來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，​♠‌A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(n₩↓ián)年(nián)報(bào)全部完成披露α₹ ，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī→δ♦)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(hu£'à)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(m<♦¥íng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎ♦↔↓≥ng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)↑ε→≠，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（6×∑₹01628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(✘₹guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(g∑''×uó)人(rén)保（601319.SH）5®≤​家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安‍✘®π占比近(jìn)一(yī)半。年(nián¥λδφ)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pí∏±★n)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱♥★®♥(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)±←∏'壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘≥​£上(shàng)市(shì)保險公司也($∑×yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化‍∞←(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進±∞≠<動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技¥≥(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，γλ★或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(×δdà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市 ∑λ(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早™¥'•有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其∞₹↑是(shì)核心指标，更能(néng)分"©"↑(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家β♦(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，≤↓ε₹相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142&§↑億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大>≈✘(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的•&γπ(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(j✔↕iā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yα★¶è)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)λ✔§←需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是π∑(shì)平安人(rén)壽，2019年(ni ♦↑án)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)←¶漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人&β(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàn≈£λ'g)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其σ©♦壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn✔¶¥)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤↔₹上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人 ™¶(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)™δ≥可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅3>®≥<56.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.5★ 9億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xi‍÷ ₩àn)205.3億元的(de)淨利潤，對(dΩ​✘uì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(↑‌→yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不( ≥βbù)開(kāi)上(shàng)年(nián‌♦§∞)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du§αǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表×π項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大λ✘δ(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，‍≠↑₽更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。σ☆±早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(s₹≤hù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)♥≠業(yè)務看(kàn)，2019年(niá↑§α∞n)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利 σπ潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。÷±£φ回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)↓∑♣在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财₩α₽險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤2♠¥±₹28.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元★∞β∑，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續♣&∑<費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下σ→<(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(ré↕$★n)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出&δ&§550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(​≠£jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(s↓≤πhì)，2019年(nián)，人(rén)保×✔财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比∑←β'增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率π​α同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同₩↕期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(w♥∑λèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(cδ©hē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(x™•® ià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè ×‌)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保₩>财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(d≤σ♦e)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xiπ©♥à)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百§↕分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)‌ ≠♣變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不₩​←α(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業←©≠(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)♠↑了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(≈δ‌yǒu)業(yè)務增長(cháng)動> λ♣能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè∞≤&&)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)™♥¶開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今‍≠日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(♦≠jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà >)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從π± (cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xià★ ÷↓n)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)♣©©以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)απ↔能(néng)力驅動”，普華永道(dào)​÷中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾λ>γ∑對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)↓®當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàn∑×g)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不"♥(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代♦✔™表性的(de)先發企業(yè)。2017年(n♦ε₩₩ián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出£≥♣“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态™✔÷✘+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōn♥Ωg)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大☆♦•←(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業£↕(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(π↔§γyè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、σ​α房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shē←'≥'ng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有★ε☆(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)<&，通(tōng)過向市(shì)場(chǎn λε$g)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)2≠₽ ÷7.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的©₹​α(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心 $☆金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(₽∏÷de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)"≤↑，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策< <略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(c↑σ™háng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì→×ε)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安↓ ®“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēnεΩ∑‍g)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(≥☆☆£yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技←""¶(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應εφ用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年​‌(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也π↓≥★(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)'$✘險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的γ¶↑(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平 ‌↕λ安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事δ ±♦(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(ni₽∏∏‍án)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆♠✘₩炸性發展項目”。依托人(rén)工(gō​δ‍ng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo≤≠>§)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營♥♥→管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xí'✘ng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，Ω"¥正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)∏£平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人↕ ≤ (rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造<∞∞與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì♠♠ ♦)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰→↔‍略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉♦®≥↓型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完₩Ω$成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變​×革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shλ  'ì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lá<∑≥i)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推¥♣↕♥進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(sh≤σù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業↓™ (yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看α∞(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì↔δ×♥)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須÷ ↕擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(r∞♦γ¥én)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛¶¥×紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到→€∑™(dào)重要(yào)位置。2019年(n×₩σ≠ián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(y ®✘♥è)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”， Ωσ重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guΩ↓ó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(g∞β∞ ōng)智能(néng)、大(dà)數(shù☆™™₽)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(né≠δ‌ng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化∑​≠(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集÷‌約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級， ☆初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2β÷019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì★↔)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(Ω♦jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦ε∞§ 能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)≥♠保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(sh₩★ù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zh  ₽ì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2&♦"+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(j↕₹ìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)​ α上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，‍₩将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(x∏÷iàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如 $±(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dà÷≥₽<o)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐÷$♥β步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù≥£ ✘)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)∏§γ，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦€©φ×能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kěλγ​)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，★$  也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lλΩ‌↕ǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(d"®à)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營≤δΩ管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(®∑kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的&≠"α(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後∏β←×台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(d× λ£e)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(‍​chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)¥≥®‍考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷​★π手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方$¥面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(d¶®β≠uì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě↔♠σ)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào"∑§)與營銷，中台的(de)運營與風(fēngσ')控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(≤∏gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)¶÷α↓營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de§Ω≠)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科♣∑ε€(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)←‌ ÷擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲εδ≠$客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台• 的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kδ$uài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此&ε‍☆在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、♠₽©人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後δ✘，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能‍↕≈π(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)★α ★數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yò₽¶ng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。×‍←↓整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn‍λ)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降¥↓ε‍本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的β‌(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(k ≤‍ē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純">技(jì)術(shù)方面的(de)問( ≥​¥wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(l≠‌λǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式₽β等多(duō)方位的(de)改革，考驗包∏ 括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén±≈←®)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(y∑♠ào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(k∞ε♥​ē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作 ©‌(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(♦♣☆ lái)科(kē)技(jì)實力、科(k≤≤ē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(sh✔§ì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī±↓₽)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(n€↓éng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且 $‍越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發÷ε≈♣展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn±∞)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dΩ™>±ào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是↕↑✘(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(n✘σαèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐn>≤×g)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wàγ♣↓>i)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司★'φ§的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu≈≥♦‍à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(★∑↕₩kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù∏♣π)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（ ☆©藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanp®•ing@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(gu ✔εó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)≥≥智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegr¶ oup.com/p/554988/聯系人(rén)：Aδ∞® NN 021-65650305