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(h≥βuà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”≥☆戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”↓‌$☆的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新σφ 工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃£α ✘中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來✔∑‌$(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂≤¶層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(≥¥×$néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(w✔∏ èi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(±>∏de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)↔←轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(‌σσchuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(gu¥β↕Ωó)人(rén)壽、中國(guó)人(rénε÷ε‌)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(hu÷♠✘φà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(gu≥÷±ó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”♠β∞☆企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(g∏α≤uó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(né←δ ng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積→↕極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)‌✔聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦↓'能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(hu•‍↑à)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(&γ§≥huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保♦•←險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+σ¥™科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì≠☆ε÷)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)"₽€賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價α♣值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jβ₩ì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)×∏↑δ體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和®α★✘(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(z♣®hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng£Ωε←)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019β ←÷年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng'γ)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)∏₹ 提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn•↓≠™)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dà≤♠o)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索←​數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字Ω→¶§化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(±§↓↕xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)• ♣必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě★¥Ω)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(‌≠lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(l ​↓án)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)♥​Ωφ的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě ×≠)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦&λ能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(d♣€e)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)∏↕但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)↕↓€↕邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)↔¶考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行&★(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構¥¶，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的÷✔±(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應≤ 對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(c✔​₽óng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以"‌及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)÷γ層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與σ​客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會λ¥δ↑(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到☆  <(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客×σ×、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hλ✘'é)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受Ω>§•到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)£ "控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面≤γ✘要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(✘×≈≠de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(nε↔éng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)‌÷∞數(shù)據與IT的(de)要(yào×'λ)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、≈π§£技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(♥£✔☆jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)≈γ★現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(sh® σì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(×>​hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，<π ×科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技‌±'(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(s←πhì)保險公司從(cóng)戰略到(dàoλλ∑)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(dσ™★Ωuō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決↔±<心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(©♥yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要∑↕≠§(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào‌σ)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科≈₽ε(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操↓÷∞♠作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來✘€≠₹(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(₩β <yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光®σ®(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市≥δ≤(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早₩÷§★采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫β↑∞無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(d>↕¥uì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(f÷¥★©ēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是Ω✘↓(shì)轉型還(hái)是(shì)超車€>&(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(←®♠dào)“立竿見(jiàn)影(yǐngπ‌)”的(de)效果，靜(jìng)待時(s∑÷hí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de'™)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新↔'興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)， φ♣亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tō ≠ng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(c←≥φhǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹∑₽&萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：>Ω©中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人( ε∏☆rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:₹☆/p/554988/聯系人(rén)：ANN₩‍♦₩ 021-65650305