來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上($β<§shàng)市(shì)保險公司2019年(nián₩€₩)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(₹•€≠dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù♦ ™∑)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(h‌÷✔uà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2©÷∏019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中✔ ™國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(gu★☆♠®ó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（60§↕$1601.SH）、新華保險（601336.SH）、中≥βφ≠國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利×​潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián£↔< )報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì"λ)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)¥©平安、中國(guó)人(rén)壽已明(‍ míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)♣¶λ經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步₩∑γ跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)☆∏δ行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(™≥ lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wè¥$©✘i)保險公司拉大(dà)差距的(de)重↑±要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上 ÷φ✔(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜✘π"訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體 ×↔✔(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實≠×✔力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(s‍∑hì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xi"✘∞àng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(™<♦¶cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(y✘∏' è)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(‍ yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào₽<‍γ)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shσ  •àng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒ↓≈♦u)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方Ω∞•面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(₽♥÷rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲7↑σφ6.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín©ε↑g)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(sλ→hàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nλ♥èi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升​☆∑2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意↑₽↑外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(☆→$rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可→ (kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽•✘≤險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲8®♦ε 3.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的↔≥™≠(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周π₹£ 知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)™£β​的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián£≥&)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(d©←δuǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益§÷Ω•表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)γ₹一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，"‍πσ更能(néng)衡量價值、測出“含金(j←§īn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)™Ω>數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營✘♣​☆運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kà×☆' n)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健₽≤™康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。ε™÷回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(l•₩÷≈ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng≤∏‍)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249‌€>.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.0×♠←8億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(sh∏™π àng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè★π)務手續費(fèi)支出從(cóng)201επ•λ8年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下≥₽®(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金♣×γ(jīn)支出550.42億元，同比下(xi੶)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，•✔同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(←​↓$nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33→λ.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分φ≠¶(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng&☆≤)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期 ↑↕'，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别•γ☆為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(z★'  he)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē ∏&π)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業☆✘↑<(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的Ω₩↓(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(deδ♣∏∏)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)6★✔Ω0.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fē☆₽♣"n)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(↕♠yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦≈✔能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì×₩)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le'₹)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(‌± yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能&¶(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)✔£§♥，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而ε∏高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字β✘↓ 。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打₽λ<∑響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科<α₩™(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們♠♦↕ε的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(↑≈yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前 €的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(né±↕£ng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業•™ (yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(sh§≥ù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險€±企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dà≥♠o)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(ji&♠≤ān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(∏  zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(&©¥¥nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，≠£αγ提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生↑Ω♣(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化¶↑(huà)人(rén)工(gōng)智能(né↑♠ε↔ng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù) ∑領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能←↓×≤(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式♦©π→，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療★÷健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(↔≈shì)五大(dà)生(shēng)态圈。"∑×科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)¶∑↕的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新‌λ¶産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)σ•€27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(d•'σ≈e)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(<$®kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(↕≈®de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng) ∑，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略•$¶•，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn"¶✘)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(€↕jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。20♥δ20年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融♥§+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年π•←(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新φ≥戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不 σ↑(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(niá↓¶ €n)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě₩♦®)提速提前22天發布年(nián)報(bΩ♠ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jì‌¶n)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數γ£♦β(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性€¥工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì§Ω→)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提©λ出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的‍Ω•(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營∏>，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(s £€<hí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng™∞↓±)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模≥"闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(né♣§→ng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de) ÷​≤進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(∑∑xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(s>σhù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。201δ•7年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出★​≈ד數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向€γλ✔”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(h±±é)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2"✘.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是₩↓∞(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)‌®≈©太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)$φ‍基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(y₹γè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(h•φ‍é)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(σαshù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業±>(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó→÷)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保≤β>ε險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yφ¥♦ào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(α≈rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，δ↕全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(ni₹Ωγán)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(gu≈₩↓ó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(d  π÷à)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wè<'→¥i)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為¥​∑(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程←πβ®，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化★✘(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈σ×​±。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務↔λ<£”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)ε$創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng♥£)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì÷¥')體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的φ ∑ε(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領∑↓" 導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)☆ ≤技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)≥¶↓的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng₽₽)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(j≥♣ì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰÷£略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險§γ©融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以÷↕融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)®"β>後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌φ♦π，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客 πλ¶戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經¥→$營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展​↔$'趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu÷×α)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究€$中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指​₹≥出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē↓÷γ)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作♣♠∏(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿"<前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的λ"γ(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dà ≥£n)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(♣÷÷λchǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào♥©σ)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎλ♠o)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)φ↑✔♦與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé £☆∑)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可‌✘ (kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fē εng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面≠¶λ'來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ ∑$&)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客£π→↓戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì>γ©)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì) φ元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)∑←擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)¶÷Ω運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快©☆±(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fπ→ēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予α♠'前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(☆→xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shànε♠☆∞g)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與Iδ↓♣T的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)♣£≈新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(l∑±ái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦γ‌能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)λ§β是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效÷Ω☆±，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾₽∞看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(k♠ £Ωē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì≈¥)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(sh≠∑≠ì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管♣≠&理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多©δ↑β(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guā≥≤∏₽ng)，科(kē)技(jì)投入決心，用<γ​(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(d×φ∞uō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē‍≈×✘)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科λπ←(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先ε←決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(d↓¥₩e)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lδ<←★ái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度§δ←>，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)≠‌≠§競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投€&γ入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，→‌​§并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)β©手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)$> ✘跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)→₹<。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大 ∏‌(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(sh₽₹γ'ì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見♥ (jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(‍←"wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保♠δγ¶險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēn γg)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī↑α∏ )制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性♥σ₹★，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)¥₩'打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(s★☆hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸$←保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.co≠Ω™m）組委會(huì)：中國(guó)保險業(¶↓÷yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智≥₹♥←能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroε↕up.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65←₩€650305