來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàng)♠✔市(shì)保險公司2019年(nián≥")年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì∑♣→λ)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mín​✘δg)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(s&♥>♠hù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據'$ 化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢≥‌¥ 明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎε<™ng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(Ω≥cháng)，2019年(nián)中國(guó)¶λ 人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（'σ601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60 ✘☆β1336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)γ♣α合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)$×<半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pí®β☆n)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)®≤δ↔賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)©♠平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化β↑₹&(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公"‌↓♠司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shùσδ)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wεπα®èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(d÷&©₹e)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科±•(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為γ♠(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上"&©✔(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾​ ✘何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y&¥∑≤ǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shΩ₽ù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體£☆(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元&Ω÷，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1₽✔581.9億元，淨增長(cháng)114↓δβ2億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的☆→(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多§α(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644Ω↔£λ億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒ✘≈↕u)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。$>壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安♣φ≥π人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76☆δ∑₩.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(ré ♥ n)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內₽‌(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gā☆‍≥¥o)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上♣↔(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén&£σ)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě←✘)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；♠★側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(sh©>αàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3$♠✘億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàn♦<∞g)市(shì)險企業(yè)績上(shφ∑♥àng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，✔λ離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàngβ♥•)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà‌")禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)★×常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運→≤£利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn​λφ)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(∏±€×yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kε≈‌☆àn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76÷™←↓億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.©✘↓5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)₩♠，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以₽ ≥€上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收 ∏★入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.©'¥₩8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng©λ>)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(d♥πe)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2€'<​018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下≤®£(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fè∏π€ i)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%δ←₽<；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元₽λ，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)₽÷是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shβ"ì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2¶∑個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4¥∑♣♦個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.π‌÷9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%‌  Ω，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèiσ←≠↑)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(↑♠xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(n≥♦ián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén♦")保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèΩ"i)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià<♥)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fē←λ®"n)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力©¥驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”¶€&×不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險•£業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)‍γ更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動₽♣能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。 β∏而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技↔≤Ω(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通≤€★σ(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)✘÷，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來γ≈☆(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(↕₩Ω'cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xi∑ ±àn)在的(de)能(néng)力驅動”，普₹↔α華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業÷  φ(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化×&↔(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的α←☆δ(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(sλ♠​↓hàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(g‌♣™≠uó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(↓ yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出÷‍‍↕“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的‌♠Ω₩(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能Ω←≈¥(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平✔ε'安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能( ♣✘πnéng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)✘<™ 療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大↓≠(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(j<↑ì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)₹÷←©利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng₩$ ¥)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務 ←<β總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)₹ ♥₹金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核'≠Ω心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(¥Ω™εdào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務λ¥上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據♠€化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(chánε ♠♠g)；平安财險通(tōng)過科(kē)技₩¶"(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2φ♦020年(nián)，更是(shì)平安“金(&"jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jī→Ω≈n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住β‌科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基§↕×礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎn∑∏‌g)景。此外(wài)，在2019年(nián)σ₹‌年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)✔↔↑‌據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bàoε )，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)♣♣‍$的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)δ 戰略性工(gōng)程，是(shì)平安₹π董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲20±≤π19年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依‌§$托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(sh&₩'♦ù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經₹÷營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(s×←hù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē​$"¶)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shu₽'ǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(✔•rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yěα≤↓↑)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的$≠§(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年✔↑★(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(♦σshù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)→  ♥導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客$☆♠戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在₹β太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五™±π$大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guóλ•$≈)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層≈☆€規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)♥←力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi‍↔←)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)₹≥。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)‍¶•字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)↕ 客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chu¶σ<án)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保→♥σ險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(s↔©₽hù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要( φyào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建≤≤設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“✘↕科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián¥¥)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó&≤≥)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng≈£•)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi₽₹♠←)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de>♥★ )保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、&★✘∏智能(néng)化(huà)、生(shēng)​£态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在201™♠↓9年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(j↕γγ≠ì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hα©é)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造‍¶價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(£±kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰<≤→∞略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新§☆→華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de) ♦♣♣“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日( •βrì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè‌π♦‌)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技★¶(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的× (de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú) ™何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成¥↓←為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌↓‌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字£Ω化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(sh♣₹ù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經σ∑營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái'&×)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒλε$★u)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(₹πdà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分¶λ↔€(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦Ω∞‌能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn≈φ₹φ)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，‍Ω​貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(∏ xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重<‌→塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保÷∏α'險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì) ∏變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo÷¶)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(l‌♠ǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)$↓”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(né®<< ng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào÷≈∑)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(₩$★™gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ‍€α)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關•♦系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(j∞∏ì)元素從(cóng)了(le)解到(dào$♥)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等≠↕"環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(δ™≤↓hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而₩π₩感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質↓<€量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台"Ω更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳$☆✔統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能→↕δ(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數× •(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)∑$₽采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來₹$¶(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體∑‌↑(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環₽σ>節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(σ ™zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾λ↓♦♣看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)≠÷δ或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(d↑ ≤>e)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(®☆ε$lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務₩&→模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(§δ$gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jìαα)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wé ₹n)化(huà)等多(duō)個(gè)要(σ✘yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司λ→≤數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)>§ 和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jγ™←ì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、•§€♦科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險≥≤π公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(g∑βσ↕uāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(™εchǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(y↕∑òng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會•&∞©(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)α​→，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(sh≈✘✔>ì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起α≠到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(₽₹Ωshí)間(jiān)培育。此外(wài)，“♦σβ輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字∏←‌化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉♥₽φ化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)$®★γ性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de γ)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjing♥'♦ er.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)α♥₹與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)202∞Ω₽£0官網：/p/554988/聯系人(ré≥÷​n)：ANN 021-65650305