來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè♥¶®λ)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì₽®•✔)保險公司2019年(nián)年(nián)報(b↕¥γào)全部完成披露，對(duì)比來(l★©ái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)'  β淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(sh♥​₽€ì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)εα& 顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(niá§δ≈δn)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中÷♠↑國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60131λ≥8.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.'✘♣✘SH）、中國(guó)人(rén)保（601♥±Ωε319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(☆☆↓guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(ji×™♠φā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)∏σ科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升¥$。當前，中國(guó)平安、中國(guóπ"★)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化("£←λhuà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)↓♥保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(≥<♦♣shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wè₩β☆i)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未₹"σ來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，®σ§或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(d< φà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shìφ¥δ)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒ¥≠★u)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指££标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，₽¥5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng) ↕‌ε較于2018年(nián)的(de)15 φφ81.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà≤λ§)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(≠"jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(¥ ✘dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上∞ (shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需φ$進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(×∏tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到('$dào)1037.37億，上(shàng)漲76.α≈55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(•± de)是(shì)中國(guó)人(rénπ£₹)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(b<λ§ào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升250$÷←2.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比±≠例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽$✘₽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅™↑βδ356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億™>↕↓元，同比上(shàng)漲83.8%；太保α≠♦∞壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的₽φ✔φ(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。'♥α衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shγ↔₹ì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(±σ$lí)不(bù)開(kāi)上(shàngβ¥‍)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)♣©γ♦期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(§☆rì)常營運收支的(de)一(yī)次性★‌≥ 重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、 >₹♠測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，201€©"9年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn§∑)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億∏"¶元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元， αδ↓同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老₹αα™(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以¥↑上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利★σ潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.δ↑8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險δ♦的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)±$2018年(nián)的(de)493.37億元下(↑α≤xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；β¥人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支→₹出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(™π♠ jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降  ​ 22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，∏✘←₩人(rén)保财險市(shì)場(chǎng₩★)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)↑®♣比，但(dàn)綜合成本率同比上(shà≠γng)升0.4個(gè)百分(fēn)點​&，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜 ₽'合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4♦•₹%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(cδασγhē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，¥♦财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(y↑¶σ​ě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(niδ× án)末，平安财險、太保财險和(hé)人(réδ€​n)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務&<δ★中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn¶ )别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、£δ4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒλ​♦‍u)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不∏π(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(s βhì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(∞♦£wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(φ¶yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基® 礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高←"σ§(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)₹$©開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科​₹(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà✘↑)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我♣λ們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xià♣λn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(↕÷de)機(jī)會(huì)驅動向現(x>÷>♥iàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jī♦ n)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥"× €人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(s±♣±←hù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(y∑ è)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shΩ¥∏≠àng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國'★&π(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊÷∏↑具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科 γ ♦(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(≠↑βjì)”、“生(shēng)态+科(kē×π✘)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(n✘×éng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當↕" 前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(€≈néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)≈φ♣♠融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服×β✔務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(s©φ♥σhēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà) ★≠為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(niá§♦φn)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎn∞φg)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增♦✔長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(né ÷ng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心≥₩$金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技λ∞(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，£γ在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，∏™向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)α♣©​期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科✘ ♠✔(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(δ↑tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平π₹©©安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēn ‌‍"g)态”轉型的(de)深化(huà)之年(niánπ•)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇"‌≠≈期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(b$≠ù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)​★€↔，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中∞☆$ ，全面數(shù)據化(huà)的(de)¥εδ平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市¶βλ₩(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(j÷™×iān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà≥↕'←)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(chá↔‌♥←ng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xí≥✔Ωng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén∑♣βδ)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共¶ε享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ≈±✔)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)∑✔₩→據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科σ∑®(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)₹₽  平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)‌ε∑≈一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(k☆∑☆σāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配¶✔®性強的(de)數(shù)字化(huà)、✘↓≠ 科(kē)技(jì)化(huà)模式。20γ₹17年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，λγ聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品£✔←和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、♦₹新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的÷" →(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(j♠∑ìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì∑£)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n↔ éng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(®σ→§yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(‌↕de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(γ&'de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)α&•φ線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(•↓γ"rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司¶ε也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。20★∏¶‍19年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi€ >)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全↕₹面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能( ®←✘néng)重創新，以科(kē)技(jì)₩✘φ崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能✔©(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技§★(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(σ±★wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(hu£↕♠à)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(hu★≈à)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“€•"∑保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出×≈↕€“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大÷ (dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(nén•¶g)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科&‌¥★(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建¥∞∏适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(±✘♦δjī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華∏<★•保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+∑φ‍✘1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)λ§支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)≤✔>績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技₩£(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略☆™₽☆位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底≈↑'如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(©∏hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字ε'✘化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化÷π±•(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜®α₩合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發↔×展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改→¶★善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改♠×α善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大₩♠•(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(f'≈ēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)×®α技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(★£kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科‍₽(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xí$‌♠ng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新✘ 需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y®✘è)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于₽☆ 客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段↕☆★σ與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與♠✘®>考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng±™)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周↑✘∞±瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠≤∏±道(dào)與營銷，中台的(de)運營與↑≈≠×風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層∞γ∞γ面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī<↕)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎn¶πλ↔g)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)δλ>于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cónφ"₽€g)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環©‌節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(f←←€ēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營∑<¶成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育δ←φ留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。↓€"¶＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力₩✘♦β也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(sh₽©ù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)₹✘¶∑新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hπ£☆é)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(¶§§huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各"∞層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值>™↔★和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(d€§α₽e)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(né¶∏ng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)↕λ∏ 純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保 ♦' 險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(z≠÷'Ωhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗✘   包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì™↓↔)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(∑&yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“≥≥‍♥這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà¥✘↔)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(s♥≠↔ hì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)↕₽α™手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(±'"jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核δ✔心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入•©，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用λ✘σ$(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑∞₽₹問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾♦₽§分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公←Ω↑>司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(s✘≠∑€hì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)€δλ₹，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)∑Ω”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上¶ε(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(s>∞hēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī←→≈↑)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(y×★ě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(s&¥δ hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹'→γ‍萍 lidanping@lanjinger.com）組委∏≥會(huì)：中國(guó)保險業(yè↕✔®)數(shù)字化(huà)與人(rén)€©αβ工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：α™/p/5549π×→φ88/聯系人(rén)：ANN 021-65650305