來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上•≠∞(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(niá λ ₹n)報(bào)全部完成披露，對(duì)比≤↕♦§來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(sh↕•₩±ì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(×±§shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(mí"¶ng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng>'✔)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅≠βα增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(ré‍♦'∞n)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guδ♣♥®ó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國( ♦&guó)人(rén)保（601319.SH）5↕≈∏§家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中×≠←™國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5$♣家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)≈✘≈£技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(r䱩én)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà♠↔)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)≈₹≠>大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、λ'"↑智能(néng)化(huà)，已成為(wèiσ™)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，¶>₩未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深≤δ淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距δ¶的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà✘≈)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(d​§εφe)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具¶α體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。βπ¥先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)‌≤淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨‍§δ♦增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)π±↔務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)¶§半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億∑♥<元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yδ ǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步">剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(deφφγ≈)仍是(shì)平安人(rén)壽，20≥∏≈19年(nián)淨利潤達到(dào)1037.÷®37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(s♣δ‍hì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà♦£€ng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽↑§>§險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(y∏"♠←uǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由∞¶于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)ε"φ✔取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元✘γ，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(dλ÷εe)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽≈≠π險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利≈×>潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)₽•​，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(h ™&σǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)≈₩上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以 ‌©及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬®‌于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)€≥次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、® $<測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)☆♣數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業©$(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億♠↔•元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(÷Ωyè)務營運利潤889.5億元，同比增長(chán¥®g)24.68%。回過頭來(lái)看(kà™™™n)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu÷€★)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)​✘©₽淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤 &←228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(s¥₹♣hàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的‍♠★(de)保險業(yè)務手續費(fèi)☆≥φπ支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dàδ↓Ωo)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(r¥ε★én)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支>$∑♦出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險∏σλ的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降2&♥2.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，&∑♠2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(c​→βhǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2£δ•%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分←> ÷(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng€<↑)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，<&'$同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，↔☆≥λ均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(γβ±yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(l≤♥δǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，20π§§π19年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的ε↔≥‌(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、7 ←↑0.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)↕' ∑點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè≠÷δπ)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有≈↓↔≤(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)☆•技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shìβ§)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發≥→展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(nφ♣↓éng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chán↔¶g)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù£↓€)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響γε“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)​✘☆過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(n→λ≤¥éng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們♣ ✔§的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng' β¥)業(yè)現(xiàn)在處于增長(c•→∞háng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì₩∏₩)驅動向現(xiàn)在的(de)能(nén✘£g)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(× <xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(s$"×↑hù)字化(huà)能(néng)力是(shì•≠•↔)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì‌​)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時姩 (shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，α∏δ£中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性γ≤σ 的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊↕$β業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技δ±☆(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)∞✘∏©工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域↕©♠π研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)¥Ω✘力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療÷δ健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì€←β∑)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jλβì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利•¥♦>潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(₩σ♣σchǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入★✘同比增長(cháng)27.1%至821.09億Ω©↔÷元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(δ✔de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(✔≤jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如★₹←>(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”£σ、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面✔↑數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(chá™>↕φng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yò•↕ng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(π&←®nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融✘✔¶+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之¥↕✔₩年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(k>'↓ē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場₹☆(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)←>發布中，全面數(shù)據化(huà)的(d∑ €e)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shà≠←ng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)×®月(yuè)的(de)時(shí)間(j∏★λiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de±≈↔§)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明‍≠↑(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的↑♣Ω(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營↑α<♣，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性€£<→，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíngφλ<)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能λ←∏γ(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)☆×ε的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià✔₹≈ )，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身♠ δ₽(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(hu•‌®à)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“↕↑φ↑數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的•  <(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(©≈hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 ₩≠的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)‌₹。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中σ ₩∏國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì±€↑)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進§&‌≠科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)&♦術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)®↔☆£一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)σ÷Ω∞，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是♦σ•(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(nén¶π←g)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(<βαrén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě♦')紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(₩±nián)，中國(guó)人(rén)壽開(k∞≠ ↓āi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kΩε≤ē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，<÷$重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)φ•©Ω崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工 ↓₩(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(₹>​★jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦®↑♠£能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升♦<級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智 '<能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立♠©× “保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)"★，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(​♠λjì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創 ∏∞§新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng £€♦)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據♥™♣∑了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技§×(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ↕γ←>)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班λ​ 子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰♠​↓略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近( <γβjìn)日(rì)召開(kāi)的(de)20 ×19年(nián)業(yè)績發布會(huì$&✘✘)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jìλ±)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)∞€☆≥技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，γ★可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(✔$wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(π®βshù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén÷≠¶♠)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管ε££理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能¶φδ(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保☆©險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu>≠)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi"✘)京工(gōng)商大(dà)學保險研究₽'≥‌中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳±€₩₩統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)πα可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因β✔>素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在§✘改變多(duō)數(shù)行(xíng'↓♦)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù✔'¥λ)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)& 邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(j$₩ì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模™&¥式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(du♥÷ō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(×↔‍ hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)÷'׶保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營✘Ω&銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三¥≠個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(s ☆ £huǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(deγ‌✘)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài↕ ★)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元'≈ק素從(cóng)了(le)解到(dào) ≤& 擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu∏♦)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運☆★ γ營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前→​γε台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控☆σ↓♣制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方<Ω面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(☆£de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能¥↓¥₩(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(du∑≥ε$ì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采← ✘用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(sh € ù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(j∏ ì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司♥ε♠的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升φ<₹≠客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(€"↓₽lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技€ (jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面ε♣Ω的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營>÷'¶，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(♣ zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(gu∏♦€Ωāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rε☆én)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)•↕化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào§ )素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yà& σ©o)和(hé)先決，其次才是(shì)實際λ∑操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的✘ε(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(α↑λ"jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n™​&éng)程度，一(yī)定是(shì)保↓≈£險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投&σ ♦入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(c♥≈☆<hǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采☆×<≈用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wè♥ ₽n)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(k∑φāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體λ≈(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是₽☆±$(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)₹↑♣期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果™♥，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(w€∑ài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(♠¶huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(h×★∑uà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性×∑，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同≤ 的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”≈™♣★。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan&≥™♥jinger.com）組委會(huì)：中國(guó)≈₽保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(n₩÷↓<éng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www₩≈♣ .zenseegroup.com/p/554988÷‍←/聯系人(rén)：ANN 021-65650305