來(lái)源：藍(lán)鲸Insuran✔♥♦×ce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司<​2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比∏✘來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)σ♠據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技δλ(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影($‍yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤♣≈均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628λ→.SH）、中國(guó)平安（601318.SH∑×）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)↑&人(rén)保（601319.SH）5家(ji®★∑ā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國≈≤(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻↕↔(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)α↓賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(r±​én)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化₹÷(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(♥α£>shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèiγ↕±)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(β"♠dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(k♦¶®♣ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司✔λ•✘拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大∏'γ±(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市 λ§(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)‍♠∏準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能 &•(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5∞‍ £家(jiā)上(shàng)市(shì)♦φ∏✔保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(n♦®ián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)11♥®42億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(↔σ"∏jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，‌₹達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)¶αβ上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yīπ≤)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊∑ ♣大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián&')淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(m €‍íng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上λ™β(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(n≤♦≥èi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(>α✔yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上('∞shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(≥'×βyě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤3∏δ1.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域™★ ‍發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145φ$∏✘.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現>↑¥(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7™←☆%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(y≤₩£×è)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離÷ "(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添β≠αλ彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)≥ ε♣的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項♠>π目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價↔׶§值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(z₹Ω★hè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(±Ω₹fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億↔$§↑元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(₽'β↑cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(j"±₽iā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rénβ∞)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shànε‌"g)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8≥♦♠ε%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險©≥​的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)δ&δ的(de)493.37億元下(xià)降±λ到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手π≠$"續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xiφ à)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fè<©‌λi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降2™♣β2.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)≤¶↕，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(βλwèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比¥≈₹，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fē"↕n)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèiλδΩ)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wα∑×ài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進←♣≠一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷‍‍$量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整™₩業(yè)務結構，2019年(nián)末↔≥≤，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)↔€δ 務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(₽↓¶λhé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百σ≤分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓∑✔₽Ω力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，δ"β 科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù ↕φ )論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(w∞"φβèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chán®↑g)動能(néng)衰減的(de)基礎上(sh↓φ$àng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)α©↔不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字≈σ∑↕。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰∞α÷”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jλ≠§♣ì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的Ω♦(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng→β ₩)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)≠©≈←機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(d♦•e)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xí§ ≤ng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)•↑∑鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(d¶♠​e)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng↔φ)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(s©¥‍↑hí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是→♣(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(niá↕≠♥ n)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(j↓÷↓¥ì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪↓≥驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)∞σ☆£、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當✘‌前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，Ω∑并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néε εng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、✔ 智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(←∑ jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為±<↕δ(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2≈λ>≈019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場←↔→(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入©₩同比增長(cháng)27.1%至821.0 $✔9億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融∑Ω×的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jī$"™Ωn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)®×₩到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú¶​≥γ)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産'→≈品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(hu©• αà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tō≠®↓ng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體α♣£≠(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(j$♦ì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之>∏年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)€←技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(λφjì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外≈♥(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(hu✘→α♥à)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(niá↓±∞n)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(πβ"yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jΩπ>iān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(↓≠gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019'Ω年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“₩×₩≤爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōngα‌)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(↑♠↓≈shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺∞€、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(€÷αlǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的∑ ™(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各 ∞¶≥險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(♥‍shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì←  ')化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保÷§β跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”γ™♠的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工γ׶∑(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數₹π≤(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞®¥↑ 之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，π♣®​中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層α®®規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數‍≠±(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(y ₹≥®è)務前端服務，為(wèi)業(yè)務<φ和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái‌✔¥)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核$‌心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(♥÷guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也★÷(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要¶<≥<(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)•™​始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jìγε)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)✘"技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過δ$$>積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù® ≠)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng→↓)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(hu✔πà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà↑$•)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)∏™ ∞态圈。同樣在2019年(nián)，中國(λ"guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式↕÷φ，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng≥∞$)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已♥®≤在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(z"÷<hì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(t≤∏↓ǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。Ω ∑新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(deε )“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)✔π日(rì)召開(kāi)的(de)2019$&'♦年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險Ω≠總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(d>♦ào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(d≥"®®ào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)≥↕‍管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(₩πduì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過≈$客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科↓β(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨≥©∏勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(​•≤ yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(g↕✘ōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，♦↕‌→在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能✔©(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zu€®ò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(j♥"<ì)的(de)确在改變多(duō)數(s∑& hù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創±©×造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保λ"​∏險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對€¥©λ(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，&€∞營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(₽•duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和♦↔¥(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能ε♦γ (néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營♠‍≠銷，中台的(de)運營與風(fēng)控≤ ，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàα☆ n)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī♦✘¶☆)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎn‍α‌λg)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài λ☆¥)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到¶εβγ(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節∑↑ 赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控π"×随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受δ✘σ到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優♠₹ ♥化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(¶​±de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能©<(néng)力也(yě)需要(yào)跟上•​>(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要↑≠γ(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用γ♠↔(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強>≤。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xià ₩≈δn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)₽£εσ是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶<₹✘​價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素 ×‌÷。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(≠♣kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(÷₩↔de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到("φdào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考≤✘γ♠驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)★φλα技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企∞≥ $業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要δδ₹​(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)♠★素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì≈×)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(d☆∑♥e)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(j≤<εì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司α​＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略★Ω×÷眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(d' ‌e)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技≤&¥$(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(d€β&uì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于∑​Ωφ頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(s&®∞♠hì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內&≤(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(j≥∏ìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上​β​♠(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(s×&★₹hù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(σ☆huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(→"kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打 •法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)±δ¥λ鲸保險 李丹萍 lidanping@laλ™njinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數βφ(shù)字化(huà)與人(rén)工$♣≥♦(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì₽♥)2020官網：http://www.zenseegroup.c ≤om/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656Ω£≈50305