來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月α≈(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司©¶2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kππ¥àn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(  β♦shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)λ 、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收§♥∏→政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2☆✘019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)←∞✔&，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6"φ​®01318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH¥≤）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(j≠§♣™ì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一¥δ$•(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(p↓$✔ín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，¥•↕€中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化& (huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě​✘§↑)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(≈←huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發$≠↕ 展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yīπ‌≤ )。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，♠©或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shà☆₩εng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shà✘≈☆'ng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)∞×心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shìα©)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上Ω≈≠(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤 α2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元>>♣>，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè©®φ↓)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō♦δ™)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于 Ω♦5家(jiā)上(shàng)市(shì)§♥保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)Ω±步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà☆ ¶γ)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)10★™37.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(±>✔±shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，✔γ報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比≈♣φγ上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài✘♥≥≈)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(r★©γén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71 ✔億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(₩€§de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng£α)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)​®'應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)♣₩市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo'§)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(d₽Ωλe)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du↕ ✔→ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de∞©)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能( α± néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數 δ(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業φλ€(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14π☆.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增☆‍δ✔長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lβ≈ǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人πα(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入α 249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨♣☆×利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利 ≈潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(☆&₹"yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(niá‌αn)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.φφ¶68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财∏≠δ險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險×↑↑★的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出1≥¥β•80.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)↓™π是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場 ÷(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng→‍π≠)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個↓π→→(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險​±‍、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96✘₹∏.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一 ✘÷ (yī)步深化(huà)、新車(chē)§$‍銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”σφ¥也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(h¥¶✔é)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè∞©)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)↕≤™别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5'&.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力<☆<驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險•↓‌¥業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(y×←è)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(y>∞ ǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàn✔απg)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，¥♠&≥離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛€✘紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過★₽數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”α★π。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看←☆'∏(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(chánε✔$≥g)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xià™₹n)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融 ↓ε行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對✘∞₽←(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力ππ&是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(≤✔kē)技(jì)跑道(dào)上(shà​£₽λng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(s&£±hí)間(jiān)不(bù)一(yī)>♠♥÷，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yπ♦ī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(k↓♦♥ē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金("$>αjīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de¥✘)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工 ♥ ←(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研♦←究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續Ωφ≥探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīnα✔)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fán←₹×g)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科‍α(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà ≥↕")為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過<"←向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安¶↔₹™科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1% ε至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指®₹>£引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)λ‌♣技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)✔​了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上★π(shàng)，貫徹“産品+”、“科(k ♣©≠ē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實♠♦$現(xiàn)長(cháng)期價值增長(chá>☆ng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòn©¶g)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(j​© δīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的↓‌(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(σ→‍ kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力α&✘建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wà→≤≠§i)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(h​₹uà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(§​nián)報(bào)，早于其餘上(shàngΩ♥ ×)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的'∞♦≈(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huφ©✔¥à)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是'↕(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(niδ→σán)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(r★•↕én)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共¶×♥享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)∑≈γ“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加≤♥速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水±•≤✔(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步•±®​提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)→←±探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打$σ•造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(k® φē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)€ε∑"太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)Ω₹戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服$×ε務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de€β₽☆)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵$δβ 詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(​>'lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jìβ™)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，∞ ×讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為  λ>(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(k♦♣àn)，太保數(shù)字化(huà)轉型σ☆∑的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船<Ω(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén∏←€)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“‍β數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年('λ≈nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業•↔'(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重€®±$賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用×®¶​(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(w↕¥φù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(w✘©èi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(ku¶₩↓✘ài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(hΩ∏₹ uà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2•∞019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(k‍€ē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技•∞₹≥(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(¶™néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(lε♥e)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(j¶βε₽ì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de∏≥λ')體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領≤π¥導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦∞↓♦∏能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de®÷)2019年(nián)業(yè)績發布會(huìγ £₽)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提‍₹ε₹到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào↓'↑)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)↕φ管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字ε≤§化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(d$€e)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)↔♠≥'字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(±↓néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效 ₽∏±率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)&☆♠φ利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(↑←¥dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理  ↓±(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)"β☆©以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng¥€)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)♦¥♣ 行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè‍$)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)α< 市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系γ✘∏ 。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(₩‌jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)β'φ，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與←≈<↑考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對₩ε(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)★€以從(cóng)前台的(de)渠道(dào™>≠)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shùφ€)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先 ≥知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(£↔de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調±✔整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào) ♦←↔擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環®♣§節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)¥β÷÷控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感↕←£受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優σ©>化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)©​給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。×¥π＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)✘♠需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(sh λ♦ù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòn €★g)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和→δ(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē★σ¶)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保±$&險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降'÷本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)≥₽¥≤身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周§'瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng≠λ)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(d✘§e)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到¶&✘®(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(du$' ō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼Ω∑光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，₽₹用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)®∏  等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司♥<φ數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)®∑重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技($♦&jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(♥ ©lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(♥≥→€shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(gu㙣āng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(s♣σhì)場(chǎng)的(de)先機(jī★£÷≥)，并且越早采用(yòng)科(kē)技≥®(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問​₽♠ (wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(≠‌ Ωdào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shìα‌')轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期 ÷ ¥內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影γ→←γ(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培Ω×±₽育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎ"λo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(d₹↑↓e)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能λ≥(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法×∞，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì↑♣≈)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險  → 李丹萍 lidanping@lanjinger.₽₩₽×com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工♦<(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http:→'/p/554988/聯系人(ré∏δ♣©n)：ANN 021-65650305