來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)÷✔上(shàng)市(shì)保險公司20₹₹19年(nián)年(nián)報(bào₹£∑↕)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(m‍Ω♣φíng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(li&±àng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(k♠♠¶≥ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影♣₩±(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤σ&"均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601←Ω×628.SH）、中國(guó)平安（601≤‌'∑318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(g₩‍≥™uó)人(rén)保（601319.SH ¶×）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中♣α₩，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。₩ 年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻✘♣★∑(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能‍σ±↑(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(✔α∑®guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(↑‌shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(×​'★dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(π​✘wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然™'，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能♥♣>(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(γπ§dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)&φ漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng$∞¶)市(shì)險企的(de)業(yè)績“≈↑≠ 喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ<•δ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其γ↑™β是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5∏"家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨↑™利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)γσβ✘1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.♠'2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金γ≠αλ(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)∞"♣的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàn£β¥g)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(h♥©ái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(d✔≤♥±e)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到$‍¶Ω(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯∞ ♥的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.π×<87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，•σ≠其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3£×%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yφ±​è)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期≈‍基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤"‍✘©也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.σ≥£&3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上↓↑(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實¥§現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，↔♠上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kà≈© ‌n)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(sh♠™≤→àng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動↔'"性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(y∏&×ī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng λ)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前✔£€™，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數±™(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業÷≤₩→(yè)務看(kàn)，2019年(nián↑>↔)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤8‍©¶89.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kà♠₩n)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增✘±幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(ré✔∏πn)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比φ★∞上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.€> 8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%♥∞¶。2019年(nián)，平安财險的(de)保™←險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018≤"年(nián)的(de)493.37億元下(xià♥‌)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續​<費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太φ ∏保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降'λαφ22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)∞<•γ，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2' %，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)↓✘比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gèΩ∑•)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成ε¶本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險§$∑$。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fσ∑èi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持¶↑&λ續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整β 業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保  ¥财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(®≈yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7∞π%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百§>±¶分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能•×γ$(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(y&φè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(∑∑∏le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(y↕♣è)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(§®∞de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離맱(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，δ™✔γ頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)&×✔過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(n§​β♥éng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái) £β÷看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現λφδ(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)​≥機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(‍♥<≈dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥​λ¶ 人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保₽&φ險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(d♠πe)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)<₩市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó©★∏)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年•€∏¶(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kēα≠)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強♣∑化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、♦✘雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安★π<€集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創γ ∑€新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服☆↔σ務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(δ♦dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(≥™mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2↔♥019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)•↕ε提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(ch↔¶áng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(j←α±→īn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè↑​ )與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(d§¶ ★e)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(r₹↕‍ ú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàn ε₹↓g)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì✔&↓↔)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進‍φ，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通δ®σ×(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2€<×✔020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)‌≠×”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年π φ(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略∑₽¥‍機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì♠'→)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yò∑☆ng)場(chǎng)景。此外(wài)，在201→ ≈9年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)   據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)• →↑報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一↓÷>(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉®₽↑，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安₹​董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nβ∞ián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(d★←e)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經♦≈₹營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(s∑☆ $hí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先←≥知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安↑<≤λ的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(n​σ♠éng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升♦↑♣。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，✔♥​≠各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的( ​de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niá→λ♠®n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wè↑↔↑i)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的σπσ(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新×₩≈∑。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字Ωα”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jì‍→¥n)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(k​☆¶♣ē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技σ>β¥(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務$¥前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé±γ)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化πε‍₽(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(h Ω§¥é)業(yè)務一(yī)線賦能(nén¶€g)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中↑✔​π國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險ε €公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年¥ ÷(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動≠ε&≠型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(niá↑∞↑♣n)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(gu¥↑§ó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)•≤數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險"©×全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)©¥全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智↓↔≈™能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生($↑ shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(β•kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創₩✔α新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以™<♣服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在±↔∞謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數↓‍¶(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zh ✘ì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班δ↕∑☆子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(ε✘jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召←•₩≤開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，↑β γ新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能δ§↔ (néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)±¥ 到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(k★'✔ě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支€♠撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的( ∑★de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶δ$數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)≈↔≠£賦能(néng)是(shì)未來(lái±​£₹)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司'δ©經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de×♥ )經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究​®✔中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完 ​善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上( ÷shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàφ ≥>n)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jσ♣ì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(©¶πde)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shìδ$¥δ)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關₽£系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(δ ♦jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng♥♥)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi) €部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(>'βduì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可αε$₹(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台​✘✘的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(g↓₽σè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春•☆σ江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì±™δ)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對∞π☆(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le₽↓β↔)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷₹λ售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(f‍'ēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速¥φ≈★轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質§✘Ω‌量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)∞∑φ給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)♥∏<政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需α¶$​要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de ≠)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)✔★×采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lá✘&i)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會≤π±(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各↕π環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)↓$≠ 身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(™¥←kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是♦↔(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題★ε，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理®λ(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(d™≠← e)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)， ∏♦ 科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)σ✔↑¶制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(hα‌₹uà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(Ω±​xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(<↕kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操©¥¥γ作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shùφ∏)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(k>λē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(nén¥>™g)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一≈©(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(β♠δjiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早‍✘采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫£≠無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fē≤✘>n)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(®☆$£shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)✘★×起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的↔¥✔(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(s↑π₹₹hàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生≠≈(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦γπ✔存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(×'tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì€‍£ )場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李™φ↕&丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國←✘(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能©↔∞♣(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegπ→€roup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305