來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A∑♣✘股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(niánδ↕✔)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大('✘‍₽dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(li↔δ∏àng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)≈&、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chφ‍‍​ǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增β←長(cháng)，2019年(nián)中ε★φφ國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、≠♣₽中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、‌£中國(guó)人(rén)保（601319.$≠ SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中"♣，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yīδ÷₽→)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào¥‌ )科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(↓σ★↔guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(hu≥← σà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì γ¥ε)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)σφ、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(&©±©dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(♣ kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的Ω (de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何∑∑∑上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(¥Ω<yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但 ✘∞(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分♣₽↕>(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(sσ ←φhì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2♥<≠018年(nián)的(de)1581.9億✔✔ ☆元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務$÷範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)✘✘✔♥的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上₹φ(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(há•<i)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de$♣↓>)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)10♦β≠ 37.37億，上(shàng)漲76.5≠♠ '5%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)✔φ♠中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上✔♥₹←(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(✘πφ nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502π↔​.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(sh♦•àng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré♥σεn)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，∑π←淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險π♣ λ領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨‍π✔利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn¶≠<)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(du₩®σì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上ε♣®★(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)¶∞‍，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shà↕₹ng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短∏✘ (duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù) ‌σ•屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一δ® (yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含ε¥♦>金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平✘☆安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運 ∏利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，≠®太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健π≤★₩康險業(yè)務營運利潤889.5億元，÷™☆同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(Ω>$™lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤€₩←增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(&‍↕nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨β€☆€利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤₽±↓59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)¥€∏保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.3λ®7億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)♠×保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出5§βλ"50.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(↑β£de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降2π♦ε∏2.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(niá✔≠←n)，人(rén)保财險市(shì)場(c"&δ‍hǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同λ∑比增長(cháng)0.2個(gè)百分 ®(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shà∑¥©ng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(↓♦dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi'•&≤)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wà"♣≈i)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(c↔λhē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(ji‍÷ā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(h↔÷∑✘é)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)♠‌務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)×₩&别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè↕©)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點₩™♣，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(nén¥<Ωεg)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(né✔αng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險♥£業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)₩×質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)‍→動能(néng)衰減的(de)基礎上(sh¶ ←àng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量>π≥↓發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日σ≥(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(¶ shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“γ↔π從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(•λσ xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(d↔↕↕♥e)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道¶±'(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(r ≥  én)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néσ ‌★ng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。$α科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shπ±¶ àng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，↕>≠中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一β→♦(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē↓Ω÷​)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn≈>♦)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰'™≥略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、≤λ區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域★←‍←研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持β≥續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(j←$īn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē≈× ©)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生♠™(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)♣←☆更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)$ φ↑，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)"∏✔₩技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(j♣φ✔₹ì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(x‍<☆<ià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)•>技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(r↑↑ ú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“δ✘☆ε産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁©×進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(↕→‌kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)£​平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēn↓☆Ωg)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其↓×λ♦也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē ¶β™)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升♣←↓δ級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài"↔δ)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(sh"≠&£ù)據化(huà)的(de)平安也(yě↑φ✘)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(® shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)δ★時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(✘¶εshù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程↓♥Ω，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲π→&2019年(nián)初提出，并在平安全集團β≤↕推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gō≤'ng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(s£πhù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xià‌©σn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行 ↔α(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)←β模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技•≤©♦(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(s↑βhuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(ré€★n)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(s✔×♣∏hēn)适配性強的(de)數(shù)字化(hu∑₹≤à)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guλ₽ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰¥'✔略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服★ε ₹務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0λ∏≤ 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近↑ Ωσ(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦<∑能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(π♦néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi¥←ε‌)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(÷β ★hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de∏☆)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，♦Ωδφ是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(né∞>∏ng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中$↕國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統ελ保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dΩ<ào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(ε£guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓♣β↑→動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年γ ♠ (nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jλ"βì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工♠¶(gōng)智能(néng)、大(dà)數λ€±™(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價γα∏♦值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷∑∏€售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(né♣±♠ng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級≥ ，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rénπ$∏)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業 Ω‍¶(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服≠≈務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(n≥£éng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了♥ (le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體δ∞♦(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(£→tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班¶©子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+™₹¶2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(nén‌₽♠g)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(ni×₹án)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科π‍"♥(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(g☆σāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如≠δ★∞(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(h$₽<←é)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索'✔€☆數(shù)字化(huà)品牌，應對(du&≤≥ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨∑π勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現( λxiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未‌γ€來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，₹✔¥π也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京¥€工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì) •↓£藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理σ™‌(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē¥γ')技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力↑¥的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫 δ穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改∞•©變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)≈♦Ω•的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(&≥chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當<≠→然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)€>§技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(∏₩xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等‍←多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應 σ對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)→€λ賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)¶εδδ前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，♠'以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàβ≠®n)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端σ¶與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊♦→緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從Ω♠€(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁↑✔有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競÷→争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(k≤‍♦uài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成§↓本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(∏®$'fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給®↕¶予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，₩★傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)→↓需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數($≠<≈shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(y‌✘ òng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(t÷ £™ǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體‌ (tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各 ∞$層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，♥→÷提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周₩α★瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技∑←(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問​∑✘(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)↑<管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(y×>€×è)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gā™♠αo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制↕↔(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個€∞δ(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào✘λ→→)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)φ‌ε®重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術☆Ω&(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(j♣¥ì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(sh‌✔↑ì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，∏§₽×更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)↕₹✔↔先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，↓∞≈σ發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(©±δhuì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(λ'∏shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)®∏☆♦論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(d αào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(j×&iān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的♥¥​(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的λ"(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(né‍≥ng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bεγ→£ù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩☆‍‍的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanγ→¥ping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數φ§'≤(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)'≤≥‌智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www£÷↓×.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021×♣-65650305