來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)✘₹÷市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全¶♣部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：®£✔ 一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是‌€$(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)☆®‌技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收≈×¥政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨←←λ利潤均大(dà)幅增長(cháng)，201§★±≈9年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6013£↓​ 18.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）↔™★、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā♠≥→λ)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國™↔(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(j♦™≈iā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(nén®δg)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó✘π )人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字×>♥化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大ε (dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèε↓i)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的♠"↑(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē  £≥)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保α‌☆險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)≥<β漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，€>業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但∑♠₩(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shγ®Ω↑ì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家γ∑♦(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于 ★‌2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)πΩ≠€1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà♠€₽←)金(jīn)融的(de)中國(guó)λ ‍平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，∞&由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(y↓©₩εè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量γ≤＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(γε↑dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín★πg)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利¶≤  潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報εγα(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng¥‍ <)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于'∑↑α健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàn∞•‍∏g)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo ☆₽)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)•¥了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3©₹•$%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實✔"×∑現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保$φ 壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲♥α幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上>σ(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(k≈↑āi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大​<(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(b✔♦ ÷ù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)✔↕項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能&∞φ✘(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量×γ”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yīγΩ>)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fē>≥$n)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保 ∞★★壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業("​✔λyè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看☆ σ'(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dō∞₩βu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(ni>♦<♠án)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤¥↓∑₹228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59×↑☆.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平®•安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(σγ♠de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20≈↑★δ.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià↔γ)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，₽★₽₹同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，​→2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒ£±≠u)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng‌≥)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)  ©升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dà₩βγπo)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(♣αwèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe&€)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持£​∞®續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也₹"(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(×→↓<nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險↔€π的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比π₽÷§為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xi↓↓≠à)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個←β‌§(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有Ω✔(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦∑&£能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險☆£§業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有≥¶φ∞(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng♥∏)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(c₽↔∞÷háng)。而高(gāo)質量發展，離(γ ♠≥lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至&↑ ₩今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技​β(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)§≠×轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(γ‌←¶cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，π☆保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng★Ω×)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(x πiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永¶ €道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管↕$✔±理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(hu'&∑à)能(néng)力是(shì)當前保險企✘¥業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)↓ 跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間♠ (jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(sh≥®$¥ì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企‍↕₩φ業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)♠₽₹務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)₹✘‍技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(d‍Ωe)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智♣♣≈♦能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù​≤€$)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能λ•(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(←>βnéng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智 σ慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(j∑‌§₩ì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤×★$✘部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(₩€tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(±'jì)業(yè)務總收入同比增長(chán•∏βg)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰∑ 略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn↕β™)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了♣≈(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險♣≠業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“≠‍科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(ch αáng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yònΩ¶δ g)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融∏§¥π+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(d₹→e)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将₹₹抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科©$(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(b‌★®ù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，✔£在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shΩσù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián∏ ♥)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yε§★φuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(d®δλσe)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)∏∞<長(cháng)馬明(míng)哲2019年(ni✘Ω¶®án)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發"'≤展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數φπ™(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現™∞♥(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(♦ $de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(l≥ ǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上‍≥(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安¥®δ“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打αφ造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)"≤★技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太☆¶×&保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向≠✘→”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)₩★Ω±具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2."↔¶0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近↔‍(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)φα太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進π£科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級‍≠σ​，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端¶÷≈服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)✘π看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業§≥(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤φ★須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保¶δε險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)‍±<≠重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)∏♣人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型∑♦”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(λγjì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動÷Ω₩”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國£® (guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大♦↔≤(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險₹•'★全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷γ₩£售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)✔ 、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+φδ✘”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(gσ₹uó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(d↓£"™à)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(γγΩ&fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀βφ劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(β×<βhuà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制Ω₽¥(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(ε§de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(né&¥ng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kā•≤i)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàn₩♦∞g)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱 ×，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到§∏∑₹(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代₽¶科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述ε™γ道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐±Ω→步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(s∏∑‍hù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶↑βσ×數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司★↔科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lá∞φεi)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，✔'也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)φ¥↓<京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析₩∏↓指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì∏$)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發α₹←新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的±✔÷±(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(y∏'è)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì∞≈✘)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y↑♦è)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需Ω → 求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管> £¥理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(du‍£λ×ì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de ↕★&)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)®§σ控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kà λβ↕n)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(↔σ↑≈shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huπ ì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(↔‍le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(♣‌dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台&♥Ω★的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(σ¶dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升¶∞、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才∞≤選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)€₹ε力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíλ∏ng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shà✔↕∏ng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)>♠↕δ更多(duō)采用(yòng)新的(deφ≈↔‍)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)"•λ技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險→♦€♣公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(→✔de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(£αhé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科ε₹ (kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(≈λbù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)λφα題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(→γ₽dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)¶"∏→改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)♠'✘♣人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(πγπhuà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，π↔“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(h☆®→≥uà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(w≤¶ èi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際≥γλ₽操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)‌φ€±手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(♠€>jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰‍≤♠δ更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(né ♣♥'ng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(±★kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(hu≤☆"ì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其♥¥≤指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(s∞&hì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立 "↔σ竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培₹• ε育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo) ↔×型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(d≤‍☆₽e)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可<$$¶(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不™₽ ₩(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(deλ¥→<)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanj¥αinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險☆ε↔業(yè)數(shù)字化(huà)與人(‌<rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：ht​π'tp:/p/554988/聯系人(r∑∑♣én)：ANN 021-65650305