來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股>φ5大(dà)上(shàng)市(shì)保險 ✔₽ 公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披≤÷↓↔露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是( ≥‍<shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科₩β(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(±♠γεchǎng)影(yǐng)響，2019年'σφ(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年<&(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318✔♣★α.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.©≠SH）、中國(guó)人(rén)保（6013↔♣≈₽19.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(j죩≤n)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險÷→ε公司頻(pín)頻(pín)提到(dàoσσ€)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(≥$guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(h¶≠uà)、數(shù)字化(huà)經營趨∑¥勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步<¥∞跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為☆©↔(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，≤ ₩未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)↕ 賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大¶‍(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng↑™)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險♣€&♣企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)✔∏內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tπ±★ǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(né​>ng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàn↑σg)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(φ‍xiàng)較于2018年(nián)的(d$≈e)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億×&§§元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大≥± ≤(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō ±Ω¥)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(sh‍©ì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公ε♣←&司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)♦α∞©仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(niá¥₽δn)淨利潤達到(dào)1037.37億，上¥≈£♣(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi↑®)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rénγ₩ )壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲'÷411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(≥€yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健×≈♥↔康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期©×∏σ基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利∏÷<↓潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；✘δ​​側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤1✔'45.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fē•∑∑≤n)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅4☆×™6.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企±€業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上∑♥(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”→×∏以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(±&∏dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì↑π)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這( ​zhè)一(yī)指标，更能(néng)γ¥衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(sh∑≥≤ù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)±‍®，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽∑≥Ω險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(chán​♦'g)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(γ​jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(↔ ®rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng$ )漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(sh"✘"àng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費♣∑$'(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493 ★.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(↔δ​↓xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.σ‌>☆42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險€∏的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得™↑♠(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(sh≥≠‍ì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèiδ↓)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合¥ε成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同<£期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn•γ )别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wΩ≥ài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、β©新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險←♥“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，201§‍9年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yèδ®•)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1∑₽±&%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分£∑×(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5♠≤↑.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(nε<∞éng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽δπ險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)✘©務，調整結構是(shì)為(wèi)了(l±→e)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有•‍(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能( •néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(∏§ε<de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí↓​™)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科→δ(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(←•♣↔jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)≥<觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在Ω€¥處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會≤Ω(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能≠→(néng)力驅動”，普華永道(dào)δ​中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨☆±∞×詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，÷≤©數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當♠₩"前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)∞×力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，↓♥上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(≥αbù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(∏♣zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業('≈→yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務<≥變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)©" €”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人₽≈φ(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技♣§(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化♥€★↑(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(♠™néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模✔✘式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(c•≥★hē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(sh∞★ ì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(<✔αhuà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(t✘×ōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業↔→α(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1π→¶☆%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能​ε(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(y↓§₹∏è)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)>δ±恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫​∞ 徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實↔♠現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tō☆≠₽<ng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2₹♦'↓020年(nián)，更是(shì)平安“金(j✘γīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī≤Ωn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(h↑✔​←uà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技('♥©jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷€  豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景β£。此外(wài)，在2019年(nián "↔ε)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(h£π®uà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于σγλ§其餘上(shàng)市(shì)險企近(jπγìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的₽✘®©(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de↕α)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲20§φ 19年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de) ≠ “爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)‍✔數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實γ∏現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xín♦♥g)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(j♥ λì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shu↔≥¥ǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(y  ī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與≈​∑Ω自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技πΩ±(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進φ£ ，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(dα♠≤e)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(♦γ₽↓gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“∏≈¶↔數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之ε'•≠一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lá£φi)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技 ↔β$(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(k<₩​γē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓≤≥數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)★σ業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(h​✘€é)一(yī)線賦能(néng)。總的(de¶₩¶)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)§↔β•聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(☆≠±σnéng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(₩₽α↑rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě€☆€)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位ε≥¥置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(β™₹kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì∏∏£₩)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重₩‍賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(g₩✘≈uó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōn₩♣←δg)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)¥←>為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升§₩$級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(×←néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēnφ€  g)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保↓★§ 險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(Ω±hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(né≤→< ng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了€×↕✘(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推↔©♠‍動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)'"α字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī☆♦)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(π"→zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出'♦λσ以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(r←Ω&πì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(h☆↔ "uì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露× £稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(§≠dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現λ≤(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險'←>融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大‌™αΩ(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化"✘(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；&$ 通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現׶'(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(s★↓¥≠hì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司€≠±÷經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)ε∑ε¶利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研§§®究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分("©fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì®&☆)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。×♥ε深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(d ¥ ✘uō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(£‍™bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎ↓¥∞ng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要×πγ¥(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶↑  需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營∞→±模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐ™₩↕ ng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)≥α保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fē♥¥♣÷ng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)€∏♦看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(z‍≈hī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自♦↓®♥(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(c↕γφ≤óng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、¥&•‍銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次≈₽‍，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhσ™ <e)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此εφ✘在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén☆←±)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的®‍(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě♠↕)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(s∏π✘♦hù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(d₽±α✘e)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(∏↓ ®lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)"&φ©技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的‌‌₩§(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，φ™提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素×↑。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē♣✘±')技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(j§✘∞×ì)術(shù)方面的(de)問(wèn)> →題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(d≈ ào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，∏←‍ε業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層§ 戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(→₹yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè•∑δ✔)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē₩γ♠©)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà∏≤)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wè♠₩i)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(d₹‌e)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用↕↔(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度  ±，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(d≥×♣₹e)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)€‌φ能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采∏₽用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，§ ​毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉 ¥✔₩開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí) β，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(há↕↔"i)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nè"§i)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng<£)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de→♦γ)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化¥≥(huà)生(shēng)态新興模式、營 ±≥ 銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種♠± 可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同$♥≈的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎ±∏ng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(h♠•€uì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人​₽β☆(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://ww ≤αw.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(réσΩ≠n)：ANN 021-65650305