來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè‌±)底，A股5大(dà)上(shàng)市γα↕(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露' ，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míλ×→ng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(s↓> ✘hì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(σ←€jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎn₽←≥↕g)影(yǐng)響，2019年(nián)保≥✘險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)®→人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(g‍÷ ₽uó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、ε'中國(guó)人(rén)保（601319.SH）$φ₩5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國π™₹'(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(≠↕δjiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)☆β♦技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(₽×>guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(hu∏ ✔÷à)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公±&₹司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(hu  ✘♠à)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展§ π新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì♥♥ )實力、科(kē)技(jì)賦能(néng≥♦)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(£±λdà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾≈→×‍何上(shàng)市(shì)險企的(de₹¶∑↕)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐαλ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(σ"fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ) ✘情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公​✘司合計(jì)淨利潤2724億元，相(x✔∞πiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，& ☆↕淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà™®σ₽)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(♦φ duō)的(de)利潤，達到(dào)1∞£644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)α→務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽&¶險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(ré‌&✘'n)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37∑♣→Ω億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(♦₩÷αmíng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582>φ.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(♦±β∑nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)∞₹♠升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業( ≥₽yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人∏§→(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de↕"δ)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71§↔億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤™π₽≤145.59億元，同比上(shàng)漲£Ω₹83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應 ☆γ漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企✔""§業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(b ±‍$ù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(d×♦÷✘e)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(d÷↔e)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項₩ 目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(δ↔↓ néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)​¥一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運←∞利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)←♥，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76'₩₽₩億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5≥β‍億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎ✔↔✔>o)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險201≥ε9年(nián)淨利潤收入249.31億元>α©，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85‌§¶.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲φε69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fα$èi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)49§α3.37億元下(xià)降到(dào)39×₹3.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèγ≤'i)及傭金(jīn)支出550.42億元，同  比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手α$續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(d ₩e)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财δ™險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)δ€↓ε率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(g€≠♦è)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s♦♥∞↑hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點&↑，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)'♦&别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(♠$wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深α 化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo♦•±)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2∑Ω↕>019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保Ω™↔财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi✘δ≈)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià↔¥↑)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)↕&百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。∞÷≤∞能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞↓φ‌”不(bù)論壽險業(yè)務，還(háiσ>≥₽)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(​∞&™yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的♣♠$φ(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(g₽✘āo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今"★™¥日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數$σ(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技×π↔(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來 ∏¥₽(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)Ω→β∞在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)←Ω會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)•✔®♦中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(r€£én)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(•'shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè¶‍)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shà∞≠ng)，上(shàng)市(shì)險企起₹γ 跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(λ♣φguó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業​∞​♠(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè¶♣​)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì) λ”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)±₩、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領∑$‌域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并≠₹λ¥且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(₽€≤chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chén♠< βg)市(shì)五大(dà)生(shēn∏ © g)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有±•♥₩(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，201§↓9年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安∞ו✔科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元β∞。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(∑♣•₩de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)∏αβ技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de≈$±£)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在™λ©₹壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技 ÷ε∞(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà≈≠)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平×£安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提∏ &↓升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金✔♦"™(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的↓ ∏(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰$&®♣略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應"×↓用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在  ✔2019年(nián)年(nián)報(bà•‌★λo)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě↑♥ ₽)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(s→₹‌✘hì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiā™£¥n)。據悉，平安全面數(shù)據化(huφ♠ à)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng‍λφ​)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xí≠★↕ng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提₹₹§高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xδ σiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xα₽γγíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、™↑"科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(§★de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(∑£¶xià)，各險企也(yě)開(kāi)始₩ π'打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē $¶')技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提≤λ∏出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向≥♣”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(d​↑®e)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新÷×領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(₹©π₹de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(y←↓♥ī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kσ≠♦ē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布↑™®'局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù ♠≥™)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業★≤≤δ(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n↕←éng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(hu​©à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能∑ γ(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r↑♣¥←én)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公 ≠∞司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201φ₽★☆9年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技( ∏πjì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì∞ )國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(nén&$♦​g)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)&¥人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(j∞☆¶₩ì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心™βα‌的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化φβ(huà)、智能(néng)化(huà)、生(¶γshēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)₩®©态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出★≠‍“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和φ"♥•(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(>•♦néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人σ≥(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)σ÷體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(h♣<uà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī∏€±σ)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zh✘ ì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi<÷λ )支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業∑♥♥(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把 ∏∏✘科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(× ®de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李∏ ₹全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dàα£®®)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對<≤(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)→π過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科♥>≤(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提δΩ♠高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y±"γě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)✔∞σ商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在✔→✔↑完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能∞'§‍(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度×≤♦賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(du₹♦ō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(dε•∑↕e)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶•§✔新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯♦♥γ¥關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào¶≤ λ)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(↔ε→ wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(dσ•σαuō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(k×‌ē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷‌£☆，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de'↔÷)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shu±¶ ǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(®♥​★chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于£€₩科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(♥‌©le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便✔♠↕ 在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fē≤‌∏®ng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài €↔)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控πε™質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(>Ω☆yào)給予前台更有(yǒu)力的(de §©)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等¶β∞諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào ' )跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與$λ÷♣IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更£≥多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和€≈β(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)σ‌π¥賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保≠γ險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效≠ε，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(d©β≥e)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng©​)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技★×✔→(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險>↔&'公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理♣‍✘ (lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗>↔α↓包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(®≥ελjì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén₩→±)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這★₩∞&(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技∏≠α™(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際±↓操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破  β應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)¶♠實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(sh® Ω≤ì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更‌↑₹♦早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jīσ•)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(w¶∏èn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào₹€§)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà§₩)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(d↑γuǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐn'δg)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。♣<₽₩此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型↓↔保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(sh>π§ēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(§"∞huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們≤÷也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn∏∑)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 li¥•danping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(₩₩ yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(nén<✔‍g)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zφα¥enseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650∞•$♦305