來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股±>$5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nδ↕σ₹ián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn♠ε☆<)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據&≤亮(liàng)眼，二是(shì)數(sh↕ ù)據化(huà)、科(kē)技(jì)★σ&©化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì≈≥)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(ni‍₩án)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(g€§≠€uó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(g ✔<uó)平安（601318.SH）、中國(guó)太≠<¥×保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(gΩ‌✘©uó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，⮥​中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報↓γ​(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(d ★ào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)♥₹≤平安、中國(guó)人(rén)壽已明(mπ™λ§íng)确數(shù)據化(huà)、數(shùλ≤)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公✔★司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智δ Ω能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業$₹×β(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(¶≥jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公✔☆£司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)✔←因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jī®€n)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)$¶內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shλ×ù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)®&情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億±¥₩π元，相(xiàng)較于2018年(nián)的∞'™∞(de)1581.9億元，淨增長(cháng)11Ω‍∏42億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(↓ ÷∞yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國∑₹(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。©δ‍顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(y→€α≥ǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險'®λ公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)δ♦® 壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(sπ ×δhàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng• )顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(s →÷hàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其λ ✘≥壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn♣₽)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮↔✔比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré∑‍↕n)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲♠'幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(x¥•iàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保¥©壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.€¥§7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de) α♠π好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度✔→←‍投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(d​§≤εe)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的ε≠©(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指>γ→标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早↓¥≤®前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，"♦★±2019年(nián)，太保首次公布營運利潤±≥。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤22←≠'♠1.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營©♣₹÷運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看¥✘"(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增¶♥ 幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián₽±'≥)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元‌÷"∞，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(× ≥nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)☆ ∑支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到( ₩↑<dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rΩ‍∑≠én)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出'↓Ωπ550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(↓★jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得Ω★(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rα"ε>én)保财險市(shì)場(chǎng)"÷占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(c✘φ±×háng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s♦$$↑hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到∞∏"♣(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、≥®∞γ96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車¶π≈(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷♠δ→量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě★>)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(ré‌→n)保财險的(de)車(chē)險業(yè)∏σ↑務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7 ♦>%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(f☆®ēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.‍✔9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒ‍÷φ₹u)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)÷₹↔詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(h↕≥ái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質&¶量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減€‌$≥的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(≥↕‌cháng)。而高(gāo)質量發展，離ε&☆≈(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(α ♠shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科™≥♥(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(↕<©néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們≥♠♣≤的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(ch₩γ¥Ωáng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de★ ')機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華∑₹永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)πσ♥¶業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(÷>φshù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)✘δ核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào♥♦)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時($≠← shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(g→γ✘φuó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企βφ>業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革♦¥，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“☆↕≤生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de÷§&<)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū ↔)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè) ←ε科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yσ∑è)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(y ≠ī)療健康、汽車(chē)服務、房(fán≈♠♦↑g)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大₹λ©(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技€÷(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的>← "(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創≥≤ 新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至∞¥821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)♣÷融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)≤'π融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得€←(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務∞≤上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(k®α¶∏ē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)•§♥期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(↓™λ<jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020©ε★>年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+ ••β科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēn₽♥↕☆g)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(↓‌γyě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(né ‍ng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此<ε☆外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，££÷全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián↑★)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(y₩πα☆uè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全±'β面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事₹<<(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2↔ε↔™019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(​•αxíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)≤♠智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效∞δ£€性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(l$&♥ǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安>§  的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(l€&ǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(s εβ♦huǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(r δ≈én)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)☆'身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(h↓↕♥uà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出ε↕★“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi™♥≈)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(d•♠€φe)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新↓¥→σ模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 ÷‌的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jì'₽n)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)↑£←®技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局✔÷→，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shùβ∏λ)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務← 和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(♦¥£kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)≤ 客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán​>∑)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳'π€統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huàδ© β)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019₹↔年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技→≤φ(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)↕‌&<行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó€‍&)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(g♣ε©ōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)Ω₹≠β術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(w→¶‌✘èi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服>σδ務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、>λε生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2₩¶019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科•£σ€(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì♥↑ε)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技( $✘jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，γ♠γπ人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)→¶體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(hu‌♠™≥à)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新‌ε華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出¥♥以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。∞₽近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(dΩ×βe)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(h♣∏ái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào→∑&)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)&✘‍底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道( §<dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；​×≈逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(÷​φshù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客$✔戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)Ω•♣賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提↕ →≈高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公₩♦≈★司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主σ∞•任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(÷πλlǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以γ✘δ看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦✘✘能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的​←(de)确在改變多(duō)數(shù)行(x£↓íng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(lπ ≠δe)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě≥≠)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于γ α¶客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結€÷γδ構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的≤©$∏(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，β¥π&科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de♦∞×→)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(sh Ωσù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看♦→(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(§✔★★zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場♦γ₩(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kβ↓εuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱γ≤，從(cóng)适應到(dào)擁有(y ≤ǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營§≤≈和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，♠$♣因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質∏÷量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐≠ 。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需"•÷✔要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據✔"與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用∏♠↔(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來( δlái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)&‍×™體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(↑•yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和↓<(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(₹×lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉‍♣型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(d₹∞e)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào≤¥♣)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多€π‌(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投→>'入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(w★£♣δén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zε‍•→hè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數β≥★(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé‍<γ‌)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(±€de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用( Ωφyòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技↔<(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的±λ₩∑(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(λ↕néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早©ε'↑采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(w"✔↑↕èn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi± ‌)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部¥™♥公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(c<¶÷®hē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的♦ ×(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(w≠™γ®ài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xγ<iǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模σ∑✘式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(d‍¶uō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(∞→>bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(s☆¶←✘hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@₩ ↔↕lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(hu∞≠à)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展₩♠大(dà)會(huì)2020官網：ht ∏tp:/p/554988/聯系人β¶σ←(rén)：ANN 021-656503 ×β♦05