來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà±☆"φ)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)$σ∏全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(↕λ ≈kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一<εΩ(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)"±數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)★®顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公£₩Ω司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(n↑¶ ián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH≠γ）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601≠×336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利€♣∑潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nφ₽ ián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(k ↑×ē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當'β‍φ前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确✔★‌<數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shànφπ♣g)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(nén•$g)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(♠γφ&de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jìε≤)賦能(néng)程度深淺，或将成為(w↑‍δèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素 →×。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)"‍←險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，∑±★但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)÷§分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(ji§♦ā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤272→≠©₹4億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的("©©≈de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增∑β₽€72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平§♥∞安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到✔σ<✘(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(↑¶₩εshì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。₩£↕&壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，201£≠♠€9年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(γβ©wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guφ×‍ó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà ∞ εng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤×€總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuλ★<♣ǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業 ••(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén≥✔∏¶)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元¥↕∑$，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)⧧淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現( ™xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，¶♥↓對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(y§¶σ→è)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)≈σ，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(d↓→σ≠e)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(d→↔‍uǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬σ♦于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī♠")指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披£★露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn>→)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)♠>₩&，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889÷®∞.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)☆♣∞看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅±₽$都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(r∞€>αén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(sδβ‍hàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59♠λ↔→.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(y₹₹≤è)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37∞±Ω億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(x←∏✘↑ià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及★₩α£傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 2®α₩5.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jε♦¶īn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(sh≠"<♠ì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占<λ有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)​≤¶™百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升∑♠0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本☆≤率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96​σ.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zh☆↔e)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xi♠☆à)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(←£¥βyě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，δ÷©∏平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業✔≠(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(w‍←èi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7♦&↔φ個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēΩ♠♣™n)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動<∞，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險←¶業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(lδ←♠↕e)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業₹×(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(sΩ€¶™hàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(l↕≤✘í)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rσ≈ì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、$ 科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從♥×™↕(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現₹"(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huìδ₹₽)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(​ dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíβ♣≥©ng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(☆♠duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字↕♣φ'化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)₩γ↓核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(s÷≥α♠hàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑↔¥時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)δ ¥←平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(n£Ω£ián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)‍©技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”★$✘的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊≤←↕♥鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。σ§™當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(←γkē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業β≈÷≥(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)✘‍融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧•×₩城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈★ε。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà §≥)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(n∑→ ián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務∏↔，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.₹✘₩φ1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néngα↑€§)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(d♣±e)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(d•≠ ©e)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(r §™♥ú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、¶&♣♥“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實<×Ω現(xiàn)長(cháng)期價值增長(c÷♠∞háng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體>​←(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)φ©©平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生ε←↕(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(n₹÷✘≠ián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機€×(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)¥<®力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)¶≤♠π場(chǎng)景。此外(wài)，在201£​₽$9年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安≥¶φ₽也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(£>♦shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè≈•)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化​ε"σ(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明↕‌(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全✘¶Ω集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸÷¶性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助π‌≈公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xià±δ<n)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(s×±hù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(n"®≠éng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)☆σφ的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)ε✔±，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強λ∏的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niáφ★n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以ε÷₩ 客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新 λ ​工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃★β®↔中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近♥±★(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó♦ &♥)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布¥ε÷局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技α✘®(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和★↕π∞(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，β®"太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶→€核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中Ω∞國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(♦♦♣yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置✔≈。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(∞&kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業λ↕"(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xín↔®g)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛✘☆"起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòn×≥×≈g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、αα大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值<∞↕®鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)∑> 保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約↓✔¥δ化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立"÷©“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2♠§>019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服>Ω'Ω務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē®β∞♦)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，'$✔σ以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值π↔®δ。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(↑ δkē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de→∞')體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍≤ ¶。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kπε→ ē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de'₩ε)2019年(nián)業(yè)績發布會(hu‍  ®ì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì∞∑)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(d©•‌☆e)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如₽₽π↕(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)•♦★≠管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù✔∑Ω)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通↓€$φ(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xi ↑∏∏àn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然∏€‌±發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)♦♥÷有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理>  (lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà™↕↓♦)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lá↓←™n)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營±∏>'管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)​$技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看♦•(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē♦$≥✘)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行‍ε×(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn☆✘→ )創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(d‌←α∞e)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考>•γ慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手<≥™≤段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面™'的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(héΩ≤↔↓)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì•€₽)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)≈∞與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系 $←統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台α≥←的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)☆₹₹•關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技®∞♦(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cón<✘g)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、✔Ω$€客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随♥±♠著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因≤¶↑&此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng‍★ ¶)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力↔¶的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)∞​≠¶财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(>→Ωyě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(sh↑ ì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(×→☆♥yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(t♥™•δǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(dα'e)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升•γ∏客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)×₹核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦™&能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不↑↑(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是 ¥(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理•"<∑(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模₽±式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層∞¶戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(★→rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等& ≤π多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司σ>∞®數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革≈β§✘中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技∑Ω>§(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力φπ×♦、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保γ'ε險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guā$ ₹ng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(δ©shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技™∏(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì<↔© )手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)γΩ​析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(d<÷φ≈à)，不(bù)論是(shì)轉型還(h ♣'ái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nè↓→×÷i)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(y₹↓Ω ǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上♣Ω×(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(s®↕hù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉β₽化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō★∏δ)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法→γ÷ ，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(sλ∏∑hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanji←↔βnger.com）組委會(huì)：中國(✘↓∞✔guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人₩✘ε♠(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dσ à)會(huì)2020官網：http://www.zenseβ♣→egroup.com/p/554988/聯系人(rénδφ)：ANN 021-65650305