來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè↓≠)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公☆β®司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì↓•)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(≤™​míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二♠φ是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng&∏)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎ ↕ng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤♠β均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén★♠)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60131±<↔↓8.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(gu​&ó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合¥∑ε計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó≤÷£)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5÷φ≈₽家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dα÷ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前← ，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)Ω☆•¶、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市€&πε(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(sh 맶ù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xín÷↑£g)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然 ±Ω，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n∞♦φ¶éng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(‌↑¥$yào)因素。淨利大(dà)幅上(shà£÷>βng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shσ☆$àng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業"β‌×(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(☆γ≈dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心÷σ☆指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一‌≈(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)$∞δ​保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1λ¶♥581.9億元，淨增長(cháng)11≠ ‌42億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)€≤&融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半∏≈÷多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shà π☆‌ng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(háiπ≈₹)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的<≥γ←(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)÷↓< 1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明βπ(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億​£γ元，同比上(shàng)漲411.5%，報±★(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比 ↔≈•上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wà☆‍÷$i)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)↑↕保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅σπ356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元↓ ≈δ，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de™↑×)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(→±←shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kà♥÷n)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(n∏Ω​ián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(d →↕★uǎn)期波動性較大(dà)的(de)損→§∏益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(y•γī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī→‍)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露α¥φ>這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(>¥×$nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業♠♦♣γ(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7γ± %；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭Ω‍×來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(  shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同<≈比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨£∏≈利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2™¶σ±019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi ε)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下¶∞(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20β✔♥.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比σπ™ 下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭λ± ≤金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%♠∞×。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2↓₽γ€019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)β>α率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但♠'∑(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分룕&(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wè∏γ↔i)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)™φ費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(c♣×hē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè∑<)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé¥₩)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(y®•≈™è)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，≥¶ ‍分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)‍φ&↔百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)∏ 點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅↔≈•£動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，₩​σ←還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)≠∑•更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(né§$ng)衰減的(de)基礎上(shàng)，↔£&☆調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)β₹不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。♦‍₹≈時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛∏¶βδ打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(≠§↔jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們≠✔✔的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè±★♦™)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階©λ↕段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(nλ奩éng)力驅動”，普華永道(dào)中國(★δguó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(‌✘ lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè​£∏ )的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上£®(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一≤✔λ(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(☆'zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)α₹€​先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(♣®jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì™<)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(h$•uà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心±₹技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業↓≠↑(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè™←)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng Ω±)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(d♠© à)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wè¶✘σi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市β→≠(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同β↑比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(‍βφnéng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(♦φ≈∞jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(d¶¥©σe)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽&≠φ險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”σε•、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xià↓↑∏♠n)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科("✘kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更÷₩是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”↓€ π轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě≥↓β)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(j¶σ§δì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wà×♥i)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)Ω♥發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布♦‍ 年(nián)報(bào)，早于其餘上(s•←hàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)∏ 的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà✘ו♦)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(m ₽£☆íng)哲2019年(nián)初提出，并在平安<&₽↕全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén£≥≠‌)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，→∏≤提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(↕∞∞shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(∑≥lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)♠©”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(→£>¶lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及•φ經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升φ©≠←。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xi£€£®à)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數£∏←☆(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2∑$φ​017年(nián)，中國(guó)太保跟進↔δ‌，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向£♠λ”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(dβ ↑♣e)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新σ→領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù™♣♦)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年 β‌(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科♣∑(kē)技(jì)賦能(néng)”，加☆←∞☆強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì¶&)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和✔₽‍(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(k‌≈ ∞àn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(βδφhé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(↓↑guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保π¶•γ險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(β★εhuà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(gu®¥ó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)§★ 驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(πγ<​nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kēφα)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。¥≥≈通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dàα ∞±)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(j∏×σì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶£₩​為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(ku₽<≥ài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型§★升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在20ε<✔ 19年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科←≥∑(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)£λ≥₩服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng) α釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了××‍•(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構♣Ωγ建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)‍∏機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保α ×險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)φσ£σ賦能(néng)為(wèi)支撐。近(j≈§δìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(hu §<€ì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技>±§(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xφ€∏'iàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rúφ≤)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，λ₹♦→可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈§$&條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(du♠→ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字∑♦化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合•&經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展¶♦趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司♣±經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保 γ險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京δ<α工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(l★™án)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管∏✘α≠理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě φ₩)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台<‌σ→科(kē)技(jì)的(de)确在改變多 ✔(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bùΩ ±)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方∞‍≈參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變✘→革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為©¥δ(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成>÷φ✔本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(÷ ©de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指β ±‌出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(d‍λ∑©e)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據±∏Ω與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水( ≥shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎ•'↔ng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會$♣(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)¥ <"技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng) ♥Ω适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢♣×得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe®₩)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓&×♣力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量×≥•δ優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)₹$≤↓給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(x퀣< ng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需₩§要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與γ£∑IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(<¥‍jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ↑ →)而言，科(kē)技(jì)賦能(nén±β§g)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)×λ♥€在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本​₩增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在∑₽¶周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型π ‌©，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(  £™de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司♦δλ$從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理✔"(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(g ¶∏āo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(ré≠>σ n)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文( ↓ ±wén)化(huà)等多(duō)個(gèλ ∏)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shα‍ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(♦®$wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)Ωφ實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(d§≤∏&e)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(≥★jì)賦能(néng)程度，一(yī)定δ©是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光( ≠'Ωguāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(s>÷‌≈hì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用♠≈☆(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會₩ ‌‌(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道λ÷(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(‌↕dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(∞× shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內 &≠→(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時 ©α​(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝♦ 上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險Ω​∏公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的‌₹♠(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(nλ"♥δéng)性，“我們也(yě)期待通(tōn₹®≥σg)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)₹→$”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì  )：中國(guó)保險業(yè)數(sh×&ù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智•↑≠₹能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegrou≥★¶p.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305