來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(₩ yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司20≥π​19年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩✘Ω•©大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)≥£據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà‌♠×↔)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(s☆Ωhì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司× >¶淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601Ω↑‍628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國( ‍♠guó)太保（601601.SH）、新華保險（60133☆ €₹6.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì♣"♠)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(∞÷€→jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín ₩απ)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能♣₽(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(m≠₹íng)确數(shù)據化(huà)、數(≤₩‍shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng≤§♣©)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面 γ↑‌數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(hπ∑≈>uà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)♣✘©的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)✘​÷↔技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大±¶•(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大±←‍$(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shànπ£$™g)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y↕σǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(s♥φ€hì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先™•'一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì‌€• )淨利潤2724億元，相(xiàng)較于201ε✘™★8年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(©®dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊'φ¶®括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(du€♣÷€ō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市$$± (shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)≥≠ ®需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(₹λα↓rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲γ •✔76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín★γ♥g)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤5 δ82.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險✘∏業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健∑ε₩康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數≥♣φ(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取&§↕®得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重↓α±壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤1‌γ45.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xià≠♥n)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.→≈7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(sh•‍♥€ì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(l¥©≈í)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的♥‌(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)< 期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常¶∑營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(<↓zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn∞←)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，20 π​≈19年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年 &§'(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，λβε增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(chán✔€g)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都€>(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财&♠↔¶險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sh≈φαλàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元σ‍，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shà×<'₽ng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費($✘↕fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào‍α↓★)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)αφλ∑及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手​↓δ©續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警δ€←惕的(de)是(shì)，2019年(n↕‌♣☆ián)，人(rén)保财險市(shì)↑λ≠場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長( §cháng)0.2個(gè)百分(fēn)₩™™±比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(←$σfēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)₹₹别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)↓' α保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、π&↕新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三λ₹家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，20×←19年(nián)末，平安财險、太保财險和 ↑(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業≤∏(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比§¶♥§為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%∞λ"，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點©‍∏、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu™£←)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力↕$驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(b$'‌ù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，γ®✔→調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原β•✘‌有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàn'≠¶g)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù→≤ε>)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(sh✔♠÷Ωí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(t♠₽​€ōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(k€ ē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀‍β♠÷察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現∑←σ(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(c∞÷εóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(∑™&↔néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)•₹♠✔金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周☆​瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(sh®α >ì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(n↔÷₹Ωéng)力。科(kē)技(jì)跑道(dà₽₩o)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一↓‌↓(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zh♦αè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2∑≤×017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融↕∞÷+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(deδ≥↓)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(q÷≥‍¥ū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(y♣∞☆'è)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè→→≤)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫♠≈≥•(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産♥¶≠服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(♣ ♣&jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(γ↔β£mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng←♥≥)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)"♠φ™業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821←§ α.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金($•×•jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(dβ®≠e)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē✔φ₩↑)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當☆ αφ融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè≥☆)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數±£Ω(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(c≈δháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科★₽(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。σ↔±2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)♣‍融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē< )技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)≥'​技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷 ∑♣‍豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)πλ₹年(nián)報(bào)發布中，全面數(s×↔≠≤hù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)•→™×，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)↕‌¥時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(∑♥↕™de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平•σ±≥安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團•$∏ 推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)£δλ↔輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(h↑♣÷‍é)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(♥₽zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安 ₩₩Ω的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(l$↕₩ǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)σ♣水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一¶γ→(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開•✘€π(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(sh≥✘ù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niá∑≈n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(w讕πi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客↕±戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(g‌→ōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數¥★(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵¥±¶詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全'∏力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布§±局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néngλδ)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(s< £hù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(‌₽yī)線賦能(néng)。總的(de)來(l<•↕ái)看(kàn)，太保數(shù)字化(hu♥∞à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)'←線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(ré® β©n)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛<"紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置δ₹€β。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(>§γ∑kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽₩↕建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦×≥∏∑能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tō☆ 'ng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gō γ₽"ng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技$☆γ(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中Ωε心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈Ω®'>條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生♦←(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)÷♣ 态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(r®↑∞én)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(j₩€≤§ì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋δ¥放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(↔σle)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)←σ§>體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà §Ω∑)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機™↑‍(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(z‌σ€hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(←♠≈néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019↑≠年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新↓∞×α華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到← >→(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xià♠"&n)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(k"£ě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支&' 撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌 ≥，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；∑↓÷通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營&↕☆。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然>'εα發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、↓✔改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管§∏™φ理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中÷​↑心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在"→±>完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì) ↑賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦 ±能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(du‌ £ō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造∞¥客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場≠♦≥↑(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(≥₽‍ yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(÷¥↓↔kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求 ≈≤與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管∞€理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)©¥↑影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(&λ♠néng)保險，可(kě)以從(cóng)£✘前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(deΩ★ )數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先σ✘β，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)©®∞$營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(z♥$¶₹ì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技↓€(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(↕₩←∏dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，₩>↓中台的(de)運營和(hé)風(fēng)<λ$≤控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dαλào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提÷₽ 升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rγ×én)才選育留等方面要(yào)給予前台​✘✘∞更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的®↔ (de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也≈↔≈★(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(dφΩ"e)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(≥¥≤ shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng÷↓φ)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險✔ε企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶 •價值和(hé)自(zì)身(shēn)業±×(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá♣π☆i)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)≤★技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(σ$¥∞de)問(wèn)題，更是(shì)保險公≤β ∏司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(÷πβΩzhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼↓σ光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制≈ δ(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)"©$要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(y¥©>×ào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為( ‍≤wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuòΩ→)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lá♦ ×i)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n εéng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊σ©核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)≠÷→能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòngβ₽£)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì¶​)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周$ ‌瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)♠"±量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(♦☆↕duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”γ→←ε的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“>♠£₽輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(hu™ ☆à)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(™✔huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(& ÷Ωnéng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的→♥(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)>φ±鲸保險 李丹萍 lidanping@la∞≠₩njinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(‌♠shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智∞☆ ☆能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：httλπ™&p:/p/554988/聯系人(rén)™☆‍：ANN 021-65650305